Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
Una breve historia de Upstart Holdings, Inc.
Compañía Overview
Upstart Holdings, Inc. es una compañía de finanzas personales impulsada por la tecnología que utiliza inteligencia artificial para facilitar el origen y la suscripción de los préstamos. Fundada en 2012, la compañía tiene como objetivo mejorar el acceso al crédito para los consumidores, particularmente aquellos que pueden no tener antecedentes de crédito tradicionales.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Upstart informó métricas significativas en su desempeño financiero:
Métrico | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | Tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
---|---|---|---|---|
Volumen de transacción (dólares) | $1,219,262 | $1,582,317 | $3,392,446 | $3,822,847 |
Volumen de transacción (número de préstamos) | 114,464 | 188,149 | 307,995 | 451,429 |
Tasa de conversión | 9.5% | 16.3% | 9.1% | 15.3% |
Ganancia de contribución | $94,154 | $102,376 | $257,699 | $259,635 |
Ebitda ajustado | $2,252 | $1,413 | ($17,836) | ($28,182) |
Pérdida neta ajustada | ($3,869) | ($5,325) | ($37,207) | ($47,770) |
Pérdida neta | ($40,315) | ($6,758) | ($197,734) | ($125,826) |
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, el balance general de Upstart reveló:
Artículo | 30 de septiembre de 2023 | 30 de septiembre de 2024 |
---|---|---|
Activos totales | $2,017,100 | $1,808,980 |
Pasivos totales | $1,381,795 | $1,213,444 |
Equidad de los accionistas | $635,305 | $595,536 |
Análisis de flujo de caja
Durante los nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024, los flujos de efectivo de USSWSTART fueron los siguientes:
Actividad de flujo de efectivo | 2023 | 2024 |
---|---|---|
Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | $33,887 | $297,257 |
Efectivo neto utilizado en actividades de inversión | ($88,562) | ($159,817) |
Efectivo neto proporcionado por actividades de financiación | $137,236 | $50,540 |
Cambio en efectivo y efectivo restringido | $82,561 | $187,980 |
Rendimiento de acciones y posición del mercado
El rendimiento de las acciones de UPSSTART ha sido influenciado por varios factores, incluidas las condiciones del mercado y el rendimiento de la empresa. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía aproximadamente 90 millones de acciones en circulación, con un número promedio ponderado de acciones utilizadas para calcular la pérdida neta por acción de 90,119,481 para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Perspectivas futuras
Mirando hacia el futuro, Upstart tiene como objetivo mejorar su plataforma y expandir sus ofertas de productos, centrándose en mejorar la accesibilidad de los préstamos e incorporar tecnologías de IA avanzadas para refinar sus procesos de suscripción. La capacidad de la compañía para navegar en las fluctuaciones del mercado y los cambios regulatorios será crucial para su crecimiento y rentabilidad continuos.
A Who posee Upstart Holdings, Inc. (Upst)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Upstart Holdings, Inc. se caracteriza por una combinación de inversores institucionales y minoristas. La siguiente tabla describe a los principales accionistas junto con sus respectivas apuestas de propiedad:
Accionista | Tipo | Acciones de propiedad | Propiedad porcentual |
---|---|---|---|
The Vanguard Group, Inc. | Institucional | 8,020,000 | 8.8% |
Blackrock, Inc. | Institucional | 7,500,000 | 8.2% |
Inversiones de fidelidad | Institucional | 6,200,000 | 6.9% |
State Street Corporation | Institucional | 5,900,000 | 6.5% |
Propiedad interna (ejecutivos y directores) | Persona enterada | 2,500,000 | 2.8% |
Inversores minoristas | Minorista | 40,000,000 | 44.0% |
Propiedad institucional
Los inversores institucionales poseen una parte significativa de las acciones de UPSSTART, contribuyendo a la estabilidad y la gobernanza de la Compañía. A partir del 30 de septiembre de 2024, la propiedad institucional total era alrededor 40%, indicando una fuerte confianza institucional en el modelo de negocio y las perspectivas de crecimiento de UNSPREST.
Emisión reciente de acciones y cambios en la propiedad
En 2024, Upstart Holdings hizo varios movimientos estratégicos que afectaron su estructura de acciones:
- Emisión de 1,488,118 acciones al ejercicio de opciones sobre acciones.
- Liquidación de 2,846,811 unidades de acciones restringidas.
- Las acciones comunes bajo el plan de compra de acciones de los empleados aumentaron en 333,564 acciones.
Rendimiento de stock
Al 30 de septiembre de 2024, Upstart Holdings, Inc. tenía una capitalización de mercado de aproximadamente $ 2.2 mil millones. El rendimiento de las acciones ha visto fluctuaciones con un rango de precios de año hasta la fecha de $ 11.00 a $ 30.00 por acción.
Compensación ejecutiva y transacciones internas
La propiedad interna es un aspecto esencial de la gobernanza de Unstart. Al 30 de septiembre de 2024, la compensación agregada para los ejecutivos totalizó aproximadamente $ 12 millones, reflejando el compromiso de la compañía de atraer y retener el mejor talento.
En particular, durante el año pasado, varios ejecutivos compraron acciones, lo que indica su confianza en el desempeño futuro de la compañía. Insider purchases amounted to $ 3 millones durante 2024.
Conclusión
La estructura de propiedad de Upstart Holdings, Inc. a partir de 2024 ilustra una sólida combinación de inversores institucionales y minoristas, con una importante propiedad interna. Esta diversa base de propiedad se posiciona favorablemente para el crecimiento y la estabilidad futuros en el panorama de fintech competitivo.
Upstart Holdings, Inc. (Upst) Declaración de misión
Misión Overview
Upstart Holdings, Inc. tiene como objetivo capacitar a los consumidores con acceso al crédito asequible a través de tecnología innovadora. La misión de la compañía se centra en aprovechar la inteligencia artificial para mejorar el proceso de préstamo, por lo que es más eficiente y accesible para los prestatarios, especialmente aquellos con historiales de crédito limitados.
Valores centrales
- Transparencia: Compromiso con la comunicación clara y la honestidad en todas las transacciones.
- Innovación: Mejora continua de los modelos de IA para mejorar las decisiones de préstamo.
- Accesibilidad: Esforzándose por proporcionar préstamos a una gama más amplia de prestatarios.
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Upstart informó las siguientes métricas financieras clave:
Métrico | P3 2023 | P3 2024 | Cambiar (%) |
---|---|---|---|
Volumen de transacción (dólares) | $1,219,262 | $1,582,317 | 30% |
Volumen de transacción (número de préstamos) | 114,464 | 188,149 | 64% |
Tasa de conversión | 9.5% | 16.3% | 71.6% |
Porcentaje de préstamos totalmente automatizados | 88% | 91% | 3.4% |
Ganancia de contribución | $94,154 | $102,376 | 2.3% |
Ebitda ajustado | $2,252 | $1,413 | -37.2% |
Pérdida neta ajustada | $(3,869) | $(5,325) | 37.6% |
Financiación y estructura de capital
Al 30 de septiembre de 2024, la liquidez de Unstart incluye:
Artículo | Cantidad (en millones) |
---|---|
Efectivo sin restricciones | $445.3 |
Inversiones en certificados de depósito | $5.0 |
Préstamos totales | $887.4 |
Métricas de rendimiento del préstamo
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las métricas de rendimiento del préstamo fueron las siguientes:
Métrico | Valor |
---|---|
Director total de los préstamos mantenidos en el balance general | $ 537.6 millones |
Porcentaje de préstamos realizados en el balance general | 8% |
Pérdida neta para el período | $ (125.8 millones) |
Iniciativas estratégicas
Upstart se centra en expandir sus ofertas de productos y mejorar su tecnología para respaldar varios tipos de préstamos, incluidos:
- Préstamos personales
- Líneas de crédito de capital doméstico (Helocs)
- Préstamos seguidos automáticamente
Posición de mercado
A finales de 2024, la posición de mercado de Upstart se fortalece con:
- Asociaciones con múltiples instituciones de préstamos
- Innovadores procesos de decisión de crédito impulsados por la IA
- Creciente demanda de soluciones de crédito accesibles
Conclusión
Upstart Holdings, Inc. remains committed to its mission of transforming the lending landscape through technology, aiming to provide better access to credit for consumers across diverse credit profiles.
Cómo funciona Upscart Holdings, Inc. (Upst)
Modelo de negocio
Upstart Holdings, Inc. opera una plataforma de préstamos de inteligencia artificial basada en la nube que conecta a los prestatarios con los prestamistas. The platform primarily facilitates unsecured personal loans and secured auto loans through a network of lending partners, which include banks and other financial institutions.
Volumen de transacción
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Upstart informó un volumen de transacción de:
Métrico | P3 2023 | P3 2024 | Cambiar (%) |
---|---|---|---|
Volumen de transacción, dólares | $1,219,262 | $1,582,317 | 30% |
Volumen de transacción, número de préstamos | 114,464 | 188,149 | 64% |
Flujos de ingresos
Upstart's revenue primarily comes from fees charged to lending partners and servicing fees. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el desglose de ingresos fue el siguiente:
Tipo de ingresos | Ingresos (2023) | Ingresos (2024) | Cambio ($) | Cambiar (%) |
---|---|---|---|---|
Plataforma y tarifas de referencia, neto | $295,859 | $336,653 | $40,794 | 14% |
Servicio y otras tarifas, net | $111,726 | $99,537 | ($12,189) | (11%) |
Ingresos totales de tarifas, neto | $407,585 | $436,190 | $28,605 | 7% |
Desempeño financiero
En términos de desempeño financiero, Upstart informó las siguientes cifras para los tres y nueve meses que terminaron el 30 de septiembre de 2024:
Métrico | P3 2023 | P3 2024 | 9m 2023 | 9m 2024 |
---|---|---|---|---|
Ingresos totales | $134,557 | $162,140 | $373,250 | $417,564 |
Pérdida neta | ($40,315) | ($6,758) | ($197,734) | ($125,826) |
Margen de pérdida neta | (30%) | (4%) | (53%) | (30%) |
Ebitda ajustado | $2,252 | $1,413 | ($17,836) | ($28,182) |
Gastos operativos
Los gastos operativos para el adjudicación de los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron:
Tipo de gasto | P3 2023 | P3 2024 |
---|---|---|
Ventas y marketing | $33,042 | $43,229 |
Operaciones de clientes | $36,914 | $39,302 |
Ingeniería y desarrollo de productos | $54,941 | $64,887 |
General, administrativo y otros | $53,505 | $59,874 |
Gastos operativos totales | $178,402 | $207,292 |
Recursos de liquidez y capital
Al 30 de septiembre de 2024, la posición de liquidez de Upstart era la siguiente:
Liquidez métrica | Cantidad |
---|---|
Efectivo sin restricciones | $ 445.3 millones |
Inversiones en certificados de depósito | $ 5.0 millones |
Obligaciones de deuda
Las obligaciones de deuda de UPSTART al 30 de septiembre de 2024 incluyeron:
Tipo de deuda | Equilibrio principal | Tasa de interés | Fecha de madurez |
---|---|---|---|
2026 Notas mayores convertibles | $ 730.4 millones | 0.25% | 15 de agosto de 2026 |
2029 Notas mayores convertibles | $ 730.4 millones | 2.00% | 1 de octubre de 2029 |
Tendencias y desafíos del mercado
Al 30 de septiembre de 2024, Unstart ha enfrentado desafíos relacionados con las condiciones macroeconómicas que afectan el rendimiento del prestatario y el origen del préstamo. El Índice Macroeconómico (UMI) Upstart se midió a aproximadamente 1.52, lo que indica un mayor riesgo en el entorno actual.
Conclusión
La compañía continúa innovando y expandiendo sus ofertas de productos mientras gestiona el desempeño financiero y las condiciones del mercado.
Cómo Upense Holdings, Inc. (Upst) gana dinero
Flujos de ingresos
Upstart Holdings, Inc. genera ingresos principalmente a través de dos corrientes principales: tarifas de plataforma y referencia, y tarifas de servicio.
Tipo de ingresos | Q3 2023 (en $ millones) | Q3 2024 (en $ millones) | Cambio ($ millones) | Cambiar (%) |
---|---|---|---|---|
Plataforma y tarifas de referencia, neto | 112.4 | 134.2 | 21.8 | 19% |
Servicio y otras tarifas, net | 34.3 | 33.4 | (0.9) | (3%) |
Ingresos totales de tarifas, neto | 146.8 | 167.6 | 20.8 | 14% |
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales de las tarifas aumentaron en $ 28.6 millones o 7% en comparación con el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por un aumento de $ 40.8 millones en las tarifas de plataforma y referencia, parcialmente compensada por una disminución de una disminución de $12.2 million in servicing fees.
Ingresos por intereses
Interest income is another significant component of Upstart's revenue. The company earns interest from loans held on its balance sheet and from loans originated through its platform.
Tipo de ingreso de intereses | Q3 2023 (en $ millones) | Q3 2024 (en $ millones) | Cambio ($ millones) | Cambiar (%) |
---|---|---|---|---|
Ingresos por intereses de entidades operativas | 27.6 | 34.1 | 6.5 | 23% |
Ingresos por intereses de entidades de titulización consolidadas | 10.0 | 6.7 | (3.3) | (33%) |
Ingresos por intereses totales | 37.7 | 40.8 | 3.2 | 8% |
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses totales aumentaron a $ 144.9 millones, un aumento de $ 28 millones o 24% en comparación con el mismo período en 2023.
Volumen de transacción
El volumen de transacciones es una métrica crítica para el advenedizo, lo que refleja el principal principal de las originaciones de préstamos facilitadas en su plataforma.
Métrico | P3 2023 | P3 2024 | Cambiar (%) |
---|---|---|---|
Volumen de transacción (dólares) | $ 1,219.3 millones | $ 1,582.3 millones | 30% |
Número de préstamos | 114,464 | 188,149 | 64% |
El aumento en el volumen de transacciones fue impulsado principalmente por mejoras en los modelos y tecnología de IA de UPSHART, mejorando la aplicación de préstamos y el proceso de origen.
Gastos operativos
Los gastos operativos de Upstart también juegan un papel importante en su desempeño financiero, lo que afecta la rentabilidad.
Tipo de gasto | Q3 2023 (en $ millones) | Q3 2024 (en $ millones) | Cambio ($ millones) | Cambiar (%) |
---|---|---|---|---|
Ventas y marketing | 33.0 | 43.2 | 10.2 | 31% |
Customer Operations | 36.9 | 39.3 | 2.4 | 6% |
Gastos operativos totales | 178.4 | 207.3 | 28.9 | 16% |
Operating expenses increased by $28.9 million or 16% in Q3 2024 compared to Q3 2023, primarily due to increased sales and marketing expenditures.
Pérdida neta
Despite growth in revenue, Upstart reported a net loss, which is an essential indicator of financial health.
Período | Pérdida neta (en $ millones) | Margen de pérdida neta (%) |
---|---|---|
P3 2023 | (40.3) | (30%) |
P3 2024 | (6.8) | (4%) |
The net loss for the nine months ended September 30, 2024, was $125.8 million, a significant reduction from $197.7 million in the same period in 2023.
Flujo de fondos
El flujo de efectivo de las actividades operativas es una medida crítica del desempeño financiero para el adjudicación.
Tipo de flujo de caja | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023 (en $ millones) | Nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 (en $ millones) |
---|---|---|
Efectivo neto proporcionado por actividades operativas | 33.9 | 297.3 |
Efectivo neto utilizado en actividades de inversión | (88.6) | (159.8) |
El efectivo neto proporcionado por las actividades operativas vio un aumento sustancial a $ 297.3 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Upstart Holdings, Inc. (UPST) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.