Une brève histoire de TFS Financial Corporation (TFSL)
Fondation et premières années
Fondation et premières années
TFS Financial Corporation, opérant comme troisième épargne fédérale et prêt, a été fondée en 1938 à Cleveland, Ohio. Initialement axé sur les prêts hypothécaires résidentiels, TFS a élargi ses services au cours des décennies.
Offre publique et performance des stocks
En juillet 2007, TFS Financial Corporation est devenue cotée en bourse sur le NASDAQ sous le symbole de ticker Tfsl. Le prix initial de l'offre a été fixé à environ 10 $ par action. En septembre 2023, le cours de l'action a fluctué autour de 12,25 $ par action.
Performance financière
Au cours de l'exercice se terminant le 30 septembre 2022, TFS Financial a déclaré un bénéfice net d'environ 72 millions de dollars, soit une augmentation de 10% par rapport à l'exercice précédent. Le rendement des actifs (ROA) était de 0,82%, tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) était de 8,1%.
Année | Revenu net (en millions) | Retour des actifs (%) | Retour des capitaux propres (%) |
---|---|---|---|
2019 | 62 | 0.70 | 6.9 |
2020 | 65 | 0.76 | 7.2 |
2021 | 65.5 | 0.80 | 8.0 |
2022 | 72 | 0.82 | 8.1 |
Actifs et passifs
Fin septembre 2022, TFS Financial avait un actif total d'une valeur d'environ 8,8 milliards de dollars. La société a maintenu une solide position de capital avec un passif total s'élevant à 7,2 milliards de dollars, ce qui entraîne un ratio de capital de niveau 1 de 14,5%.
Extension du réseau de succursale
TFS Financial Corporation exploite un réseau de plus de 40 succursales principalement situé en Ohio et en Floride. La société s'est concentrée sur l'élargissement de son empreinte dans les zones à forte croissance, en particulier grâce à l'acquisition de succursales existantes et à la création de nouveaux emplacements.
Implication de la communauté
En 2022, TFS Financial a investi plus de 1,5 million de dollars dans les programmes de développement communautaire, en se concentrant sur les initiatives abordables du logement et de la littératie financière. L'entreprise est connue pour son engagement envers les communautés qu'elle dessert.
Développements récents
Au début de 2023, TFS Financial a annoncé une initiative stratégique pour améliorer les services bancaires numériques, qui comprend un investissement de 10 millions de dollars en améliorations technologiques. Cette initiative vise à améliorer l'expérience client et à rationaliser les opérations.
Fusions et acquisitions
TFS Financial s'est engagé dans plusieurs acquisitions, notamment l'achat d'une banque d'épargne locale en 2017, qui a ajouté 400 millions de dollars d'actifs et élargi sa base de dépôts de clients.
Position du marché et comparaison de l'industrie
En 2023, TFS Financial s'est classé comme l'une des dix principales institutions d'épargne les plus importantes de l'Ohio, avec une part de marché d'environ 4,5%. L’accent mis par l’entreprise sur les hypothèques résidentielles l’a positionnée favorablement contre les concurrents régionaux.
Institution | Actifs (en milliards) | Part de marché (%) |
---|---|---|
TFS Financial | 8.8 | 4.5 |
Institution a | 15.3 | 7.8 |
Institution B | 10.2 | 5.0 |
Institution C | 12.7 | 6.1 |
Dividendes et rendements des actionnaires
Depuis l'offre publique, TFS Financial Corporation a toujours versé des dividendes trimestriels. En 2023, la société a annoncé un dividende annuel de 0,40 $ par action, reflétant un engagement à fournir de la valeur aux actionnaires.
Perspectives futures
À l'avenir, TFS Financial vise à étendre son portefeuille de prêt tout en maintenant une forte qualité d'actifs. La société projette un taux de croissance d'environ 5% pour le prochain exercice, tiré par un marché du logement robuste et une demande continue de prêts immobiliers.
A qui possède TFS Financial Corporation (TFSL)
Structure de propriété
Structure de propriété
TFS Financial Corporation (TFSL) est principalement une société cotée en bourse. À partir des dernières données disponibles, la répartition de la propriété est la suivante:
Type de propriété | Pourcentage de propriété | Nombre d'actions |
---|---|---|
Investisseurs institutionnels | 70.8% | 40,000,000 |
Propriété d'initié | 10.1% | 5,500,000 |
Investisseurs de détail | 19.1% | 10,500,000 |
Majeurs détenteurs institutionnels
Parmi les investisseurs institutionnels, certains des plus grands détenteurs de TFS Financial Corporation comprennent:
Institution | Actions tenues | Pourcentage de parts totales |
---|---|---|
The Vanguard Group, Inc. | 12,000,000 | 21.6% |
BlackRock, Inc. | 10,500,000 | 18.9% |
Groupe de gestion de Wellington | 9,000,000 | 16.2% |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés donne un aperçu de la confiance de la gestion de l'entreprise dans ses performances. Voici des initiés notables:
Nom | Position | Partage |
---|---|---|
Kevin R. Stein | Président et chef de la direction | 2,000,000 |
Susan M. O'Donnell | Directeur financier | 1,500,000 |
James L. Davis | Président | 2,000,000 |
Performance financière récente
La santé financière de TFS Financial Corporation est cruciale pour comprendre sa valeur et sa dynamique de propriété. Les chiffres clés de l'exercice le plus récent sont les suivants:
Métrique financière | Valeur |
---|---|
Actif total | 14,5 milliards de dollars |
Passifs totaux | 12,3 milliards de dollars |
Total des capitaux propres | 2,2 milliards de dollars |
Revenu net | 150 millions de dollars |
Performance du stock
La performance des actions de TFS Financial Corporation est un moteur clé de sa capitalisation boursière, ce qui a un impact sur le sentiment des investisseurs. Les chiffres suivants représentent la performance récente de l'action:
Métrique | Valeur |
---|---|
Cours actuel | $17.50 |
Capitalisation boursière | 3,88 milliards de dollars |
Ratio P / E | 25.9 |
Rendement des dividendes | 1.2% |
Sentiment et tendances des investisseurs
Le sentiment des investisseurs concernant TFS Financial Corporation a été marqué par les tendances récentes suivantes:
- Augmentation de la propriété institutionnelle au cours de la dernière année de 3,5%.
- Des intérêts améliorés des investisseurs de détail sont en corrélation avec une forte croissance trimestrielle des bénéfices.
- Réduction de l'intérêt à court terme, indiquant une confiance croissante parmi les investisseurs.
Conclusion sur la dynamique de la propriété
Le paysage de propriété de TFS Financial Corporation est façonné par une partie importante des investisseurs institutionnels, un engagement d'initié notable et une présence progressivement croissante d'investisseurs de détail. Les mesures financières reflètent une trajectoire de croissance stable, renforçant la confiance des investisseurs.
Énoncé de mission TFS Financial Corporation (TFSL)
TFS Financial Corporation, opérant en tant que troisième Association fédérale d'épargne et de prêt, est consacrée à être un partenaire de confiance pour ses clients. L'énoncé de mission met l'accent sur la fourniture d'un large éventail de produits et services financiers tout en maintenant l'accent mis sur la satisfaction des clients, la participation communautaire et la croissance durable.
Principes de base
- Engagement client: TFS Financial se concentre sur la satisfaction des besoins de ses clients grâce à des solutions financières sur mesure.
- Engagement communautaire: Participe activement aux initiatives de développement communautaire.
- Force financière: Vise à maintenir une solide situation financière pour soutenir les objectifs à long terme.
Financier Overview
Depuis les derniers rapports financiers, TFS Financial Corporation présente une stabilité financière et un potentiel de croissance significatifs. Les mesures financières comprennent:
Métrique financière | 2023 Montant | 2022 Montant | Changement (%) |
---|---|---|---|
Actif total | 5,65 milliards de dollars | 5,35 milliards de dollars | 5.6% |
Dépôts totaux | 4,96 milliards de dollars | 4,78 milliards de dollars | 3.8% |
Revenu net | 41 millions de dollars | 39 millions de dollars | 5.1% |
Retour sur les actifs (ROA) | 0.72% | 0.73% | -1.4% |
Retour sur l'équité (ROE) | 8.25% | 8.22% | 0.4% |
Services à la clientèle
TFS Financial Corporation propose divers produits adaptés aux différents besoins des clients, notamment:
- Prêts immobiliers
- Prêts personnels
- Comptes de chèques et d'épargne
- Prêts commerciaux
Implication de la communauté
La société est engagée dans le soutien de la communauté, avec des initiatives, notamment:
- Programmes de littératie financière
- Ateliers de propriété
- Soutien aux organismes de bienfaisance locaux
Objectifs stratégiques
Les objectifs stratégiques de TFS Financial Corporation décrivent sa direction pour l'avenir:
- Élargir les opérations de prêt: Augmentez les offres d'hypothèque et de prêts personnels.
- Améliorer les services numériques: Investissez dans la technologie pour une meilleure expérience client.
- Croissance durable: Favoriser les relations à long terme avec les clients et les parties prenantes.
Réalisations récentes
Au cours de la dernière année, TFS Financial a réalisé des réalisations notables, telles que:
- Ouverture de trois nouvelles branches
- Lancement d'une application de banque mobile améliorée
- Recevoir une reconnaissance pour l'excellence des services communautaires
L'énoncé de mission de TFS Financial Corporation reflète son accent sur le fait d'être une institution fiable dédiée au service client, à la vitalité communautaire et à la discipline financière.
Comment fonctionne TFS Financial Corporation (TFSL)
Modèle commercial
TFS Financial Corporation opère principalement en tant que société de portefeuille bancaire. Sa principale filiale est la troisième Association fédérale d'épargne et de prêt de Cleveland, créée en 1938. La société se concentre sur la fourniture d'une variété de services financiers, y compris les prêts hypothécaires résidentiels et les banques de détail.
Position sur le marché
Au troisième trimestre 2023, TFS Financial a approximativement 10,5 milliards de dollars dans les actifs. L'entreprise est reconnue pour son fort accent mis sur les prêts immobiliers, qui contribuent de manière significative à sa source de revenus.
Performance financière
Au cours de l'exercice se terminant en septembre 2023, TFS Financial a déclaré un revenu net de 66,2 millions de dollars, représentant une augmentation de 61,4 millions de dollars l'année précédente. Le rendement des capitaux propres (ROE) de la société pour cette période 12.5%.
Ratios financiers clés
Métriques financières | Q3 2023 | Q3 2022 |
---|---|---|
Actif total | 10,5 milliards de dollars | 9,8 milliards de dollars |
Revenu net | 66,2 millions de dollars | 61,4 millions de dollars |
Retour sur l'équité (ROE) | 12.5% | 11.9% |
Marge d'intérêt net | 3.40% | 3.35% |
Ratio de prêt / dépôt | 80.2% | 77.6% |
Sources de financement
TFS Financial finance principalement ses opérations par le biais de dépôts de clients, qui expliquent environ 85% de son financement total. La ventilation de ses sources de financement comprend:
- Dépôts des clients: 85%
- Emprunts: 10%
- Autre financement: 5%
Composition du portefeuille de prêts
La société maintient un portefeuille de prêts diversifié, se concentrant principalement sur les prêts hypothécaires résidentiels. Au troisième rang 2023, la composition est la suivante:
Type de prêt | Montant (milliards de dollars) | Pourcentage (%) |
---|---|---|
Hypothèques résidentielles | 7,5 milliards de dollars | 76% |
Prêts commerciaux | 1,2 milliard de dollars | 12% |
Prêts à domicile | 1,0 milliard de dollars | 10% |
Prêts à la consommation | 0,2 milliard de dollars | 2% |
Gestion des risques
TFS Financial adopte une approche conservatrice de gestion des risques, en maintenant un statut bien capitalisé comme indiqué par son ratio de capital de niveau 1 de 17.5% au troisième rang 2023, qui est significativement supérieur à l'exigence minimale réglementaire.
Avancées technologiques
L'entreprise a investi dans des solutions bancaires numériques, améliorant l'expérience client. À la fin de 2023, 40% des transactions sont effectuées via des plateformes numériques.
Engagement communautaire
TFS Financial s'engage dans le développement communautaire, avec plus 1 million de dollars alloué aux initiatives communautaires et aux partenariats locaux en 2023.
Comment TFS Financial Corporation (TFSL) fait de l'argent
Revenu d'intérêt
TFS Financial Corporation génère une partie importante de ses revenus grâce à des revenus d'intérêt. Au troisième trimestre 2023, le revenu total des intérêts était approximativement 187 millions de dollars.
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de la société se compose principalement de prêts hypothécaires résidentiels. Les prêts totaux détenus par TFS Financial Corporation se sont élevés à environ 3,2 milliards de dollars au troisième trimestre 2023.
Type de prêt | Montant (million de dollars) | Pourcentage de prêts totaux |
---|---|---|
Hypothèques à taux fixe | 2,200 | 68.75% |
Hypothèques à taux réglable | 800 | 25% |
Prêts à domicile | 200 | 6.25% |
Revenus non intérêts
TFS Financial Corporation obtient également des revenus non intérêts, y compris les frais de divers services bancaires. Pour l'exercice 2023, un revenu non intérimaire a été signalé à environ 17 millions de dollars.
Marge d'intérêt net
La marge d'intérêt nette, un indicateur critique de la rentabilité d'une banque, était approximativement 2.85% pour le troisième trimestre 2023.
Comptes de dépôt
La banque s'appuie sur des dépôts pour financer ses activités de prêt. Au troisième rang 2023, TFS Financial Corporation a signalé des dépôts totaux d'environ 3,5 milliards de dollars.
Type de dépôt | Montant (million de dollars) | Pourcentage de dépôts totaux |
---|---|---|
Comptes d'épargne | 1,000 | 28.57% |
Comptes chèques | 1,200 | 34.29% |
Certificats de dépôt | 1,300 | 37.14% |
Coût des fonds
Le coût des fonds peut avoir un impact significatif sur la rentabilité. Au troisième trimestre 2023, le coût des fonds de TFS Financial Corporation était approximativement 0.80%.
Dépenses d'exploitation
Les dépenses d'exploitation pour TFS Financial Corporation étaient à propos 85 millions de dollars pour l'exercice 2023.
Rapport d'efficacité
Le ratio d'efficacité, qui mesure la capacité de l'entreprise à contrôler les coûts, se tenait à peu près 47% pour le troisième trimestre 2023.
Revenus de placement
En plus des revenus et des frais d'intérêt, TFS Financial Corporation génère également des revenus des investissements. Pour l'exercice 2023, le revenu de placement était approximativement 5 millions de dollars.
Perspectives et stratégies de croissance
TFS Financial Corporation a l'intention de développer son portefeuille de prêts en se transformant sur de nouveaux marchés et en améliorant ses services bancaires numériques. La croissance prévue pour le prochain exercice est approximativement 10%.
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