TFS Financial Corporation (TFSL): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de TFS Financial Corporation

TFS Financial Corporation, constituée en 2007, est la société holding de la troisième Association fédérale d'épargne et de prêt de Cleveland. La société s'engage principalement dans les activités de produits de prêt hypothécaire et d'épargne.

Performance financière Overview

Au 30 juin 2024, TFS Financial Corporation a déclaré un actif total de 17,03 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 117 millions de dollars, ou 0,7%, contre 16,92 milliards de dollars au 30 septembre 2023. Cette augmentation a été principalement motivée par une hausse des espèces et des équivalents en espèces , qui a bondi de 93,7 millions de dollars, ou 20,1%, à 560,4 millions de dollars.

Portefeuille de prêts et engagements

Le portefeuille de prêts de la société comprend des prêts hypothécaires résidentiels, des prêts sur capital-valeur et des lignes de crédit. Au 30 juin 2024, les prêts principaux en résidentiel total s'élevaient à 11,57 milliards de dollars. Les engagements pour les prêts à domicile et les lignes de crédit ont atteint 1,62 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, contre 1,24 milliard de dollars au cours de la même période de l'année précédente.

Informations sur les actions et les actionnaires

Au 30 juin 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires de TFS Financial Corporation étaient de 1,92 milliard de dollars, soit une baisse de 12,3 millions de dollars ou 0,6%, contre 1,93 milliard de dollars au 30 septembre 2023. de 61,4 millions de dollars.

Conformité réglementaire et exigences de capital

TFS Financial Corporation maintient le respect de diverses exigences en matière de capital réglementaire, y compris celles établies par le cadre de capital Bâle III. Les ratios de capital fondés sur les risques de la société restent en bonne santé, garantissant un capital adéquat pour absorber les pertes potentielles.

Perspectives futures

Alors que TFS Financial Corporation continue de s'adapter à l'évolution des conditions du marché, il reste déterminé à gérer efficacement sa croissance, ses initiatives en capital et ses liquidités. L’accent stratégique de l’entreprise sur les prêts hypothécaires et la croissance des dépôts les positionne bien pour les défis et les opportunités futurs.

A qui possède TFS Financial Corporation (TFSL)

Structure de propriété

TFS Financial Corporation, la société mère de Third Federal Savings and Loan Association, détient une participation importante détenue par sa structure de société de portefeuille mutuelle. En 2024, environ 80,9% des actions en circulation appartiennent à la troisième Association fédérale d'épargne et de prêt de Cleveland, MHC (le "CMH"). Cette structure de société de portefeuille mutuelle influence les stratégies de gouvernance et opérationnelles de TFS Financial Corporation.

Capitaux propres des actionnaires

Au 30 juin 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires pour TFS Financial Corporation sont déclarés à 1,92 milliard de dollars, montrant une baisse de 1,93 milliard de dollars au 30 septembre 2023. La baisse est attribuée aux dividendes versés et aux modifications des autres titres complets accumulés.

Propriété institutionnelle

Les données sur la propriété institutionnelle montrent qu'à la mi-2024, divers investisseurs institutionnels détiennent une partie des actions de TFS Financial Corporation. Les principaux actionnaires institutionnels comprennent:

• BlackRock, Inc. - Environ 5,2% de propriété
• The Vanguard Group, Inc. - environ 4,6% de propriété
• Dimensional Fund Advisors LP - Environ 3,8% de propriété

Performance de stock récent

Au 30 juin 2024, les actions de TFS Financial Corporation (TFSL) se négocient à environ 22,00 $ par action, reflétant une augmentation de 15% par rapport à l'exercice précédent. La performance de l'action est influencée par la politique de croissance des bénéfices et les dividendes de la société.

Dividendes et bénéfice par action

La société a déclaré un dividende de 0,2825 $ par action ordinaire pour le trimestre clos le 30 juin 2024. Le bénéfice par action (BPA) pour les trois mois clos le 30 juin 2024 est déclaré à 0,07 $, contre 0,06 $ pour la même période en 2023 .

Conclusion sur la propriété et la gouvernance

La structure de propriété unique de TFS Financial Corporation, avec une participation importante détenue par sa société de portefeuille mutuelle et une base d'investisseurs institutionnels diversifiée, fournit une base stable pour sa gouvernance et sa stratégie commerciale. Les mesures financières au 30 juin 2024 indiquent une performance résiliente malgré la légère baisse des capitaux propres totaux des actionnaires.

Énoncé de mission TFS Financial Corporation (TFSL)

Overview de l'énoncé de mission

La mission de TFS Financial Corporation est axée sur la fourniture de services financiers exceptionnels aux clients tout en maintenant un engagement envers l'engagement communautaire et la croissance durable. La société met l'accent sur l'intégrité, la transparence et une approche centrée sur le client dans toutes ses opérations.

Valeurs fondamentales

• Engagement client: Prioriser les besoins des clients en fournissant des produits et services financiers de haute qualité.
• Engagement communautaire: Participer activement aux communautés locales pour favoriser la confiance et soutenir le développement économique.
• Intégrité: Conduisant des affaires avec honnêteté et équité.
• Innovation: Amélioration continue des produits et services grâce à des solutions innovantes.

Métriques de performance financière (au 30 juin 2024)

Dans le cadre de sa mission, TFS Financial Corporation se concentre sur la fourniture de solides performances financières. Les mesures financières clés comprennent:

Objectifs stratégiques

TFS Financial Corporation vise à atteindre des objectifs stratégiques spécifiques alignés sur sa mission:

• Améliorer l'expérience client: Implémentation de la technologie pour rationaliser les services et améliorer la satisfaction des clients.
• Augmenter la part de marché: Élargir les offres de produits et la portée géographique pour attirer de nouveaux clients.
• Maintenir la stabilité financière: Se concentrer sur la gestion des risques et la croissance durable pour assurer la rentabilité à long terme.

Initiatives d'implication communautaire

L'entreprise se consacre à la participation communautaire à travers diverses initiatives:

• Parrainages locaux: Soutenir les événements locaux et les organisations pour renforcer les liens communautaires.
• Programmes d'éducation financière: Offrir des ateliers pour éduquer les membres de la communauté sur les finances personnelles et l'accession à la propriété.
• Contributions caritatives: Faire un don à des organismes de bienfaisance et à des organisations à but non lucratif locaux pour soutenir le bien-être communautaire.

Conclusion

En résumé, l'énoncé de mission de TFS Financial Corporation reflète son dévouement au service à la clientèle, à l'engagement communautaire et à des performances financières solides. Les objectifs stratégiques de l'entreprise et les initiatives communautaires renforcent encore son engagement envers ces principes.

Comment fonctionne TFS Financial Corporation (TFSL)

Modèle commercial

TFS Financial Corporation opère principalement par le biais de sa filiale, Third Federal Savings and Loan Association. La société se concentre sur les prêts hypothécaires résidentiels d'origine, les prêts à domicile et les lignes de crédit. Au 30 juin 2024, le solde total des prêts a été créé ou acheté était de 15,29 milliards de dollars, avec 89% des actifs composés de prêts immobiliers résidentiels et de prêts et de lignes de crédit.

Performance financière

Pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, TFS Financial a déclaré un bénéfice net de 61,4 millions de dollars, une augmentation de 55,7 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cela a été tiré par une baisse des dépenses sans intérêt et une augmentation de la publication des dispositions pour les pertes de crédit.

Intérêt et dépenses

Les revenus d'intérêts sur les prêts ont augmenté de 80,5 millions de dollars, ou 20%, à 491,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, contre 410,8 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été attribuée à une augmentation de 54 points de base de la moyenne de la moyenne rendement sur les prêts. À l'inverse, les intérêts des intérêts ont augmenté de 105,8 millions de dollars, ou 46%, à 335,8 millions de dollars au cours de la même période.

Dépôts et emprunts

Au 30 juin 2024, les dépôts totaux ont augmenté de 576,2 millions de dollars, ou 6,1%, à 10,03 milliards de dollars, contre 9,45 milliards de dollars au 30 septembre 2023. L'augmentation était principalement due à une augmentation de 1,09 milliard de dollars des certificats de dépôt. Les emprunts ont diminué de 444,3 millions de dollars, soit 8,4%, à 4,83 milliards de dollars.

Gestion des liquidités

La société maintient un ratio de liquidité en moyenne de 6,19% pour les trois mois terminés le 30 juin 2024, supérieurs à l'objectif minimum de 5%. Ce ratio reflète la capacité de respecter les obligations financières actuelles et futures.

Pertes et dispositions de crédits

L'allocation pour les pertes de crédits était de 95,7 millions de dollars, soit 0,63% du total des prêts à recevoir, au 30 juin 2024. La société a enregistré des recouvrements nets de 3,6 millions de dollars au cours des neuf mois clos le 30 juin 2024.

Revenu et dépenses sans intérêt

Les revenus non intérêts ont atteint 18,3 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, contre 16,3 millions de dollars pour la même période en 2023. Les dépenses non intérêts ont diminué de 8,3 millions de dollars, ou 5%, à 153,3 millions de dollars au cours de la même période.

Capitaux propres des actionnaires

Le total des capitaux propres des actionnaires a diminué à 1,92 milliard de dollars au 30 juin 2024, contre 1,93 milliard de dollars au 30 septembre 2023.

Position sur le marché

Au 30 juin 2024, TFS Financial Corporation avait un ratio de capital de niveau 1 de 9,96%, indiquant un statut bien capitalisé.

Comment TFS Financial Corporation (TFSL) fait de l'argent

Sources de revenus

TFS Financial Corporation génère principalement des revenus par le biais de deux principaux flux: le revenu des intérêts et les revenus non intérêts.

Revenu d'intérêt

Les revenus d'intérêts proviennent des prêts, des titres adossés à des créances hypothécaires et d'autres actifs d'intérêt. Pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, les intérêts et les revenus de dividendes ont augmenté à 545,6 millions de dollars, une augmentation de 23% par rapport à 443,2 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente.

Performance de prêt

Plus précisément, les revenus d'intérêts sur les prêts ont augmenté 491,3 millions de dollars, en haut 20% depuis 410,8 millions de dollars l'année précédente. Cela a été attribué à un 54 augmentation du point de base dans le rendement moyen sur les prêts 4.31%. Le solde moyen des prêts a augmenté de 659,9 millions de dollars à 15,19 milliards de dollars.

Intérêts

Les intérêts des intérêts ont également augmenté de manière significative en raison de la hausse des taux. Pour les neuf mois clos le 30 juin 2024, les intérêts ont augmenté 46% à 335,8 millions de dollars depuis 230,0 millions de dollars. Les intérêts du coût des certificats de dépôt (CDS) ont surgi à seul 194,7 millions de dollars, un 103% augmenter une année à l'autre.

Revenu net d'intérêt

Malgré la hausse des frais d'intérêt, les revenus nets des intérêts pour les neuf mois terminés le 30 juin 2024 étaient 212,2 millions de dollars, légèrement en bas de 215,2 millions de dollars dans la période précédente. La marge d'intérêt net global était 1.69%, à partir de 1.82%.

Revenus non intérêts

Les revenus non intérêts ont également contribué positivement aux revenus de TFS Financial. Pour les neuf mois terminés le 30 juin 2024, le revenu non intérimaire a augmenté à 18,3 millions de dollars, en haut 12% depuis 16,3 millions de dollars. Cette augmentation a été motivée par une augmentation des gains nets sur la vente de prêts et les avantages de l'assurance-vie appartenant aux banques.

Efficacité opérationnelle

TFS Financial s'est également concentré sur le contrôle des dépenses d'exploitation. Les dépenses totales de non-intérêt ont diminué à 153,3 millions de dollars pour les neuf mois terminés le 30 juin 2024, à partir de 161,6 millions de dollars pour la même période de l'année précédente. Cette réduction a été aidée par une baisse des coûts de commercialisation et d'autres coûts opérationnels.

Conclusion sur la performance financière

En résumé, la stratégie de génération de revenus de TFS Financial Corporation repose sur une combinaison de revenus d'intérêts des prêts et des titres, ainsi qu'une augmentation constante des revenus non intérêts, tout en gérant efficacement les dépenses d'intérêt et les coûts opérationnels.