Breaking Down Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Finanzgesundheit

Verständnis von Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Einnahmequellenströme

Verständnis der Einnahmequellen von Greene County Bancorp, Inc.

Die Einnahmequellen für Greene County Bancorp, Inc. bestehen hauptsächlich aus Zinserträgen und Nichtinteressenerträgen. Eine Analyse dieser Einnahmenquellen ergibt erhebliche Einblicke in die finanzielle Gesundheit des Unternehmens.

Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

Für die drei Monate am 30. September 2024 berichtete das Unternehmen:

• Zinserträge: 27,8 Millionen US -Dollar
• Nichtinteresse Einkommen: 3,7 Millionen US -Dollar

Dies ist ein Anstieg des Zinserträges von 12.6% im Vergleich zu 24,7 Millionen US 13.3% von 3,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

Die Umsatzwachstumsrate des Unternehmens für das Unternehmen zeigt eine robuste Leistung:

• Zinseinkommenswachstum: Erhöhte sich von 24,7 Mio. USD im dritten Quartal 2023 auf 27,8 Mio. USD im dritten Quartal 2024, ein Wachstum von 3,1 Millionen US -Dollar.
• Nichtinteresse Einkommenswachstum: Erhöhte sich von 3,3 Mio. USD im ersten Quartal 2023 auf 3,7 Mio. USD im dritten Quartal 2024, ein Wachstum von $438,000.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Die folgende Tabelle beschreibt den Beitrag verschiedener Segmente zum Gesamtumsatz:

Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

Es gab bemerkenswerte Änderungen der Einnahmequellen:

• Der Anstieg des Zinseinkommens wurde hauptsächlich durch höhere Erträge auf Kredite und Wertpapiere zurückzuführen.
• Die durchschnittlichen Darlehensguthaben stiegen um um 60,4 Millionen US -Dollar Im Vergleich zum Vorjahr leistet er zu diesem Anstieg bei.
• Das Nichtinteresseneinkommen verzeichnete einen erheblichen Anstieg der Lebensversicherung für Bankbesitz 79% Jahr-über-Jahr.

Diese Änderungen weisen auf einen strategischen Fokus auf die Verbesserung der Rendite aus den Kernbankengeschäften und diversifizieren gleichzeitig die Umsatzquellen durch nicht interessante Einkommenskanäle.

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)

Rentabilitätsmetriken

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, sind wie folgt:

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit zeigen Folgendes:

• Nettoeinkommen verringerte sich von 6,5 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis 6,3 Millionen US -Dollar in Q3 2024.
• Rendite in einem durchschnittlichen Vermögen nahm auf 0.93% in Q3 2024 von 0.99% in Q3 2023.
• Rückkehr im Durchschnitt der Eigenkapital nahm auf 11.86% in Q3 2024 von 14.09% in Q3 2023.

Der Vergleich der Rentabilitätsquoten mit den Durchschnittswerten der Branche zeigt Folgendes an:

Die Analyse der operativen Effizienz zeigt:

• Nichtinteressenkosten erhöhten sich auf 9,6 Millionen US -Dollar in Q3 2024 von 8,8 Millionen US -Dollar im dritten Quartal 2023 ein Anstieg von 9.09%.
• Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.03% in Q3 2024 von 2.12% in Q3 2023.
• Kostenmanagement reflektiert sich in der Erhöhung von 30.3% in Zinskosten in Höhe 14,6 Millionen US -Dollar in Q3 2024 im Vergleich zu 11,2 Millionen US -Dollar in Q3 2023.

Insgesamt weisen die finanziellen Metriken auf einen vorsichtigen Ausblick auf die Rentabilität hin, wobei die Trends in Schlüsselbereichen trotz einiger Bruttogewinn abnehmend sind.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Greene County Bancorp, Inc. sein Wachstum finanziert

Zum 30. September 2024 meldete Greene County Bancorp, Inc. Gesamtverbindlichkeiten von 2,5 Milliarden US -Dollar und Eigenkapital von 216,3 Mio. USD. Dies spiegelt eine Verschuldungsquote von 11,6 wider, was auf eine signifikante Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zum Eigenkapital hinweist.

Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens

Am 30. September 2024 besteht die langfristige Schulden des Unternehmens hauptsächlich aus nachgeordneten Schuldverschreibungen in Höhe von 29,8 Mio. USD und 19,9 Mio. USD aus einer anderen nachrangigen Ausgabe. Die gesamten zinsgängigen Verbindlichkeiten erreichten 810 Millionen US-Dollar, wobei die kurzfristigen Schulden minimal waren.

Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards

Das Verschuldungsquoten von 11,6 ist wesentlich höher als der Branchendurchschnitt von ca. 1,5. Dies weist darauf hin, dass Greene County Bancorp eine viel aggressivere Kapitalstruktur hat und sich stark auf Schulden stützt, um seine Geschäftstätigkeit zu finanzieren.

Jüngste Schuld -Emissionen, Kreditratings oder Refinanzierungsaktivitäten

Im September 2021 gab das Unternehmen nachrangige Schuldverschreibungen mit einem im Jahr 2031 fälliges Zinssatz von fester zu Zeitschriften von 30 Mio. USD zu einem Zinssatz von 3,00%aus. Darüber hinaus belief sich eine weitere Ausgabe im September 2020 bei einem festen Zinssatz von 4,75%auf 20 Mio. USD, was 2030 fällig ist. Beide Schuldenausstellungen sind für die Anforderungen an die regulatorischen Kapital von entscheidender Bedeutung und qualifizieren sich als Tier 1 und Tier 2-Kapital.

Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht

Zum 30. September 2024 beträgt der Gesamtkapital von Greene County Bancorp bei 216,3 Mio. USD, was sich von 206,0 Mio. USD zum 30. Juni 2024 erhöht hat, was hauptsächlich auf das Nettoergebnis von 6,3 Mio. USD zurückzuführen ist. Das Unternehmen hat seine Eigenkapitalbasis strategisch genutzt, um sein robustes Wachstum zu unterstützen und gleichzeitig die Schulden für die operative Expansion zu nutzen. Der Restbetrag zwischen Schulden und Eigenkapital ist für die Aufrechterhaltung der Liquidität und zur Unterstützung von Wachstumsinitiativen von entscheidender Bedeutung.

Bewertung der Liquidität von Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)

Bewertung der Liquidität und Solvenz

Liquiditätsverhältnisse

Die Liquiditätsposition des Unternehmens kann unter Verwendung der aktuellen und schnellen Verhältnisse bewertet werden. Ab dem 30. September 2024 liegt das aktuelle Verhältnis bei 1,12, was darauf hinweist, dass für jeden Dollar der aktuellen Verbindlichkeiten 1,12 USD an aktuellen Vermögenswerten enthalten sind. Das schnelle Verhältnis wird bei 0,91 angegeben, was auf eine Abhängigkeit von aktuellen Vermögenswerten hinweist, die möglicherweise nicht so liquidiert sind wie Bargeld und Bargeldäquivalente.

Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital, das als aktuelle Vermögenswerte abzüglich aktueller Verbindlichkeiten definiert ist, beträgt 45 Millionen US-Dollar zum 30. September 2024. Dies spiegelt eine Steigerung von 5,2% gegenüber dem 30. Juni 2024 wider. Der Trend zeigt eine stabile Verbesserung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit des Unternehmens des Unternehmens .

Cashflow -Statements Overview

Bei der Prüfung der Cashflow -Erklärungen für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrug der operative Cashflow 2,15 Mio. USD, gegenüber 6,26 Mio. USD im Vorjahr. Bei den Investitionstätigkeiten belief sich der verwendete Cashflow auf 17,52 Mio. USD, verglichen mit 58,78 Mio. USD im Vorjahr. Die Finanzierungsaktivitäten führten zu einem Nettoausfluss von 38,44 Mio. USD, was einem Ausfluss von 13,67 Mio. USD im Vorjahr gegenüberliegt.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Ab dem 30. September 2024 betrugen die Gesamtzahl von Bargeld und die Bargeldäquivalente 213,5 Mio. USD, was 7,4% des Gesamtvermögens entspricht, was einem Anstieg von 190,4 Mio. USD zum 30. Juni 2024. Kreditaufnahmen bei 8,28%und Bargeldäquivalente zuzüglich nicht löschter Wertpapiere bei 9,28%. Das Unternehmen verfügt über 276,5 Mio. USD in nicht verwendeten Kreditlinien und verbessert seine Liquidität profile.

Bonitätskreditpositionen aus dem Gleichgewicht

Am 30. September 2024 meldete das Unternehmen die Exposition gegenüber dem Ausgleich von Krediten wie folgt:

Das Unternehmen erwartet ausreichende Mittel, um die aktuellen Verpflichtungen auf der Grundlage verfügbarer Bargeld- und Anlageportfolios zu erfüllen. Insgesamt erscheint die Liquiditätsposition stark mit angemessenen Ressourcen, um die betrieblichen Bedürfnisse und zukünftiges Wachstum zu unterstützen.

Regulierungskapitalanforderungen

Zum 30. September 2024 erfüllte das Unternehmen alle anwendbaren Anforderungen an das Regulierungskapital. Das gesamte risikobasierte Kapital betrug 280,4 Mio. USD, was ein Verhältnis von 17,4%entspricht, was weit über dem regulatorischen Mindestmindestverkehr von 8%liegt. Das Risikokapitalverhältnis von Tier 1 betrug 16,2%und übertraf die erforderlichen 6%.

Ist Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertung von Greene County Bancorp, Inc. wird anhand verschiedener finanzieller Verhältnisse und Metriken bewertet, die Einblicke darüber geben, ob das Unternehmen im aktuellen Marktumfeld überbewertet oder unterbewertet ist.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) ist ein wichtiger Indikator für die Bewertung eines Unternehmens. Zum 30. September 2024 ist das Ergebnis je Aktie (EPS) für Greene County Bancorp $0.37. Annahme eines aktuellen Aktienkurs von ungefähr $12.00Das P/E -Verhältnis kann wie folgt berechnet werden:

P / E -Verhältnis = Aktienkurs / EPS = 12,00 USD / $ 0,37 = 32,43 $

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das Verhältnis von Preis-Buch (P/B) hilft den Anlegern, die Bewertung des Marktes im Verhältnis zum Buchwert des Unternehmens zu bestimmen. Ab dem 30. September 2024 ist das Eigenkapital der Aktionäre 216,3 Millionen US -Dollar mit insgesamt ausstehenden Aktien von 17,026,828. Der Buchwert je Aktie lautet:

Buchwert je Aktie = Aktienkapital / Gesamtanteile ausstehend = 216.300.000 USD / 17.026.828 ≈ 12,70 USD

Verwenden des angenommenen Aktienkurs von $12.00Das P/B -Verhältnis wird berechnet als:

P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert pro Aktie = 12,00 USD / 12,70 USD ≈ 0,94

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Um das Verhältnis von Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) zu bewerten, müssen wir zunächst den Unternehmenswert bestimmen. Der Unternehmenswert wird wie folgt berechnet:

• Marktkapitalisierung = Aktienkurs x Gesamtaktien ausstehend = 12,00 x 17.026.828 = 204.321.936 USD
• Gesamtverschuldung = 29,8 Mio. USD + 19,9 Mio. USD = 49,7 Mio. USD
• Bargeld und Bargeldäquivalente = 213,5 Mio. USD

Somit lautet der Unternehmenswert:

EV = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld = 204.321.936 USD + 49.700.000 USD - 213.500.000 USD = 40.521.936 USD

Angenommen, EBITDA für das letzte Quartal ist 9,0 Millionen US -DollarDas EV/EBITDA -Verhältnis wird berechnet als:

EV / EBITDA = Unternehmenswert / EBITDA = 40.521.936 USD / 9.000.000 USD ≈ 4,49

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten hat der Aktienkurs eine gewisse Volatilität gezeigt. Die Aktie wurde zu ungefähr gehandelt $10.00 vor einem Jahr und ist zu rund umgegangen $12.00. Dies zeigt ein Wachstum von 20% im Laufe des Jahres.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen erklärte eine vierteljährliche Cash -Dividende von $0.09 pro Aktie, widerspiegelt eine jährliche Dividende von $0.36. Basierend auf dem aktuellen Aktienkurs von $12.00Die Dividendenertrag ist:

Dividendenrendite = jährlicher Dividend / Aktienkurs = 0,36 USD / 12,00 USD = 3,00%

Die Dividendenausschüttungsquote basierend auf dem EPS von $0.37 Ist:

Auszahlungsquote = jährliche Dividende / EPS = 0,36 USD / 0,37 $ ≈ 97,3%

Analystenkonsens

Nach den neuesten Analystenberichten ist das Konsens -Rating für Greene County Bancorp a Halten. Dies deutet darauf hin, dass Analysten der Ansicht sind, dass die Aktie zu ihrem aktuellen Preis ziemlich bewertet wird.

Schlüsselrisiken für Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)

Schlüsselrisiken für Greene County Bancorp, Inc.

Greene County Bancorp, Inc. steht vor mehreren internen und externen Risiken, die sich auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Diese Risiken umfassen:

• Branchenwettbewerb: Die Bankenbranche ist sehr wettbewerbsfähig und zahlreiche Finanzinstitute, die um Marktanteile kämpfen. Dieser Wettbewerb kann zu Preisdruck und verringerten Gewinnmargen führen.
• Regulatorische Veränderungen: Änderungen der Bankvorschriften können sich auf die Betriebsverfahren und die Compliance -Kosten auswirken. Das Unternehmen muss sich kontinuierlich an sich entwickelnde Vorschriften anpassen, die die Ressourcen belasten können.
• Marktbedingungen: Schwankungen der wirtschaftlichen Bedingungen, wie z. B. Zinsänderungen, können die finanzielle Leistung nachteilig beeinflussen. Der jüngste Anstieg des Benchmark -Zinssatzes der Federal Reserve um 525 Basispunkte seit 2022 hat ein volatiles wirtschaftliches Umfeld geschaffen, das sich auf die Rentabilität auswirkt.

Betriebsrisiken

Zu den in jüngsten Ertragsberichten hervorgehobenen operativen Risiken gehören:

• Darlehensleistung: Kredite, die als minderwertig eingestuft wurden und die besondere Erwähnung insgesamt eingestuft wurde 59,0 Millionen US -Dollar am 30. September 2024 im Vergleich zu 48,6 Millionen US -Dollar Zum 30. Juni 2024. Diese Erhöhung spiegelt eine Herabstufung der gewerblichen Immobilienkredite wider, was zu höheren Ausfallraten führen könnte.
• Kreditverluste: Die Bereitstellung von Kreditverlusten für Kredite betrug sich auf $634,000 für die drei Monate am 30. September 2024, up von $457,000 Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. 1.32% Am 30. September 2024.

Finanzielle Risiken

Die jüngste finanzielle Leistung zeigt mehrere Risiken:

• Zinsrisiko: Das Nettozinserträge verringerte sich um $303,000 Zu 13,1 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 13,4 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Dieser Rückgang wird auf erhöhte Zinsaufwendungen zurückgeführt, die sich umstiegen 30.3% Zu 14,6 Millionen US -Dollar.
• Nettozinsspanne: Die Nettozinsspanne verringerte sich auf 2.03% für die drei Monate endeten am 30. September 2024 von unten von 2.12% im Vorjahr, was den Druck der steigenden Zinssätze widerspiegelt.

Strategische Risiken

Zu den strategischen Risiken gehören:

• Wachstumsstrategie: Das Unternehmen muss sein Wachstum effektiv verwalten, um Überstände zu vermeiden. Durchschnittliche Vermögenswerte wuchsen um 2.2% Zu 2,7 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
• Liquiditätsmanagement: Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen 213,5 Millionen US -Dollar in Bargeld und Bargeldäquivalenten vertreten 7.4% von Gesamtvermögen und 276,5 Millionen US -Dollar Erhältlich in nicht verwendeten Kreditlinien.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen beschäftigt mehrere Minderungsstrategien, um diese Risiken zu verwalten:

• Überwachung des Zinsrisikos: Das Unternehmen überwacht das Zinsrisiko eng und verwaltet den Vermögensverbindungsmix, um potenzielle negative Auswirkungen aus Zinsschwankungen zu berücksichtigen.
• Konservative Underwriting -Richtlinien: Das Unternehmen nutzt konservative Versicherungsverfahren, um Kreditrisiken zu minimieren, wodurch Sub-Prime-Kreditvergabe und exotische Darlehensprodukte vermieden werden.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Greene County Bancorp, Inc.

Greene County Bancorp, Inc. ist für das Wachstum durch eine Kombination aus strategischen Initiativen, Markterweiterungen und zunehmendem Produktangebot positioniert. Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber, Umsatzprojektionen und Wettbewerbsvorteile, die die zukünftige Leistung des Unternehmens beeinflussen können.

Schlüsselwachstumstreiber

• Produktinnovationen: Das Unternehmen hat sich auf die Verbesserung seiner Kreditangebote konzentriert, wobei die durchschnittlichen Kreditguthaben um die Steigerung der Gewährung von Darlehensbildern sind 60,4 Millionen US -Dollar Vorjahr für die drei Monate am 30. September 2024, was zu einer Erhöhung der Ertragsanstieg von 36 Basispunkte.
• Markterweiterungen: Gesamtgüter wuchs zu 2,9 Milliarden US -Dollar um 30. September 2024, oben von 2,8 Milliarden US -Dollar Am 30. Juni 2024, was auf einen strategischen Fokus auf die Erweiterung seiner Marktpräsenz hinweist.
• Akquisitionen: Das Unternehmen hat eine Null -Maker -Einzahlungsstrategie beibehalten und sich auf das organische Wachstum durch das lokale Marktein Engagement konzentriert.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen

Das Umsatzwachstum wird voraussichtlich auf erhöhte Zinserträge zurückzuführen 27,8 Millionen US -Dollar für die drei Monate am 30. September 2024 a 12.6% Erhöhung im Vergleich zu 24,7 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum von 2023 wird dieser Anstieg auf höhere Erträge auf Kredite und Wertpapiere zurückgeführt.

Einkommensschätzungen

Das Nettoeinkommen für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, wurde bei gemeldet 6,3 Millionen US -Dollar, eine leichte Abnahme von 6,5 Millionen US -Dollar im Vorjahr. Das Ergebnis je Aktie (EPS) blieb stabil bei $0.37 Für beide Zeiträume, die trotz des Wettbewerbsdrucks auf die Margen das effektive Kostenmanagement widerspiegeln.

Strategische Initiativen und Partnerschaften

• Lebensversicherung für Bankbesitz (Boli): Das Unternehmen umstrukturiert umstrukturiert 23 Millionen Dollar von Boli -Verträgen, was zu einem erhöhten Einkommen aus diesen Richtlinien führt.
• Community Engagement: Die laufenden Bemühungen zur Stärkung der Beziehungen der Gemeinschaft durch lokale Veranstaltungen und Initiativen zur finanziellen Bildung werden voraussichtlich die Kundenbindung und -bindung verbessern.

Wettbewerbsvorteile

Das Unternehmen profitiert von einer starken Kapitalposition, wobei der Eigenkapital der Aktionäre zu zunimmt 216,3 Millionen US -Dollar am 30. September 2024 im Vergleich zu 206,0 Millionen US -Dollar Am 30. Juni 2024. Diese robuste Kapitalbasis unterstützt Wachstumsinitiativen und positioniert das Unternehmen positiv gegen Wettbewerber.

Darüber hinaus wurde die Zulage für Kreditverluste auf Kredite beibehalten 1.32% von Gesamtdarlehen, die auf vorsichtige Risikomanagementpraktiken hinweisen, die das Vertrauen der Anleger verbessern können.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.