Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
Eine kurze Geschichte von Upstart Holdings, Inc.
Unternehmen Overview
UPStart Holdings, Inc. ist ein technologiebetriebenes persönliches Finanzunternehmen, das künstliche Intelligenz nutzt, um die Entstehung und das Underwriting von Krediten zu erleichtern. Das 2012 gegründete Unternehmen zielt darauf ab, den Zugang zu Krediten für Verbraucher zu verbessern, insbesondere für diejenigen, die möglicherweise keine traditionellen Kreditgeschichte haben.
Finanzielle Leistung
Zum 30. September 2024 berichtete Upstart in seiner finanziellen Leistung erhebliche Metriken:
| Metrisch | Drei Monate endeten am 30. September 2023 | Drei Monate endeten am 30. September 2024 | Neun Monate endeten am 30. September 2023 | Neun Monate endeten am 30. September 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Transaktionsvolumen (Dollar) | $1,219,262 | $1,582,317 | $3,392,446 | $3,822,847 |
| Transaktionsvolumen (Anzahl der Kredite) | 114,464 | 188,149 | 307,995 | 451,429 |
| Konversionsrate | 9.5% | 16.3% | 9.1% | 15.3% |
| Beitragsgewinn | $94,154 | $102,376 | $257,699 | $259,635 |
| Angepasstes EBITDA | $2,252 | $1,413 | ($17,836) | ($28,182) |
| Eingeordneter Nettoverlust | ($3,869) | ($5,325) | ($37,207) | ($47,770) |
| Nettoverlust | ($40,315) | ($6,758) | ($197,734) | ($125,826) |
Bilanz -Highlights
Ab dem 30. September 2024 ergab die Bilanz von Upstart:
| Artikel | 30. September 2023 | 30. September 2024 |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | $2,017,100 | $1,808,980 |
| Gesamtverbindlichkeiten | $1,381,795 | $1,213,444 |
| Eigenkapital | $635,305 | $595,536 |
Cashflow -Analyse
Für die neun Monate am 30. September 2024 lagen die Cashflows von Upstart wie folgt:
| Cashflow -Aktivität | 2023 | 2024 |
|---|---|---|
| Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird | $33,887 | $297,257 |
| Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet | ($88,562) | ($159,817) |
| Nettogeld, das durch Finanzierungsaktivitäten bereitgestellt wird | $137,236 | $50,540 |
| Änderung von Bargeld und eingeschränkter Bargeld | $82,561 | $187,980 |
Aktienleistung und Marktposition
Die Aktienleistung von Upstart wurde von verschiedenen Faktoren beeinflusst, einschließlich Marktbedingungen und Unternehmensleistung. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen rund 90 Millionen Aktien ausstehend, wobei eine gewichtete Anzahl von Aktien für die Berechnung des Nettoverlusts je Aktie von 90.119.481 für die drei Monate am 30. September 2024 verwendet wurde.
Zukunftsaussichten
Mit Blick auf die Voraussage möchte UPStart seine Plattform verbessern und seine Produktangebote erweitern, wobei der Schwerpunkt auf die Verbesserung der Darlehenszugänglichkeit und die Einbeziehung fortschrittlicher KI -Technologien zur Verfeinerung seiner Zeichnungsprozesse liegt. Die Fähigkeit des Unternehmens, nach Marktschwankungen und regulatorischen Veränderungen zu navigieren, wird für das fortlaufende Wachstum und die Rentabilität von entscheidender Bedeutung sein.
A Who gehört UPStart Holdings, Inc. (Upst)
Hauptaktionäre
Ab 2024 zeichnet sich die Eigentümerstruktur von Upstart Holdings, Inc. durch eine Kombination von institutionellen und Einzelhandelsinvestoren aus. In der folgenden Tabelle werden die Hauptaktionäre zusammen mit ihren jeweiligen Eigentumsanteilen beschrieben:
| Aktionär | Typ | Aktien im Besitz | Prozentualer Besitz |
|---|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | Institutionell | 8,020,000 | 8.8% |
| BlackRock, Inc. | Institutionell | 7,500,000 | 8.2% |
| Treue -Investitionen | Institutionell | 6,200,000 | 6.9% |
| State Street Corporation | Institutionell | 5,900,000 | 6.5% |
| Insider -Eigentum (Führungskräfte und Direktoren) | Insider | 2,500,000 | 2.8% |
| Einzelhandelsinvestoren | Einzelhandel | 40,000,000 | 44.0% |
Institutionelles Eigentum
Institutionelle Investoren haben einen erheblichen Teil der Aktien von Upstart, was zur Stabilität und Governance des Unternehmens beiträgt. Ab dem 30. September 2024 lag der gesamte institutionelle Eigentum in der Nähe 40%, was auf ein starkes institutionelles Vertrauen in das Geschäftsmodell und die Wachstumsaussichten von Upstart hinweist.
Jüngste Aktienausgabe und Eigentumsänderungen
Im Jahr 2024 machten Upstart -Holdings mehrere strategische Bewegungen, die sich auf seine Aktienstruktur auswirken:
- Ausgabe von 1.488.118 Aktien bei Ausübung von Aktienoptionen.
- Abwicklung von 2.846.811 Beschränkungseinheiten.
- Die Stammaktien im Rahmen des Kaufplans für Mitarbeiteraktien erhöhten sich um 333.564 Aktien.
Aktienleistung
Bis zum 30. September 2024 hatte Upstart Holdings, Inc. eine Marktkapitalisierung von ungefähr 2,2 Milliarden US -Dollar. Die Aktienleistung hat Schwankungen mit einer Preisspanne von Jahr bis heute von verzeichnet $ 11.00 bis 30,00 USD pro Aktie.
Transaktionen für die Vergütung von Führungskräften und Insider
Insider -Eigentum ist ein wesentlicher Aspekt der Governance von Upstart. Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtkompensation für Führungskräfte insgesamt ungefähr 12 Millionen Dollardas Engagement des Unternehmens, Top -Talente anzuziehen und zu halten.
Insbesondere im vergangenen Jahr haben mehrere Führungskräfte Aktien gekauft, was auf die zukünftige Leistung des Unternehmens hinweist. Insider -Einkäufe waren auf 3 Millionen Dollar im Jahr 2024.
Abschluss
Die Eigentümerstruktur von Upstart Holdings, Inc. ab 2024 zeigt eine robuste Mischung aus institutionellen und Einzelhandelsinvestoren mit einem erheblichen Insider -Eigentum. Diese vielfältige Eigentümerbasis positioniert sich in der wettbewerbsfähigen Fintech -Landschaft günstig für zukünftige Wachstum und Stabilität.
UPStart Holdings, Inc. (UPST) -Missionserklärung
Mission Overview
Upstart Holdings, Inc. zielt darauf ab, den Verbrauchern durch innovative Technologie Zugang zu erschwinglichem Kredit zu befähigen. Die Mission des Unternehmens konzentriert sich auf die Nutzung künstlicher Intelligenz, um den Kreditvergabeprozess zu verbessern und es effizienter und zugänglicher für Kreditnehmer, insbesondere für solche mit begrenzten Kreditgeschichten.
Kernwerte
- Transparenz: Verpflichtung zur klaren Kommunikation und Ehrlichkeit in allen Transaktionen.
- Innovation: Kontinuierliche Verbesserung der KI -Modelle zur Verbesserung der Kreditvergabeentscheidungen.
- Zugänglichkeit: Streben nach Kredite an eine breitere Palette von Kreditnehmern.
Finanzielle Leistungsindikatoren
Zum 30. September 2024 meldete Upstart die folgenden wichtigen finanziellen Metriken:
| Metrisch | Q3 2023 | Q3 2024 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Transaktionsvolumen (Dollar) | $1,219,262 | $1,582,317 | 30% |
| Transaktionsvolumen (Anzahl der Kredite) | 114,464 | 188,149 | 64% |
| Konversionsrate | 9.5% | 16.3% | 71.6% |
| Prozentsatz der vollständig automatisierten Kredite | 88% | 91% | 3.4% |
| Beitragsgewinn | $94,154 | $102,376 | 2.3% |
| Angepasstes EBITDA | $2,252 | $1,413 | -37.2% |
| Eingeordneter Nettoverlust | $(3,869) | $(5,325) | 37.6% |
Finanzierung und Kapitalstruktur
Ab dem 30. September 2024 umfasst die Liquidität von Upstart::
| Artikel | Betrag (in Millionen) |
|---|---|
| Uneingeschränktes Geld | $445.3 |
| Investitionen in Einzahlungszertifikate | $5.0 |
| Gesamtleistung | $887.4 |
Darlehensleistung Metriken
Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Kennzahlen zur Darlehensleistung wie folgt:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtleiter für Kredite in der Bilanz | 537,6 Millionen US -Dollar |
| Prozentsatz der Kredite, die in der Bilanz gehalten werden | 8% |
| Nettoverlust für den Zeitraum | $ (125,8 Millionen US -Dollar) |
Strategische Initiativen
Upstart konzentriert sich auf die Erweiterung seiner Produktangebote und die Verbesserung seiner Technologie zur Unterstützung verschiedener Kreditarten, darunter:
- Persönliche Kredite
- Eigenheimkreditlinien (HELOCs)
- Automatische Kredite
Marktposition
Ende 2024 wird die Marktposition von Upstart gestärkt durch:
- Partnerschaften mit mehreren Kreditinstitutionen
- Innovative kreditentscheidungsprozesse innovativen Kredite
- Wachsende Nachfrage nach zugänglichen Kreditlösungen
Abschluss
Upstart Holdings, Inc. ist weiterhin für seine Mission verpflichtet, die Kreditlandschaft durch Technologie zu verändern, um den Verbrauchern in verschiedenen Kreditprofilen einen besseren Zugang zu Krediten zu bieten.
Wie hochstart Holdings, Inc. (UPST) funktioniert
Geschäftsmodell
Upstart Holdings, Inc. betreibt eine Cloud-basierte Plattform für künstliche Intelligenzkredite, die Kreditnehmer mit Kreditgebern verbindet. Die Plattform erleichtert in erster Linie ungesicherte persönliche Kredite und sicherte sich Autodarlehen über ein Netzwerk von Kreditpartnern, zu denen Banken und andere Finanzinstitute gehören.
Transaktionsvolumen
Für die drei Monate am 30. September 2024 meldete Upstart ein Transaktionsvolumen von:
| Metrisch | Q3 2023 | Q3 2024 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Transaktionsvolumen, Dollar | $1,219,262 | $1,582,317 | 30% |
| Transaktionsvolumen, Anzahl der Kredite | 114,464 | 188,149 | 64% |
Einnahmequellen
Der Umsatz von Upstart ergibt sich hauptsächlich aus Gebühren, die den Kreditvergabepartnern und den Wartungsgebühren angeklagt haben. Für die neun Monate am 30. September 2024 war der Umsatzverfahren wie folgt:
| Art der Einnahmen | Einnahmen (2023) | Einnahmen (2024) | Ändern ($) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|---|
| Plattform- und Überweisungsgebühren, Netz | $295,859 | $336,653 | $40,794 | 14% |
| Wartung und andere Gebühren, Netz | $111,726 | $99,537 | ($12,189) | (11%) |
| Gesamtumsatz aus Gebühren, Netz | $407,585 | $436,190 | $28,605 | 7% |
Finanzielle Leistung
In Bezug auf die finanzielle Leistung meldete Upstart die folgenden Zahlen für die drei und neun Monate, die am 30. September 2024 endeten:
| Metrisch | Q3 2023 | Q3 2024 | 9m 2023 | 9m 2024 |
|---|---|---|---|---|
| Gesamtumsatz | $134,557 | $162,140 | $373,250 | $417,564 |
| Nettoverlust | ($40,315) | ($6,758) | ($197,734) | ($125,826) |
| Nettoverlustspanne | (30%) | (4%) | (53%) | (30%) |
| Angepasstes EBITDA | $2,252 | $1,413 | ($17,836) | ($28,182) |
Betriebskosten
Die Betriebskosten für den Start für die drei Monate am 30. September 2024 waren:
| Kostentyp | Q3 2023 | Q3 2024 |
|---|---|---|
| Vertrieb und Marketing | $33,042 | $43,229 |
| Kundenbetrieb | $36,914 | $39,302 |
| Entwicklung und Produktentwicklung | $54,941 | $64,887 |
| Allgemein, administrativ und andere | $53,505 | $59,874 |
| Gesamtbetriebskosten | $178,402 | $207,292 |
Liquidität und Kapitalressourcen
Zum 30. September 2024 war die Liquiditätsposition von Upstart wie folgt:
| Liquiditätsmetrik | Menge |
|---|---|
| Uneingeschränktes Geld | 445,3 Millionen US -Dollar |
| Investitionen in Einzahlungszertifikate | 5,0 Millionen US -Dollar |
Schuldenverpflichtungen
Die Schuldenverpflichtungen von Upstart zum 30. September 2024 enthielten:
| Schuldenart | Hauptbetrag | Zinssatz | Reife Datum |
|---|---|---|---|
| 2026 Cabrio -Senior -Notizen | 730,4 Millionen US -Dollar | 0.25% | 15. August 2026 |
| 2029 Cabrio -Senior -Notizen | 730,4 Millionen US -Dollar | 2.00% | 1. Oktober 2029 |
Markttrends und Herausforderungen
Zum 30. September 2024 stand Upstart vor Herausforderungen im Zusammenhang mit makroökonomischen Bedingungen, die sich auf die Leistung des Kreditnehmers und die Ausführung von Krediten auswirken. Der Makroökonomische Index (UMI) wurde bei ca. 1,52 gemessen, was auf ein erhöhtes Risiko in der aktuellen Umgebung hinweist.
Abschluss
Das Unternehmen innovativ und erweitert seine Produktangebote weiterhin und verwaltet gleichzeitig die finanzielle Leistung und die Marktbedingungen.
Wie hochstart Holdings, Inc. (UPST) Geld verdient
Einnahmequellen
Upstart Holdings, Inc. generiert in erster Linie Einnahmen über zwei Hauptströme: Plattform- und Überweisungsgebühren sowie Wartungsgebühren.
| Einnahmeart | Q3 2023 (in Millionen US -Dollar) | Q3 2024 (in Millionen US -Dollar) | Veränderung ($ Millionen) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|---|
| Plattform- und Überweisungsgebühren, Netz | 112.4 | 134.2 | 21.8 | 19% |
| Wartung und andere Gebühren, Netz | 34.3 | 33.4 | (0.9) | (3%) |
| Gesamtumsatz aus Gebühren, Netz | 146.8 | 167.6 | 20.8 | 14% |
In den neun Monaten zum 30. September 2024 stieg der Gesamtumsatz aus den Gebühren um 28,6 Mio. USD oder 7% gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieser Anstieg wurde durch einen Anstieg der Plattform- und Überweisungsgebühren von 40,8 Millionen US Wartungsgebühren in Höhe von 12,2 Millionen US -Dollar.
Zinserträge
Zinserträge sind ein weiterer bedeutender Bestandteil des Umsatzes von Upstart. Das Unternehmen verdient Zinsen aus Darlehen in seiner Bilanz und aus Kredite, die über seine Plattform stammen.
| Zinseinkommenstyp | Q3 2023 (in Millionen US -Dollar) | Q3 2024 (in Millionen US -Dollar) | Veränderung ($ Millionen) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|---|
| Zinserträge von operativen Einheiten | 27.6 | 34.1 | 6.5 | 23% |
| Zinserträge aus konsolidierten Verbriefungsgebieten | 10.0 | 6.7 | (3.3) | (33%) |
| Gesamtzinserträge | 37.7 | 40.8 | 3.2 | 8% |
In den neun Monaten zum 30. September 2024 stieg der Gesamtzinseinkommen auf 144,9 Mio. USD, was einem Anstieg von 28 Mio. USD oder 24% gegenüber dem gleichen Zeitraum 2023.
Transaktionsvolumen
Das Transaktionsvolumen ist eine kritische Metrik für Upstart, was den gesamten Auftraggeber von Darlehensorientierungen widerspiegelt, die auf seiner Plattform erleichtert werden.
| Metrisch | Q3 2023 | Q3 2024 | Ändern (%) |
|---|---|---|---|
| Transaktionsvolumen (Dollar) | 1.219,3 Millionen US -Dollar | 1.582,3 Millionen US -Dollar | 30% |
| Anzahl der Kredite | 114,464 | 188,149 | 64% |
Die Zunahme des Transaktionsvolumens wurde hauptsächlich auf Verbesserungen der KI -Modelle und -technologie von Upstart zurückzuführen, wodurch der Darlehensantrags- und Originierungsprozess verbessert wurde.
Betriebskosten
Die Betriebskosten von Upstart spielen auch eine wichtige Rolle bei der finanziellen Leistung und beeinflussen die Rentabilität.
| Kostentyp | Q3 2023 (in Millionen US -Dollar) | Q3 2024 (in Millionen US -Dollar) | Veränderung ($ Millionen) | Ändern (%) |
|---|---|---|---|---|
| Vertrieb und Marketing | 33.0 | 43.2 | 10.2 | 31% |
| Kundenbetrieb | 36.9 | 39.3 | 2.4 | 6% |
| Gesamtbetriebskosten | 178.4 | 207.3 | 28.9 | 16% |
Die Betriebskosten stiegen im dritten Quartal 2024 um 28,9 Mio. USD oder 16% gegenüber dem ersten Quartal 2023, hauptsächlich aufgrund erhöhter Umsatz- und Marketingausgaben.
Nettoverlust
Trotz des Umsatzwachstums meldete Upstart einen Nettoverlust, was ein wesentlicher Indikator für die finanzielle Gesundheit ist.
| Zeitraum | Nettoverlust (in Millionen US -Dollar) | Nettoverlust Marge (%) |
|---|---|---|
| Q3 2023 | (40.3) | (30%) |
| Q3 2024 | (6.8) | (4%) |
Der Nettoverlust für die neun Monate am 30. September 2024 betrug 125,8 Mio. USD, was im gleichen Zeitraum 2023 von 197,7 Mio. USD im gleichen Zeitraum reduziert wurde.
Cashflow
Der Cashflow aus operativen Aktivitäten ist ein entscheidendes Maß für die finanzielle Leistung für Upstart.
| Cashflow -Typ | Neun Monate endete 30. September 2023 (in Millionen US -Dollar) | Neun Monate endete am 30. September 2024 (in Millionen US -Dollar) |
|---|---|---|
| Nettogeld, das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellt wird | 33.9 | 297.3 |
| Nettogeld für Investitionstätigkeiten verwendet | (88.6) | (159.8) |
Nettogeld, die durch operative Aktivitäten zur Verfügung gestellt wurden, verzeichneten in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, erheblich auf 297,3 Mio. USD.
Upstart Holdings, Inc. (UPST) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.