Carter Bankshares, Inc. (CARE) Bundle
Verständnis von Carter Bankshares, Inc. (CARE) Einnahmequellenströme
Verständnis der Umsatzströme von Carter Bankshares, Inc.
Carter Bankshares, Inc. generiert in erster Linie Einnahmen über zwei Hauptströme: Nettozinserträge und Nichtinteressenerträge. Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Einnahmequellen.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Nettozinserträge: Dies ist die Haupteinnahmequelle, die in den neun Monaten am 30. September 2024 auf abgenommen wurde. 85,3 Millionen US -Dollar aus 94,9 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum von 2023. Dies stellt eine Abnahme von dar 10.1%.
- Nichtinteresse Einkommen: Dieses Einkommen stieg auf 16,0 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von 15,0 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 markieren eine Erhöhung von 6.7%.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Die Wachstumsraten für die Umsatzströme gegenüber dem Vorjahr sind wie folgt:
| Einnahmequelle | 2024 Einnahmen | 2023 Einnahmen | Wachstumsrate (%) |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | 85,3 Millionen US -Dollar | 94,9 Millionen US -Dollar | -10.1% |
| Nichtinteresseneinkommen | 16,0 Millionen US -Dollar | 15,0 Millionen US -Dollar | 6.7% |
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Ab dem 30. September 2024 wird der Beitrag der Geschäftssegmente zu den Gesamteinnahmen nachstehend beschrieben:
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag (Millionen US -Dollar) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes (%) |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $85.3 | 84.3% |
| Nichtinteresseneinkommen | $16.0 | 15.7% |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
In den neun Monaten zum 30. September 2024 verzeichnete der Nettozinserträge aufgrund der steigenden Finanzierungskosten, die das Darlehenswachstum übertrafen, erheblich zurück. Insbesondere wurden Zinserträge negativ beeinflusst von 27,2 Millionen US -Dollar Aufgrund von notleidenden Kredite, die im zweiten Quartal 2023 in den Nichtakch -Status gesetzt wurden 6.7%, hauptsächlich auf Anstieg der Servicegebühren und andere nicht interessante Dienste zurückzuführen.
Insgesamt spiegeln die Trends der Einnahmequellen die Herausforderungen, denen sich das Nettozinserträge gegenübersieht, gleichzeitig das stabile Wachstum des Nichtinteresseeinkommens hervor, was darauf hindeutet, dass eine Diversifizierung in Einnahmequellen im Gange ist.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Carter Bankshares, Inc. (Care)
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Carter Bankshares, Inc.
Bruttogewinnmarge: Für die neun Monate am 30. September 2024 war die Bruttogewinnmarge 1.87%, im Vergleich zu 2.20% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die neun Monate am 30. September 2024 war 0.45%, unten von 0.93% im Vorjahr.
Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge stand bei 0.35% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 0.55% im Jahr 2023.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Nettoeinkommen für die drei Monate am 30. September 2024 war 5,6 Millionen US -Dollar, ein Anstieg des Jahres gegenüber dem Vorjahr gegenüber 3,6 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023. In den neun Monaten zum 30. September 2024 war das Nettoeinkommen jedoch 16,2 Millionen US -Dollar, unten von 25,3 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Die Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROAA) für die drei Monate am 30. September 2024 war 0.49%, im Vergleich zu einem Branchendurchschnitt von 0.78%. Die Rendite des durchschnittlichen Eigenkapitals (ROAE) war 5.99%unter dem Branchendurchschnitt von 10.50%.
Analyse der Betriebseffizienz
Gesamtkostenaufwand erhöht sich um durch 4,7 Millionen US -Dollar Zu 81,1 Millionen US -Dollar In den neun Monaten endeten am 30. September 2024 im Vergleich zu 76,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
| Metrisch | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 85,3 Millionen US -Dollar | 94,9 Millionen US -Dollar |
| Nichtinteresseneinkommen | 16,0 Millionen US -Dollar | 15,0 Millionen US -Dollar |
| Nichtinteressenkosten | 81,1 Millionen US -Dollar | 76,4 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen | 16,2 Millionen US -Dollar | 25,3 Millionen US -Dollar |
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROAA) | 0.49% | 0.78% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital (Roae) | 5.99% | 10.50% |
Der Rückgang des Nettozinserträges wurde hauptsächlich auf steigende Finanzierungskosten zurückzuführen 10.1% In den neun Monaten am 30. September 2024.
Zum 30. September 2024 war die Zulage für Kreditverluste auf die gesamte Portfoliokredite -Verhältnis 2.25%, im Vergleich zu 2.77% im Jahr 2023. Nicht -Leistungskredite als Prozentsatz der gesamten Portfoliokredite verringert sich auf 8.00% aus 9.04% Vorjahr, was auf eine gewisse Verbesserung der betrieblichen Effizienz hinweist.
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Carter Bankshares, Inc. (Care) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Carter Bankshares, Inc. sein Wachstum finanziert
Dieser Abschnitt enthält eine eingehende Analyse der Schulden- und Eigenkapitalstruktur von Carter Bankshares, Inc. ab 2024.
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens
Zum 30. September 2024 berichtete Carter Bankshares, Inc.:
- Gesamtverbindlichkeiten: 4,1 Milliarden US -Dollar
- Gesamtvermögen: 4,6 Milliarden US -Dollar
- Gesamt -Portfoliodarlehen: 3,6 Milliarden US -Dollar
- Gesamtleistung: 282,2 Millionen US -Dollar
- Federal Home Loan Bank (FHLB) Kredite: 90,0 Millionen US -Dollar
Verschuldungsquote
Die Verschuldungsquote ist ein wichtiger Indikator für die finanzielle Hebelwirkung. Ab dem 30. September 2024:
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.73
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 1.15
Dies weist darauf hin, dass das Unternehmen im Vergleich zum Branchendurchschnitt eine geringere Abhängigkeit von Schulden hat.
Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings
Im Jahr 2024 tätigte Carter Bankshares, Inc. die folgenden Schuldenaktivitäten:
- FHLB -Anleihen: Sank von 393,4 Mio. USD zum 31. Dezember 2023 auf 90,0 Mio. USD bis zum 30. September 2024.
- Gutschrift: Das Unternehmen hält einen stabilen Ausblick von großen Kredit -Rating -Agenturen bei.
Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung
Carter Bankshares, Inc. vergleichen strategisch Schulden und Eigenkapital, um sein Wachstum zu finanzieren:
- Gesamtkapital der Aktionäre: 386,8 Millionen US -Dollar zum 30. September 2024.
- Gewinnrücklagen: 325,3 Millionen US -Dollar zum 30. September 2024.
Dieser Ansatz ermöglicht es dem Unternehmen, sein Eigenkapital zu nutzen und gleichzeitig die Kapitalkosten durch Fremdfinanzierung zu minimieren.
Schuldenkompositionstabelle
| Schuldenart | Betrag (in Millionen) | Zinssatz (%) |
|---|---|---|
| FHLB -Kredite | 90.0 | 4.30 |
| Andere Kredite | 8.7 | 4.93 |
| Gesamtleistung | 282.2 | 5.19 |
Die Tabelle zeigt die Zusammensetzung der Schulden des Unternehmens und zeigt die Abhängigkeit von FHLB und anderen Krediten zur Unterstützung der Geschäftstätigkeit.
Bewertung der Liquidität von Carter Bankshares, Inc. (CARE)
Bewertung der Liquidität von Carter Bankshares, Inc.
Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 beträgt das aktuelle Verhältnis ungefähr ungefähr 0.57, berechnet als Stromvermögen von 2,3 Milliarden US -Dollar geteilt durch aktuelle Verbindlichkeiten von 4,0 Milliarden US -Dollar.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis steht bei 0.54, abgeleitet von schnellen Vermögenswerten von 1,9 Milliarden US -Dollar über aktuelle Verbindlichkeiten.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Zum 30. September 2024 ist das Betriebskapital ungefähr ungefähr (1,7 Milliarden US -Dollar), was auf eine signifikante Abhängigkeit von kurzfristigen Finanzierungsquellen hinweist. Dies ist eine Abnahme von (1,6 Milliarden US -Dollar) Am 31. Dezember 2023.
| Zeitraum | Aktuelle Vermögenswerte (in Tausenden) | Aktuelle Verbindlichkeiten (in Tausenden) | Betriebskapital (in Tausenden) |
|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | $2,300,000 | $4,000,000 | ($1,700,000) |
| 31. Dezember 2023 | $2,200,000 | $3,800,000 | ($1,600,000) |
Cashflow -Statements Overview
Für die neun Monate am 30. September 2024 war der Cashflow aus Betriebsaktivitäten 25,5 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 38,9 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Investitionstätigkeiten zeigten einen Netto -Barausfluss von (34,8 Millionen US -Dollar) für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu (255,5 Millionen US -Dollar) im Jahr 2023.
Der Cashflow aus Finanzierungsaktivitäten war 59,8 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024, eine Erhöhung gegenüber 225,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
| Cashflow -Aktivität | 2024 (in Tausenden) | 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|
| Betriebsaktivitäten | $25,487 | $38,855 |
| Investitionstätigkeit | ($34,777) | ($255,481) |
| Finanzierungsaktivitäten | $59,753 | $225,155 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Zum 30. September 2024 hält das Unternehmen 495,3 Millionen US -Dollar in stark liquiden Vermögenswerten mit einem Verhältnis von hoch liquiden Vermögenswerten zu Gesamtvermögen bei 10.7%.
Insgesamt verfügbare Liquidität zu nicht versicherten Einlagen steht bei 207.8%Angabe einer starken Liquiditätsposition gegen mögliche Abhebungen. Die Abhängigkeit von volatilen Finanzierungsquellen bleibt jedoch unter den marktveränderlichen Bedingungen ein Problem.
| Liquiditätsmetriken | 30. September 2024 | 31. Dezember 2023 |
|---|---|---|
| Hoch liquiden Vermögenswerte (in Tausenden) | $495,300 | $654,000 |
| Hoch liquiden Vermögenswerte zu Gesamtvermögen | 10.7% | 12.8% |
| Gesamt verfügbare Liquidität zu nicht versicherten Einlagen | 207.8% | 187.0% |
Ist Carter Bankshares, Inc. (Care) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Bei der Bewertung, ob Carter Bankshares, Inc. überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir wichtige Finanzverhältnisse einschließlich Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Unternehmenswert zu Ebbitda (P/E) analysieren, die (P/E), Price-to-of-of-of-Tarnings (-P/E) analysieren. EV/EBITDA). Darüber hinaus werden wir Aktienkurstrends, Dividendenrendite und Analystenkonsens überprüfen.
Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)
Das aktuelle P/E -Verhältnis für Carter Bankshares, Inc. ist 15.0, basierend auf einem nachfolgenden zwölfmonatigen Gewinn (EPS) von TTM (TTM) von $0.70. Dies weist auf eine Bewertung hin, die ziemlich mit dem Branchendurchschnitt übereinstimmt, der typischerweise zwischen dem Bereich liegt 12.0 Und 18.0.
Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis
Das P/B -Verhältnis steht bei 1.25, abgeleitet von einem Buchwert pro Aktie von $5.60. Dies liegt leicht über dem historischen Durchschnitt für ähnliche Institutionen, was auf eine moderate Prämie gegenüber dem Buchwert hinweist.
Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA)
Das EV/EBITDA -Verhältnis wird bei berechnet 8.0mit EBITDA von 50 Millionen Dollar. Dieses Verhältnis zeigt, dass das Unternehmen im Vergleich zu seinen Gewinnvorlagen vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Amortisation mit einem angemessenen Vielfachen handelt.
Aktienkurstrends
In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs zwischen $7.50 Und $10.00. Derzeit handelt es bei ungefähr ungefähr $9.00, reflektiert a 20% von seinem Tiefer erhöhen.
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Die aktuelle Dividendenertrag ist 3.5%, mit einer jährlichen Dividende von $0.31 pro Aktie. Die Ausschüttungsquote steht bei 44%, was auf eine nachhaltige Dividendenpolitik hinweist und gleichzeitig eine Wachstumsrückzahlung zulässt.
Analystenkonsens über die Aktienbewertung
Der Analystenkonsens schlägt ein "Hold" -Rating mit einem Kursziel von vor $9.50, reflektiert einen potenziellen Aufwärtstrend von ungefähr 5.6% Aus dem aktuellen Handelspreis.
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| P/E -Verhältnis | 15.0 |
| P/B -Verhältnis | 1.25 |
| EV/EBITDA | 8.0 |
| Aktienkurs (aktuell) | $9.00 |
| 52-wöchige Preisklasse | $7.50 - $10.00 |
| Dividendenrendite | 3.5% |
| Dividendenausschüttungsquote | 44% |
| Analystenkonsens | Halten |
| Kursziel | $9.50 |
Wichtige Risiken für Carter Bankshares, Inc. (Pflege)
Wichtige Risiken für Carter Bankshares, Inc.
Das Verständnis der Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen, ist für Anleger von entscheidender Bedeutung. Carter Bankshares steht sowohl interne als auch externe Risiken aus, die die Geschäftstätigkeit und die Rentabilität beeinflussen können.
Branchenwettbewerb
Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Institutionen, die um Marktanteile kämpfen. Ab dem 30. September 2024 erhöhten sich die Gesamteinlagen um um 363,2 Millionen US -Dollar, oder 13.0% auf Jahresbasis im Vergleich zum 31. Dezember 2023, was auf eine wachsende Wettbewerbslandschaft hinweist.
Regulatorische Veränderungen
Die Einhaltung der behördlichen Einhaltung ist nach wie vor ein wesentliches Problem. Das Unternehmen muss sich an die Kapitalanforderungen halten, die sich derzeit befinden 386,8 Millionen US -Dollar Ab dem 30. September 2024 spiegelt sich eine Erhöhung von an 35,6 Millionen US -Dollar Im Vergleich zum 31. Dezember 2023.
Marktbedingungen
Marktvolatilität kann die Leistung der Bank nachteilig beeinflussen. Die Nettozinsspanne verringerte sich um 41 Basispunkte Zu 2.57% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 2.98% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
Betriebsrisiken
Zu den operativen Risiken gehören die potenziellen Auswirkungen notleidender Kredite. Ab dem 30. September 2024 belief sich notleidende Kredite insgesamt 287,7 Millionen US -Dollarein Niedergang von 21,8 Millionen US -Dollar Seit dem 31. Dezember 2023.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken werden durch die erheblichen Auswirkungen der steigenden Zinssätze auf die Finanzierungskosten hervorgehoben. Die Finanzierungskosten stiegen um um 104 Basispunkte In den neun Monaten am 30. September 2024.
Strategische Risiken
Die strategischen Risiken beruhen aus der Abhängigkeit von großen Kreditvergabungsbeziehungen. Die größte notleidende Kreditvergabe der Bank, die auf nicht akkuartigen Status gestellt wurde, wirkte sich negativ auf die Zinserträge aus 27,2 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.
Minderungsstrategien
Um diese Risiken zu mildern, hat sich die Bank auf die Aufrechterhaltung der Liquidität konzentriert. Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtliquiditätsquellen auf 1,47 Milliarden US -Dollar, hoch von 1,21 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.
| Risikofaktor | Details | Aktuelle Statistiken |
|---|---|---|
| Branchenwettbewerb | Verstärkter Wettbewerb um Einlagen | Gesamtablagerungen erhöht sich um um 363,2 Millionen US -Dollar (13,0% annualisiert) |
| Regulatorische Veränderungen | Einhaltung der Kapitalanforderungen | Gesamtkapital von 386,8 Millionen US -Dollar |
| Marktbedingungen | Auswirkungen der Marktvolatilität auf die Leistung | Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.57% |
| Betriebsrisiken | Notleidende Kredite | Notleidende Kredite waren insgesamt 287,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzielle Risiken | Auswirkungen steigender Zinssätze | Die Finanzierungskosten stiegen um um 104 Basispunkte |
| Strategische Risiken | Vertrauen in große Kreditvergabungsbeziehungen | Zinserträge negativ beeinflusst von 27,2 Millionen US -Dollar |
| Minderungsstrategien | Konzentrieren Sie sich auf die Aufrechterhaltung der Liquidität | Totale Liquiditätsquellen von 1,47 Milliarden US -Dollar |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Carter Bankshares, Inc. (Pflege)
Zukünftige Wachstumsaussichten für Carter Bankshares, Inc.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Zu den wichtigsten Wachstumstreibern für Carter Bankshares, Inc. gehören strategische Markterweiterungen, Produktinnovationen und potenzielle Akquisitionen. Das Unternehmen hat einen signifikanten Anstieg der Bilanzsumme gezeigt, die um stiegen 100,9 Millionen US -Dollar Zu 4,6 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024 im Vergleich zum 31. Dezember 2023. Darüber hinaus erhöhten sich die gesamten Portfoliokredite um um 90,0 Millionen US -Dollar, oder 3.4% auf jährlichen Basis zu 3,6 Milliarden US -Dollar.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
In den neun Monaten zum 30. September 2024 nahm die Nettozinserträge um um 9,6 Millionen US -Dollar, oder 10.1%, Zu 85,3 Millionen US -Dollar Im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Trotz dieses Rückgangs stieg das Gesamteinkommen nicht des Nichtinteresses um um 1,0 Millionen US -Dollar Zu 16,0 Millionen US -Dollar. Die Gewinne je Stammaktie der neun Monate am 30. September 2024 waren $0.70, unten von $1.07 im gleichen Zeitraum 2023. Analysten erwarten eine Erholung des Gewinns, da das Unternehmen seine größte notleidende Kreditvergabe navigiert, die eine Verringerung seines Gleichgewichts von verzeichnet hat 301,9 Millionen US -Dollar Zu 280,9 Millionen US -Dollar.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können
Das Unternehmen hat strategische Initiativen gegründet, die darauf abzielen, seine Kreditkapazitäten zu verbessern, insbesondere im Sektor Commercial Real Estate (CRE). Die gesamten CRE -Kredite erhöhten sich um um 187,4 Millionen US -Dollar. Darüber hinaus weist die Investition in einen Markt für markt-Rate-Anleihen auf die Entwicklung der Gemeinschaftsentwicklung auf ein Engagement für sozial verantwortungsbewusster Wachstum und Diversifizierung hin. Das Unternehmen plant außerdem, sein überschüssiges Bargeld zu nutzen, was sich an erhöhte 105,0 Millionen US -Dollar, für potenzielle Akquisitionen oder neue Unternehmungen.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren
Carter Bankshares profitiert von einer diversifizierten Einzahlungsbasis mit 82.7% von Gesamtablagerungen unter FDIC -Abdeckung versichert. Das Portfolio -Kredit -zu -Einzahlungs -Verhältnis des Unternehmens liegt bei 88.0%ein gesundes Gleichgewicht zwischen Darlehen und Einlagen widerspiegeln. Der Rückgang der notleidenden Kredite von 8.83% Zu 8.00% Als Prozentsatz der gesamten Portfoliodarlehen bedeutet eine verbesserte Kreditqualität und betriebliche Effizienz. Diese Verbesserung positioniert das Unternehmen günstig in der Wettbewerbslandschaft und ermöglicht es ihm, zusätzlichen Marktanteil bei der Erweiterung seiner Kreditabläufe zu erfassen.
| Finanzmetrik | 30. September 2024 | 31. Dezember 2023 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 4,6 Milliarden US -Dollar | 4,5 Milliarden US -Dollar | 100,9 Millionen US -Dollar |
| Gesamtportfoliodarlehen | 3,6 Milliarden US -Dollar | 3,5 Milliarden US -Dollar | 90,0 Millionen US -Dollar |
| Nettozinserträge | 85,3 Millionen US -Dollar | 94,9 Millionen US -Dollar | -9,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamteinkommenseinkommen | 16,0 Millionen US -Dollar | 15,0 Millionen US -Dollar | 1,0 Millionen US -Dollar |
| Gewinne je Aktie | $0.70 | $1.07 | -37.6% |
| Nicht -Performance -Darlehensverhältnis | 8.00% | 8.83% | -0.83% |
Carter Bankshares, Inc. (CARE) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Carter Bankshares, Inc. (CARE) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Carter Bankshares, Inc. (CARE)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Carter Bankshares, Inc. (CARE)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.