Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
تاريخ موجز لشركة Upstart Holdings, Inc.
شركة Overview
Upstart Holdings, Inc. هي شركة تمويل شخصي تعتمد على التكنولوجيا وتستخدم الذكاء الاصطناعي لتسهيل إنشاء القروض والاكتتاب. تأسست الشركة في عام 2012، وتهدف إلى تحسين الوصول إلى الائتمان للمستهلكين، وخاصة أولئك الذين قد لا يكون لديهم تاريخ ائتماني تقليدي.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Upstart عن مقاييس مهمة في أدائها المالي:
| متري | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | $1,219,262 | $1,582,317 | $3,392,446 | $3,822,847 |
| حجم المعاملات (عدد القروض) | 114,464 | 188,149 | 307,995 | 451,429 |
| معدل التحويل | 9.5% | 16.3% | 9.1% | 15.3% |
| ربح المساهمة | $94,154 | $102,376 | $257,699 | $259,635 |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | $2,252 | $1,413 | ($17,836) | ($28,182) |
| صافي الخسارة المعدلة | ($3,869) | ($5,325) | ($37,207) | ($47,770) |
| صافي الخسارة | ($40,315) | ($6,758) | ($197,734) | ($125,826) |
أبرز النقاط في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كشفت الميزانية العمومية لشركة Upstart:
| غرض | 30 سبتمبر 2023 | 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | $2,017,100 | $1,808,980 |
| إجمالي الالتزامات | $1,381,795 | $1,213,444 |
| حقوق المساهمين | $635,305 | $595,536 |
تحليل التدفق النقدي
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كانت التدفقات النقدية لشركة Upstart كما يلي:
| نشاط التدفق النقدي | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية | $33,887 | $297,257 |
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة الاستثمارية | ($88,562) | ($159,817) |
| صافي النقد المقدم من أنشطة التمويل | $137,236 | $50,540 |
| التغير في النقد والنقد المقيد | $82,561 | $187,980 |
أداء السهم وموقف السوق
تأثر أداء أسهم Upstart بعوامل مختلفة، بما في ذلك ظروف السوق وأداء الشركة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 90 مليون سهم قائم، مع متوسط مرجح لعدد الأسهم المستخدمة في حساب صافي خسارة السهم الواحد قدره 90,119,481 للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
الآفاق المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف Upstart إلى تعزيز منصتها وتوسيع عروض منتجاتها، مع التركيز على تحسين إمكانية الوصول إلى القروض ودمج تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لتحسين عمليات الاكتتاب الخاصة بها. وستكون قدرة الشركة على التعامل مع تقلبات السوق والتغييرات التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية لنموها المستمر وربحيتها.
من يملك شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتميز هيكل ملكية شركة Upstart Holdings, Inc. بمزيج من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. يوضح الجدول التالي المساهمين الرئيسيين بالإضافة إلى حصص ملكيتهم:
| المساهم | يكتب | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | المؤسسية | 8,020,000 | 8.8% |
| شركة بلاك روك | المؤسسية | 7,500,000 | 8.2% |
| استثمارات الإخلاص | المؤسسية | 6,200,000 | 6.9% |
| شركة ستيت ستريت | المؤسسية | 5,900,000 | 6.5% |
| ملكية المطلعين (التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة) | من الداخل | 2,500,000 | 2.8% |
| مستثمرو التجزئة | بيع بالتجزئة | 40,000,000 | 44.0% |
الملكية المؤسسية
يمتلك المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من أسهم Upstart، مما يساهم في استقرار الشركة وحوكمتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت الملكية المؤسسية الإجمالية موجودة 40%مما يشير إلى الثقة المؤسسية القوية في نموذج أعمال Upstart وآفاق النمو.
إصدار الأسهم الأخير والتغييرات في الملكية
في عام 2024، قامت شركة Upstart Holdings بالعديد من التحركات الإستراتيجية التي أثرت على هيكل أسهمها:
- إصدار 1,488,118 سهم عند ممارسة خيارات الأسهم.
- تسوية 2,846,811 وحدة أسهم مقيدة.
- ارتفعت الأسهم العادية بموجب خطة شراء أسهم الموظفين بمقدار 333.564 سهمًا.
أداء المخزون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القيمة السوقية لشركة Upstart Holdings, Inc. حوالي 2.2 مليار دولار. شهد أداء السهم تقلبات مع نطاق سعري منذ بداية العام حتى تاريخه 11.00 دولارًا إلى 30.00 دولارًا لكل سهم.
التعويضات التنفيذية والمعاملات الداخلية
تعد ملكية المطلعين جانبًا أساسيًا من حوكمة شركة Upstart. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي التعويضات للمديرين التنفيذيين تقريبًا 12 مليون دولارمما يعكس التزام الشركة بجذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها.
والجدير بالذكر أنه خلال العام الماضي، قام العديد من المديرين التنفيذيين بشراء أسهم، مما يدل على ثقتهم في أداء الشركة المستقبلي. بلغت المشتريات من الداخل 3 ملايين دولار خلال عام 2024.
خاتمة
يوضح هيكل ملكية شركة Upstart Holdings, Inc. اعتبارًا من عام 2024 مزيجًا قويًا من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع ملكية كبيرة من الداخل. تعمل قاعدة الملكية المتنوعة هذه على وضع Upstart بشكل إيجابي لتحقيق النمو والاستقرار في المستقبل في مشهد التكنولوجيا المالية التنافسي.
بيان مهمة شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST).
مهمة Overview
تهدف شركة Upstart Holdings, Inc. إلى تمكين المستهلكين من الوصول إلى الائتمان بأسعار معقولة من خلال التكنولوجيا المبتكرة. وتركز مهمة الشركة على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتعزيز عملية الإقراض، مما يجعلها أكثر كفاءة ومتاحة للمقترضين، وخاصة أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود.
القيم الأساسية
- الشفافية: الالتزام بالتواصل الواضح والصدق في جميع المعاملات.
- ابتكار: التحسين المستمر لنماذج الذكاء الاصطناعي لتعزيز قرارات الإقراض.
- إمكانية الوصول: نسعى جاهدين لتقديم القروض لمجموعة واسعة من المقترضين.
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Upstart عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | $1,219,262 | $1,582,317 | 30% |
| حجم المعاملات (عدد القروض) | 114,464 | 188,149 | 64% |
| معدل التحويل | 9.5% | 16.3% | 71.6% |
| نسبة القروض الآلية بالكامل | 88% | 91% | 3.4% |
| ربح المساهمة | $94,154 | $102,376 | 2.3% |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | $2,252 | $1,413 | -37.2% |
| صافي الخسارة المعدلة | $(3,869) | $(5,325) | 37.6% |
التمويل وهيكل رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تشمل سيولة Upstart ما يلي:
| غرض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| النقدية غير المقيدة | $445.3 |
| الاستثمارات في شهادات الإيداع | $5.0 |
| إجمالي القروض | $887.4 |
مقاييس أداء القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كانت مقاييس أداء القروض كما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي أصل القروض المحتفظ بها في الميزانية العمومية | 537.6 مليون دولار |
| نسبة القروض المحتفظ بها في الميزانية العمومية | 8% |
| صافي خسارة الفترة | (125.8 مليون دولار) |
المبادرات الاستراتيجية
تركز شركة Upstart على توسيع عروض منتجاتها وتعزيز تقنيتها لدعم أنواع القروض المختلفة، بما في ذلك:
- القروض الشخصية
- خطوط ائتمان ملكية المنزل (HELOCs)
- القروض المضمونة للسيارات
موقف السوق
اعتبارًا من أواخر عام 2024، تم تعزيز مكانة Upstart في السوق من خلال:
- الشراكة مع مؤسسات الإقراض المتعددة
- عمليات اتخاذ القرار الائتماني المبتكرة المستندة إلى الذكاء الاصطناعي
- تزايد الطلب على الحلول الائتمانية التي يمكن الوصول إليها
خاتمة
تظل شركة Upstart Holdings, Inc. ملتزمة بمهمتها المتمثلة في تحويل مشهد الإقراض من خلال التكنولوجيا، بهدف توفير وصول أفضل إلى الائتمان للمستهلكين عبر ملفات ائتمان متنوعة.
كيف تعمل شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST).
نموذج الأعمال
تدير شركة Upstart Holdings, Inc. منصة إقراض تعتمد على الذكاء الاصطناعي وتربط المقترضين بالمقرضين. تعمل المنصة في المقام الأول على تسهيل القروض الشخصية غير المضمونة وقروض السيارات المضمونة من خلال شبكة من شركاء الإقراض، بما في ذلك البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
حجم الصفقة
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Upstart عن حجم معاملات قدره:
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| حجم الصفقة، دولار | $1,219,262 | $1,582,317 | 30% |
| حجم المعاملات وعدد القروض | 114,464 | 188,149 | 64% |
تدفقات الإيرادات
تأتي إيرادات Upstart في المقام الأول من الرسوم المفروضة على شركاء الإقراض ورسوم الخدمة. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، كان توزيع الإيرادات على النحو التالي:
| نوع الإيرادات | الإيرادات (2023) | الإيرادات (2024) | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| رسوم المنصة والإحالة، صافي | $295,859 | $336,653 | $40,794 | 14% |
| رسوم الخدمة والرسوم الأخرى، صافي | $111,726 | $99,537 | ($12,189) | (11%) |
| إجمالي الإيرادات من الرسوم، صافي | $407,585 | $436,190 | $28,605 | 7% |
الأداء المالي
فيما يتعلق بالأداء المالي، أبلغت Upstart عن الأرقام التالية للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | 9 أشهر 2023 | 9شهر 2024 |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $134,557 | $162,140 | $373,250 | $417,564 |
| صافي الخسارة | ($40,315) | ($6,758) | ($197,734) | ($125,826) |
| هامش صافي الخسارة | (30%) | (4%) | (53%) | (30%) |
| الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) المعدلة | $2,252 | $1,413 | ($17,836) | ($28,182) |
مصاريف التشغيل
كانت النفقات التشغيلية لشركة Upstart للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 هي:
| نوع المصاريف | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 |
|---|---|---|
| المبيعات والتسويق | $33,042 | $43,229 |
| عمليات العملاء | $36,914 | $39,302 |
| الهندسة وتطوير المنتجات | $54,941 | $64,887 |
| العامة والإدارية وغيرها | $53,505 | $59,874 |
| إجمالي مصاريف التشغيل | $178,402 | $207,292 |
السيولة وموارد رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان وضع السيولة لدى Upstart كما يلي:
| مقياس السيولة | كمية |
|---|---|
| النقدية غير المقيدة | 445.3 مليون دولار |
| الاستثمارات في شهادات الإيداع | 5.0 مليون دولار |
التزامات الديون
تضمنت التزامات ديون Upstart اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| نوع الدين | الرصيد الرئيسي | سعر الفائدة | تاريخ الاستحقاق |
|---|---|---|---|
| 2026 ملاحظات كبار قابلة للتحويل | 730.4 مليون دولار | 0.25% | 15 أغسطس 2026 |
| 2029 ملاحظات كبار قابلة للتحويل | 730.4 مليون دولار | 2.00% | 1 أكتوبر 2029 |
اتجاهات السوق والتحديات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، واجهت Upstart تحديات تتعلق بظروف الاقتصاد الكلي التي تؤثر على أداء المقترض وإنشاء القروض. تم قياس مؤشر الاقتصاد الكلي المبتدئ (UMI) عند حوالي 1.52، مما يشير إلى زيادة المخاطر في البيئة الحالية.
خاتمة
تواصل الشركة ابتكار وتوسيع عروض منتجاتها مع إدارة الأداء المالي وظروف السوق.
كيف تجني شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Upstart Holdings, Inc. إيرادات بشكل أساسي من خلال مصدرين رئيسيين: رسوم المنصة والإحالة، ورسوم الخدمة.
| نوع الإيرادات | الربع الثالث من عام 2023 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | التغيير (بملايين الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| رسوم المنصة والإحالة، صافي | 112.4 | 134.2 | 21.8 | 19% |
| رسوم الخدمة والرسوم الأخرى، صافي | 34.3 | 33.4 | (0.9) | (3%) |
| إجمالي الإيرادات من الرسوم، صافي | 146.8 | 167.6 | 20.8 | 14% |
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الإيرادات من الرسوم بمقدار 28.6 مليون دولار أمريكي أو 7% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بارتفاع قدره 40.8 مليون دولار أمريكي في رسوم المنصة والإحالة، يقابلها جزئيًا انخفاض قدره 12.2 مليون دولار رسوم خدمة.
دخل الفوائد
يعد دخل الفوائد عنصرًا مهمًا آخر في إيرادات Upstart. تحصل الشركة على الفائدة من القروض المحتفظ بها في ميزانيتها العمومية ومن القروض الناشئة من خلال منصتها.
| نوع دخل الفوائد | الربع الثالث من عام 2023 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | التغيير (بملايين الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من الكيانات التشغيلية | 27.6 | 34.1 | 6.5 | 23% |
| دخل الفوائد من كيانات التوريق الموحدة | 10.0 | 6.7 | (3.3) | (33%) |
| إجمالي إيرادات الفوائد | 37.7 | 40.8 | 3.2 | 8% |
وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي إيرادات الفوائد إلى 144.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 28 مليون دولار أمريكي أو 24% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
حجم الصفقة
يعد حجم المعاملات مقياسًا مهمًا لشركة Upstart، حيث يعكس إجمالي أصل القروض التي يتم تسهيلها على منصتها.
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | 1,219.3 مليون دولار | 1,582.3 مليون دولار | 30% |
| عدد القروض | 114,464 | 188,149 | 64% |
وكانت الزيادة في حجم المعاملات مدفوعة في المقام الأول بالتحسينات في نماذج وتقنيات الذكاء الاصطناعي الخاصة بشركة Upstart، مما أدى إلى تعزيز عملية طلب القروض وإصدارها.
مصاريف التشغيل
تلعب نفقات تشغيل Upstart أيضًا دورًا مهمًا في أدائها المالي، مما يؤثر على الربحية.
| نوع المصاريف | الربع الثالث من عام 2023 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | التغيير (بملايين الدولارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| المبيعات والتسويق | 33.0 | 43.2 | 10.2 | 31% |
| عمليات العملاء | 36.9 | 39.3 | 2.4 | 6% |
| إجمالي مصاريف التشغيل | 178.4 | 207.3 | 28.9 | 16% |
ارتفعت النفقات التشغيلية بمقدار 28.9 مليون دولار أو 16% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى زيادة نفقات المبيعات والتسويق.
صافي الخسارة
على الرغم من النمو في الإيرادات، أعلنت شركة Upstart عن خسارة صافية، وهو مؤشر أساسي للصحة المالية.
| فترة | صافي الخسارة (بملايين الدولارات) | صافي هامش الخسارة (%) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2023 | (40.3) | (30%) |
| الربع الثالث 2024 | (6.8) | (4%) |
وبلغ صافي الخسارة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 125.8 مليون دولار أمريكي، وهو انخفاض كبير من 197.7 مليون دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023.
التدفق النقدي
يعد التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية مقياسًا مهمًا للأداء المالي لشركة Upstart.
| نوع التدفق النقدي | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 (بملايين الدولارات) | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 (بملايين الدولارات) |
|---|---|---|
| صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية | 33.9 | 297.3 |
| صافي النقد المستخدم في الأنشطة الاستثمارية | (88.6) | (159.8) |
شهد صافي النقد الناتج عن الأنشطة التشغيلية زيادة كبيرة إلى 297.3 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
Upstart Holdings, Inc. (UPST) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.