Grupo Supervielle S.A. (SUPV): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي الديناميكي، تمكنت Grupo Supervielle S.A. (SUPV) من إنشاء مكانة لنفسها من خلال عملها القوي قماش نموذج الأعمال. يوضح هذا الإطار المبتكر كيف يستفيد البنك بشكل فعال الشراكات الرئيسيةوالأنشطة والموارد لتقديم قيمة استثنائية لعملائها المتنوعين. من

• تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية
• إلى خدمات مالية شاملة مصممة خصيصًا للعملاء من الأفراد والشركات

، تبرز Grupo Supervielle كمنارة الحلول المصرفية التي تركز على العملاء. تعمق أكثر لتكتشف التفاصيل المعقدة لنموذج أعمالهم الذي يقود إلى النجاح.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع المؤسسات المالية

قامت Grupo Supervielle بتشكيل تحالفات استراتيجية مع العديد من المؤسسات المالية الكبرى لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز اكتساب العملاء. تمكن هذه الشراكات الشركة من توسيع محفظة منتجاتها وتحسين وضعها في السوق.

اعتبارًا من نهاية عام 2022، دخلت Grupo Supervielle في شراكة مع مؤسسات مثل Banco Patagonia وBanco Macro، مع التركيز على الحملات التسويقية المشتركة التي أدت إلى زيادة بنسبة 15% في اكتساب العملاء.

وقد سهلت هذه الشراكات أيضًا الوصول إلى التمويل والسيولة، حيث وصل الحد الائتماني الإجمالي من البنوك الشريكة إلى ما يقرب من ذلك 1 مليار دولار أمريكي.

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية

تتعاون Grupo Supervielle مع شركات التكنولوجيا المالية لابتكار وتحسين الخدمات المصرفية الرقمية. ويهدف هذا التعاون إلى دمج التكنولوجيا في المنتجات المالية، وتعزيز تجربة المستخدم، وخفض التكاليف التشغيلية.

بلغ الاستثمار في شراكات التكنولوجيا المالية حوالي 50 مليون دولار أمريكي في عام 2022، التركيز على الشركات الناشئة التي تقدم حلول الدفع والمحافظ الرقمية، مثل Ualá وMercado Pago.

وقد أدت هذه التعاونات إلى زيادة في حجم المعاملات الرقمية بحوالي 30% على أساس سنويمما يشير إلى نمو كبير في مشاركة المستخدمين.

الشراكة مع مقدمي خدمات التأمين

أنشأت Grupo Supervielle شراكات مهمة مع العديد من مقدمي خدمات التأمين الرائدين، مثل Zurich وSancor Seguros، لتقديم منتجات تأمين شاملة لعملائها.

ومن خلال هذه الشراكات، بلغ إجمالي دخل الأقساط الناتج في عام 2022 تقريبًا 1.5 مليار ريال أرجنتينيوتعزيز ولاء العملاء وزيادة فرص البيع المتبادل.

مزود التأمين	الدخل المتميز (ARS)	نوع التغطية
زيوريخ	700 مليون	التأمين على الحياة والتأمين الصحي
سانكور سيجوروس	800 مليون	التأمين على الممتلكات والحوادث

التحالف مع الهيئات التنظيمية

تحتفظ Grupo Supervielle بتحالف قوي مع الهيئات التنظيمية مثل البنك المركزي الأرجنتيني، والذي يضمن الامتثال للوائح المالية ويعزز الاستقرار المالي.

ويعد هذا التحالف حاسما بالنسبة للمبادرات المشتركة التي تهدف إلى تحسين البنية التحتية للقطاع المالي، مع تجاوز الاستثمارات في أنظمة الامتثال 20 مليون دولار أمريكي في السنوات الأخيرة.

وتساعد عمليات التعاون هذه أيضًا في تخفيف المخاطر، حيث توفر الهيئات التنظيمية معلومات محدثة حول تغييرات السياسة والتوقعات الاقتصادية، مما يسمح لـ Grupo Supervielle بتكييف استراتيجياتها وفقًا لذلك.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المالية

تقدم Grupo Supervielle S.A. مجموعة متنوعة من الخدمات المالية، في المقام الأول من خلال فرعها المصرفي، Banco Supervielle. اعتبارًا من ديسمبر 2022، نجح البنك في إدارة ما يزيد عن 100 مليار دولار أمريكي 5.2 مليار دولار في إجمالي الأصول والخدمات المقدمة إلى ما يقرب من 2.5 مليون عملاء.

فئة	كمية
إجمالي الأصول	5.2 مليار دولار
إجمالي الودائع	3.7 مليار دولار
إجمالي القروض	4.1 مليار دولار
صافي الدخل (2022)	95 مليون دولار

إدارة حسابات العملاء

تشكل إدارة حسابات العملاء جزءًا محوريًا من عمليات Grupo Supervielle، حيث يتم مراقبة معاملات العملاء وحسابات التوفير الخاصة بهم عن كثب. اعتبارًا من السنة المالية الماضية، احتفظ البنك بحوالي 1.8 مليون حسابات نشطة.

في عام 2022، ساهمت إدارة حسابات العملاء في نمو 8.3% في الإيرادات من غير الفوائد، مما يعكس تعزيز المشاركة الرقمية وتنويع الخدمات.

مقاييس إدارة الحساب	قيمة
حسابات العملاء النشطة	1.8 مليون
نمو الدخل من غير الفوائد (2022)	8.3%
متوسط ​​المعاملات الشهرية	15 مليون
درجة رضا العملاء	82/100

تطوير الحلول المصرفية الرقمية

استثمرت Grupo Supervielle بشكل كبير في المبادرات المصرفية الرقمية، حيث شملت المعاملات الرقمية أكثر من ذلك 60% من إجمالي المعاملات بحلول عام 2023. وقد أدى إطلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى زيادة قاعدة العملاء بنسبة 25% منذ طرحه.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	قيمة
نسبة المعاملات الرقمية	60%
مستخدمي تطبيقات الجوال	750,000
النمو في قاعدة العملاء بعد إطلاق التطبيق	25%
الاستثمار في الحلول الرقمية (2022)	30 مليون دولار

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا ضروريًا لاستراتيجية Grupo Supervielle، حيث تتضمن إجراءات صارمة لمخاطر الائتمان والتشغيل ومخاطر السوق. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أعلن البنك عن نسبة القروض المتعثرة (NPL) البالغة 2.5%وهو أقل من متوسط ​​القطاع في الأرجنتين.

وبلغت مخصصات البنك لخسائر القروض 120 مليون دولار، مما يعزز التزامها بتخفيف المخاطر المرتبطة بالتخلف عن سداد القروض.

مقاييس إدارة المخاطر	قيمة
نسبة القروض المتعثرة	2.5%
مخصص خسائر القروض	120 مليون دولار
نسبة كفاية رأس المال	12.5%
الأصول المرجحة بالمخاطر	3.4 مليار دولار

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أبلغت Grupo Supervielle S.A. عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 5.75 مليار دولار. وبلغ إجمالي حقوق الملكية حوالي 1.3 مليار دولار، وتوفير أساس مالي قوي للعمليات.

البنية التحتية المصرفية

تدير Grupo Supervielle شبكة مصرفية شاملة تتكون من حوالي 200 فرع في جميع أنحاء الأرجنتين. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، شملت بنيتهم ​​التحتية المصرفية ما يلي:

نوع الفرع	عدد الفروع	المناطق المغطاة
فروع التجزئة	160	بوينس آيرس، قرطبة، ميندوزا، سانتا في
فروع الشركات	40	المدن الكبرى

تتيح هذه الشبكة الواسعة التوزيع الفعال للمنتجات والخدمات المالية لقطاعات العملاء المتنوعة.

القوى العاملة الماهرة

اعتبارًا من عام 2023، توظف Grupo Supervielle ما يقرب من 6000 فرد عبر مختلف المستويات في المنظمة. تضم القوى العاملة متخصصين ذوي خبرة في:

• المالية والمصرفية
• إدارة المخاطر
• خدمة العملاء
• تكنولوجيا المعلومات
• الامتثال والتنظيم

تستثمر الشركة بكثافة في برامج تدريب الموظفين لتعزيز المهارات والحفاظ على ميزة تنافسية في السوق.

منصات التكنولوجيا

قامت Grupo Supervielle باستثمارات كبيرة في مجال التكنولوجيا، ويقال إنها خصصت أكثر من ذلك 50 مليون دولار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة. منصات التكنولوجيا الخاصة بهم تدعم الاحتياجات التشغيلية المختلفة، بما في ذلك:

• الحلول المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة الدفع عبر الإنترنت
• أنظمة كشف الاحتيال
• منصات تحليل البيانات

وقد أدت استراتيجية التحول الرقمي الخاصة بهم إلى زيادة 30% في حجم المعاملات الرقمية على أساس سنوي، مما يشير إلى التحول نحو تقديم خدمات أكثر كفاءة.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة

تقدم Grupo Supervielle S.A. مجموعة واسعة من الخدمات المالية الشاملة، مع التركيز على تلبية احتياجات شرائح العملاء المتنوعة. اعتبارًا من عام 2023، تدير الشركة أكثر من 250 فرعًا في جميع أنحاء الأرجنتين وتخدم حوالي 1.5 مليون عميل. الخدمات المالية تشمل:

• الخدمات المصرفية للأفراد: تقديم منتجات مثل حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان، حيث يصل إجمالي القروض المصرفية للأفراد إلى 211 مليار بيزو أرجنتيني اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023.
• الخدمات المصرفية للشركات: تقديم حلول مالية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة، واستضافة محفظة قروض بقيمة 111 مليار بيزو أرجنتيني لعملاء الشركات بحلول منتصف عام 2023.
• خدمات الاستثمار: خدمات إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية، حيث يبلغ إجمالي الأصول المدارة 49 مليار بيزو أرجنتيني.

الحلول المصرفية التي تركز على العملاء

مع التركيز القوي على التركيز على العملاء، نفذت Grupo Supervielle مبادرات مختلفة لتعزيز تجربة العملاء. أشارت دراسة استقصائية أجريت في أوائل عام 2023 إلى أن 78% من العملاء يرون أن خدمات البنك تستجيب بشكل كبير لاحتياجاتهم. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• منتجات القروض المرنة: وقد قام البنك بتحديد عروض قروض متنوعة مصممة خصيصًا لمختلف القطاعات، مما أدى إلى نمو بنسبة 20٪ في الموافقات على القروض الشخصية على أساس سنوي.
• الحزم المصرفية القابلة للتخصيص: ويمكن للعملاء الاختيار من بين باقات الخدمات المتنوعة، مما ساهم في زيادة معدلات الاحتفاظ بالعملاء إلى 82% بحلول الربع الثاني من عام 2023.
• خدمات الدعم 24/7: تحتفظ Grupo Supervielle بخط مخصص لدعم العملاء، والذي يتعامل مع أكثر من 150.000 استفسار شهريًا، مما يعزز رضا العملاء إلى أكثر من 85% في السنوات الأخيرة.

منصات رقمية موثوقة

استثمرت Grupo Supervielle بشكل كبير في التحول الرقمي، حيث تم تخصيص أكثر من مليار بيزو أرجنتيني لترقية التكنولوجيا في السنة المالية الماضية. تشمل ميزات المنصات الرقمية للبنك ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: يضم التطبيق أكثر من 400000 مستخدم نشط، مما يسهل المعاملات بقيمة 30 مليار بيزو أرجنتيني شهريًا.
• إعداد الحساب عبر الإنترنت: عملية فتح حساب سلسة عبر الإنترنت، والتي شكلت 35% من الحسابات الجديدة في عام 2023.
• ميزات الأمان المتقدمة: أدى تطبيق المصادقة البيومترية إلى انخفاض خسائر الاحتيال بنسبة 98% مقارنة بالسنوات السابقة.

مميزات المنصة الرقمية	قاعدة المستخدمين	المعاملات الشهرية (ARS)	الحد من خسائر الاحتيال (%)
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	400,000	30 مليار	98
إعداد الحساب عبر الإنترنت	35% من الحسابات الجديدة	لا يوجد	لا يوجد

المشورة المالية الشخصية

تعطي Grupo Supervielle الأولوية للمشورة المالية الشخصية باعتبارها عنصرًا رئيسيًا في عرض القيمة الخاص بها. الخدمات الاستشارية تشمل:

• المشاورات الفردية: تم إجراء أكثر من 100000 استشارة شخصية في عام 2022، مما أدى إلى زيادة بنسبة 15% في الاستثمار واستيعاب منتجات الادخار.
• التخطيط المالي المخصص: يقوم المستشارون بإنشاء خطط مخصصة للعملاء، مما يساهم في متوسط ​​نمو المحفظة بنسبة 18% سنويًا.
• المبادرات التعليمية: تعمل ورش العمل والندوات عبر الإنترنت على تسهيل تعليم العملاء، حيث يقال إنها تجتذب أكثر من 50000 مشارك سنويًا.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج العمل: علاقات العملاء

فرق خدمة العملاء المخصصة

توظف Grupo Supervielle S.A. فرق خدمة عملاء متخصصة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. وفي عام 2022، أعلن البنك عن تحقيق رضا العملاء بنسبة 85% بناءً على الدراسات الاستقصائية التي أجريت بين قاعدة عملائه. ويتم تدريب هذه الفرق على التعامل مع الاستفسارات بكفاءة، وبالتالي تحسين الاحتفاظ بالعملاء. بالإضافة إلى ذلك، يبلغ متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء حوالي ساعتين للاستفسارات غير العاجلة وأقل من 30 دقيقة للأمور العاجلة.

مدراء العلاقات للعملاء المميزين

بالنسبة للأفراد ذوي الثروات العالية، توفر Grupo Supervielle S.A. مديري علاقات متخصصين يقدمون خدمات مخصصة. يقدم البنك خدماته لأكثر من 10.000 عميل متميز، يدير كل منهم فريق متخصص. يؤدي هذا النهج إلى مساهمة كبيرة في الإيرادات تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار أمريكي من قطاع إدارة الثروات في عام 2022. ويقوم مديرو العلاقات بتسهيل الاتصال المباشر والحلول المالية المخصصة المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء.

قنوات الاتصال الرقمية

تستخدم Grupo Supervielle S.A. قنوات اتصال رقمية متعددة لضمان التفاعل الفعال مع العملاء. وشهدت المنصات الرقمية للبنك، بما في ذلك تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، نموًا في قاعدة المستخدمين بنسبة 25٪ على أساس سنوي، لتصل إلى 1.5 مليون مستخدم نشط في عام 2023. علاوة على ذلك، بلغت خيارات التمويل المقدمة من خلال القنوات الرقمية 600 مليون دولار أمريكي في المعاملات في العام 2023. السنة المالية السابقة.

آليات التغذية الراجعة المنتظمة

للحفاظ على اتصال قوي مع عملائها، تطبق Grupo Supervielle S.A. آليات منتظمة للتعليقات. يتم إرسال استطلاع ربع سنوي إلى أكثر من 30.000 عميل لقياس الرضا ومجالات التحسين. وفي عام 2023، وصل صافي نقاط الترويج (NPS) إلى 72، مما يشير إلى اتجاه إيجابي لولاء العملاء. وبناءً على ردود الفعل، أجرى البنك تحسينات على خدماته عبر الإنترنت، مما أدى إلى انخفاض بنسبة 15% في معدلات شكاوى العملاء.

مكون العلاقة مع العملاء	تفاصيل
درجة رضا العملاء	85%
وقت الاستجابة للاستفسارات العاجلة	أقل من 30 دقيقة
إدارة العملاء المميزين	10,000
الإيرادات من إدارة الثروات (2022)	1.2 مليار دولار
المستخدمون النشطون للمنصات الرقمية (2023)	1.5 مليون
المعاملات من خلال القنوات الرقمية	600 مليون دولار
صافي نقاط الترويج (2023)	72
انخفاض في معدلات شكاوى العملاء	15%

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: القنوات

فروع البنك المادية

تدير Grupo Supervielle شبكة تبلغ مساحتها تقريبًا 200 فرعًا للبنك الفعلي منتشرة في جميع أنحاء الأرجنتين اعتبارًا من عام 2023. تعمل هذه الفروع كنقاط اتصال مهمة للعملاء الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض والمشورة الاستثمارية.

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Grupo Supervielle الخدمات لأكثر من 1.5 مليون مستخدم مسجل اعتبارًا من ديسمبر 2022. تسهل هذه المنصة المعاملات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب.

وذكرت الشركة أن الخدمة المصرفية عبر الإنترنت تمثل 30% من إجمالي المعاملات المصرفية في عام 2022، مما يعكس تزايد تفضيل العملاء للخدمات الرقمية.

تطبيق الجوال

تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Grupo Supervielle 1 مليون مرة منذ إطلاقه. يتيح التطبيق للعملاء تنفيذ مختلف الوظائف المصرفية، بما في ذلك:

• مراقبة الحساب
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تحويل الأموال

اعتبارًا من نهاية عام 2022، حصل التطبيق على تصنيف رضا المستخدمين قدره 4.8 نجوم في متاجر التطبيقات الكبرى، مما يشير إلى موافقة العملاء القوية.

الخطوط الساخنة لخدمة العملاء

تدير Grupo Supervielle خطوطًا ساخنة مخصصة لخدمة العملاء تتعامل مع آلاف الاستفسارات يوميًا. في عام 2022، نجح فريق خدمة العملاء في إدارة الأمور 500000 مكالمة، وتقديم الدعم لقضايا تتراوح بين استفسارات الحساب والمساعدة الفنية.

تم الإبلاغ عن أن متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء أقل من 2 دقيقة، وإظهار كفاءة عمليات خدمة العملاء الخاصة بهم.

قناة	تفاصيل	إحصائيات
فروع البنك المادي	عدد الفروع	200
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	المستخدمين المسجلين	1.5 مليون
تطبيق الجوال	التنزيلات	1 مليون
الخطوط الساخنة لخدمة العملاء	تمت إدارة المكالمات	500,000

تعمل القنوات المتنوعة التي تستخدمها Grupo Supervielle على تعزيز قدرتها على التواصل مع العملاء بشكل فعال، مما يضمن تقديم عروض القيمة الخاصة بها بكفاءة عبر منصات مختلفة.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب الحسابات الفردية

يخدم Grupo Supervielle عددًا كبيرًا من أصحاب الحسابات الفردية. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ البنك عن ذلك 1.5 مليون العملاء الأفراد النشطين. وتشمل العروض الأساسية حسابات التوفير والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان المصممة لتلبية احتياجات عملاء التجزئة. وقد ركز البنك أيضًا على تعزيز تجربته المصرفية الرقمية، والتي شهدت اعتمادها تقريبًا 70% من أصحاب الحسابات الفردية.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة قطاعًا مهمًا بالنسبة لشركة Grupo Supervielle، حيث تساهم بشكل كبير في إجمالي محفظة القروض الخاصة بها. في عام 2022، بلغت القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 30% من إجمالي الإقراض. يقدم البنك العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك قروض رأس المال العامل وخطوط الائتمان والخدمات التجارية. ويشير التقرير إلى أن هناك تقريبا 1 مليون الشركات الصغيرة والمتوسطة في الأرجنتين، مما يظهر قاعدة عملاء محتملة كبيرة لخدمات Grupo Supervielle.

المنتج المقدم	مبلغ القرض النموذجي	نطاق سعر الفائدة
قروض رأس المال العامل	$10,000 - $300,000	18% - 25%
خطوط الائتمان	$5,000 - $250,000	20% - 27%
خدمات التجار	عامل	يختلف حسب الخدمة

عملاء الشركات

يقدم قطاع الخدمات المصرفية للشركات في Grupo Supervielle خدماته للشركات والمؤسسات الأكبر حجمًا. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى البنك أكثر من 500 عملاء الشركات. وتشمل الخدمات قروض الشركات، وإدارة الخزانة، وخدمات التجارة الخارجية. شكلت قروض الشركات حوالي 40% من إجمالي محفظة القروض لدى البنك، مما يعكس أهمية هذا القطاع.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يستهدف Grupo Supervielle أيضًا الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال خدمات مصرفية مخصصة. تشير التقارير من عام 2023 إلى أن البنك يدير محافظ استثمارية لمدة تقارب 8,000 الأثرياء. تشمل خدمات إدارة الثروات المقدمة الاستشارات الاستثمارية، والتخطيط العقاري، والتسهيلات الائتمانية المخصصة، والتي تمثل قاعدة أصول تزيد عن 100% 5 مليارات دولار تحت الإدارة لهذا القطاع.

الخدمة المقدمة	نطاق الاستثمار النموذجي	مصاريف
استشارات الاستثمار	500000 دولار - 10 ملايين دولار	1% - 2% من الأصول
التخطيط العقاري	عامل	رسم ثابت أو نسبة من العقارات
التسهيلات الائتمانية	100000 دولار - 5 ملايين دولار	بناء على أسعار السوق

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

التكاليف التشغيلية

تتكبد Grupo Supervielle S.A. تكاليف تشغيلية متنوعة تعتبر ضرورية للحفاظ على خدماتها المصرفية والمالية. وبحسب التقارير المالية للشركة لعام 2022، فقد بلغ إجمالي التكاليف التشغيلية حوالي 23.6 مليار بيزو أرجنتيني. يشمل هذا الرقم التكاليف المتعلقة بالبنية التحتية وعمليات الفروع وتقديم الخدمات.

رواتب الموظفين

تم الإبلاغ عن إجمالي نفقات الموظفين في Grupo Supervielle في عام 2022 بحوالي 9.8 مليار بيزو أرجنتيني. ويشمل ذلك الرواتب والمكافآت ومزايا الموظفين لأكثر من 5000 موظف في مختلف الأقسام.

سنة	إجمالي نفقات الموظفين (مليار ريال أرجنتيني)	عدد الموظفين
2022	9.8	5,000

الاستثمار التكنولوجي

وتماشيًا مع التحول الرقمي، خصصت Grupo Supervielle حوالي 4.5 مليار بيزو أرجنتيني في عام 2022 للاستثمارات التكنولوجية، مع التركيز على تعزيز منصاتها المصرفية الرقمية وتدابير الأمن السيبراني.

الامتثال التنظيمي

تواجه Grupo Supervielle أيضًا تكاليف كبيرة تتعلق بالامتثال التنظيمي. وفي عام 2022، قُدرت تكاليف الامتثال هذه بمبلغ 1.2 مليار بيزو أرجنتيني، وهو ما يغطي النفقات المتعلقة بالمتطلبات القانونية والتدقيقية والتنظيمية التي حددتها السلطات الأرجنتينية.

سنة	تكاليف الامتثال التنظيمي (مليار ريال أرجنتيني)
2022	1.2

بشكل عام، يساعد فهم هيكل التكلفة في تقييم الأداء المالي والكفاءة التشغيلية لشركة Grupo Supervielle S.A.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تستمد Grupo Supervielle جزءًا كبيرًا من إيراداتها من إيرادات الفوائد على القروض. اعتبارًا من النصف الأول من عام 2023، بلغت محفظة قروض الشركة حوالي 2.9 مليار دولار. وكان متوسط ​​سعر الفائدة المفروضة على القروض حوالي 40% سنويةمما أدى إلى إيرادات فوائد سنوية تقدر بأكثر من 1.16 مليار دولار.

رسوم الخدمة

كما يحقق البنك إيرادات من خلال مختلف رسوم الخدمة المتعلقة بصيانة الحساب والسحب على المكشوف والمعاملات. وفي عام 2022، بلغ إجمالي دخل رسوم الخدمة المعلن عنه حوالي 150 مليون دولار أمريكي، مدفوعًا في المقام الأول بزيادة حجم المعاملات وقاعدة العملاء المتنامية.

نوع الخدمة	الإيرادات السنوية (2022)
رسوم صيانة الحساب	60 مليون دولار
رسوم المعاملات	70 مليون دولار
رسوم السحب على المكشوف	20 مليون دولار

دخل الاستثمار

يتكون الدخل الاستثماري لشركة Grupo Supervielle من أرباح محفظتها من الأوراق المالية، والتي تشمل السندات الحكومية وأصول الشركات. وقدرت قيمة المحفظة الاستثمارية للبنك بحوالي 1.2 مليار دولار اعتبارًا من منتصف عام 2023، وحققت دخلاً استثماريًا يقارب 180 مليون دولار خلال العام المالي السابق، ويعزى ذلك إلى حد كبير إلى زيادة العائدات في ظل البيئة الاقتصادية الحالية.

أقساط التأمين

كما يقدم كيان الخدمات المالية منتجات التأمين، المساهمة في إيرادات إضافية من خلال الأقساط. وفي عام 2022، حقق قطاع التأمين إيرادات بلغت حوالي 50 مليون دولار، مستفيدة من انتشارها الواسع وثقة العملاء داخل السوق الأرجنتينية.

نوع التأمين	الأقساط السنوية (2022)
التأمين على الحياة	20 مليون دولار
التأمين على الممتلكات	15 مليون دولار
تأمين المركبات	15 مليون دولار