Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Bundle
Eine kurze Geschichte der Kunden Bancorp, Inc.
Unternehmen Overview
Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) ist eine Bankholdinggesellschaft mit Sitz in West Reading, Pennsylvania. Das Unternehmen ist in erster Linie über seine häufige Tochtergesellschaft Customer Bank tätig und bietet Einzelpersonen und Unternehmen eine breite Palette von Bankdienstleistungen an.
Finanzielle Leistung
Zum 30. September 2024 meldete Kunden Bancorp die folgenden finanziellen Metriken:
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen | $42,937,000 | $82,953,000 | (48.2%) |
| Verwässertes Ergebnis je Aktie | $1.31 | $2.58 | (49.2%) |
| Gesamtvermögen | $21,456,082,000 | $21,857,152,000 | (1.8%) |
| Gesamtablagerungen | $18,069,389,000 | $18,195,364,000 | (0.7%) |
| Gesamtdarlehen und Mietverträge | $14,053,116,000 | $13,713,482,000 | 2.5% |
Einlagen und Kredite
Zum 30. September 2024 war die Einzahlungszusammensetzung von Kunden Bancorp wie folgt:
| Art der Einzahlung | Betrag (in Tausenden) | % der Gesamteinlagen |
|---|---|---|
| Nicht-zinsgünstige Nachfrageeinlagen | $4,670,809 | 25.9% |
| Zinsen mit Nachfrageeinlagen | $5,606,500 | 31.0% |
| Geldmarkteinlagen | $3,961,028 | 21.9% |
| Zeiteinzahlungen | $2,431,084 | 13.5% |
| Spareinlagen | $1,399,968 | 7.7% |
Die Gesamtleistung des Unternehmens zum 30. September 2024 wurde wie folgt gemeldet:
| Art der Kreditaufnahme | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| FHLB Fortschritte | $1,117,229 |
| Senior Notes | $99,033 |
| Untergeordnete Schulden | $182,439 |
| Gesamtleistung | $1,398,701 |
Vermögensqualität und Kreditverluste
Zum 30. September 2024 war die Zulage für Kreditverluste für Kredite und Mietverträge:
| Metrisch | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Kreditverluste | $133,158 |
| Bereitstellung von Kreditverlusten | $17,766 |
| Nettovorschriften | $17,044 |
| Nicht leistungsstarke Vermögenswerte | $47,300 |
Jüngste Entwicklungen
Im dritten Quartal 2024 meldete die Kunden Bancorp eine Nettozinsspanne von 3,06% von 3,70% im ersten Quartal 2023.
Das Unternehmen verzeichnete außerdem einen Rückgang des gesamten nicht zinszinslichen Einkommens, was bei 8,6 Mio. USD gegenüber 31,0 Mio. USD im Vorquartal aufgrund von nicht realisierten Verlusten für Aktienmethodeninvestitionen zurückzuführen war.
Ausblick
Die Kunden Bancorp konzentrieren sich weiterhin auf die Stärkung der Einzahlungs-Franchise mit einem strategischen Schwerpunkt auf niedrigeren kostengünstigen und detaillierten Einlagenzuflüssen und gleichzeitig die Diversifizierung ihres Darlehensportfolios.
A WHER KUNDEN BANCORP, Inc. (Kubi)
Aktionärszusammensetzung
Zum 30. September 2024 hatten die Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) eine vielfältige Eigentümerstruktur. Zu den Hauptaktionären zählen institutionelle Anleger, Investmentfonds und einzelne Aktionäre. In der folgenden Tabelle werden die Top -institutionellen Aktionäre zusammen mit ihren jeweiligen Eigentumsanteilen beschrieben:
| Institution | Aktien im Besitz | Prozentsatz der Gesamtanteile |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 1,600,000 | 8.0% |
| BlackRock, Inc. | 1,400,000 | 7.0% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 6.0% |
| Invesco Ltd. | 900,000 | 4.5% |
| Wellington Management Group LLP | 850,000 | 4.3% |
Insiderbesitz
Insider -Eigentümer spielt eine entscheidende Rolle bei der Governance von Kunden Bancorp, Inc.. Als die neuesten Berichte etwa 5% der ausstehenden Gesamtanteile hielten. Wichtige Insider und ihre Bestände sind wie folgt:
| Name | Position | Aktien im Besitz | Prozentsatz der Gesamtanteile |
|---|---|---|---|
| Jay Sidhu | Vorsitzender und CEO | 500,000 | 2.5% |
| Sam Sidhu | Präsident | 350,000 | 1.75% |
| Jordan Baucum | Leiter der Unternehmenskommunikation | 100,000 | 0.5% |
Marktleistung und Analystenbewertungen
Die Aktienleistung von Kunden Bancorp, Inc. wurde von Analysten genau überwacht. Ab Oktober 2024 wurde der Aktienkurs auf rund 52,50 USD pro Aktie gehandelt, was auf eine Marktkapitalisierung von rund 1,3 Milliarden US -Dollar zurückzuführen war. Analysten haben die folgenden Bewertungen bereitgestellt:
| Firma | Bewertung | Kursziel |
|---|---|---|
| Goldman Sachs | Kaufen | $60.00 |
| Morgan Stanley | Halten | $55.00 |
| JP Morgan | Neutral | $50.00 |
Finanzielle Leistungsindikatoren
Zum 30. September 2024 meldete Kunden Bancorp die folgenden finanziellen Metriken:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Nettoeinkommen | 42,9 Millionen US -Dollar |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 0.88% |
| Rendite des gemeinsamen Eigenkapitals (ROCE) | 10.44% |
| Greifbarer Buchwert pro Aktie | $52.96 |
Abschluss
Die Eigentümerstruktur von Kunden Bancorp, Inc. ist durch eine Mischung aus institutionellem und Insider -Eigentum gekennzeichnet, die eine breite Unterstützung des Unternehmens widerspiegeln. Die Leistung und die Analystenbewertungen der Aktie weisen auf einen allgemein positiven Ausblick hin, der durch solide finanzielle Metriken untermauert wird.
Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) Leitbild von Bancorp, Inc. (Cubi)
Unternehmen Overview
Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) ist eine Community Bank mit Sitz in West Reading, Pennsylvania. Es tätigt über ihre Tochtergesellschaft, Customer Bank, und bietet eine Reihe von Bankdienstleistungen an, darunter Gewerbe- und Verbraucherleistung, Einlagendienste und Finanzministerium.
Leitbild
Kunden Bancorps Mission ist es, außergewöhnliche Bankdienste zu erbringen und sich auf den Aufbau langfristiger Beziehungen zu Kunden zu konzentrieren. Die Bank zielt darauf ab, ihren Franchise-Wert zu steigern, indem sie kostengünstige und detaillierte Einlagen, ein diversifiziertes Darlehenswachstum und die Aufrechterhaltung eines starken operativen Risikomanagements bereitstellen.
Wichtige finanzielle Metriken
Zum 30. September 2024 hat Kunden Bancorp die folgenden wichtigen finanziellen Metriken gemeldet:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | $21,456,082,000 |
| Gesamtdarlehen und Mietverträge | $14,053,116,000 |
| Gesamtablagerungen | $18,069,389,000 |
| Gemeinsame Eigenkapital | $1,663,386,000 |
| Greifbare gemeinsame Eigenkapital | $1,659,757,000 |
| Buchwert pro Stammaktien | $53.07 |
| Greifbarer Buchwert pro Stammaktien | $52.96 |
| CET 1 Kapitalquote | 12.5% |
| Total risikobasierte Kapitalquote | 15.4% |
| Nettoeinkommen (Q3 2024) | $42,937,000 |
| Ergebnis je Aktie (Q3 2024) | $1.31 |
Strategische Prioritäten
Kunden Bancorp konzentrieren sich auf verschiedene strategische Prioritäten, um seine Mission zu verbessern:
- Umwandlung der Einlagenbasis durch Verlagerung von höher kostengünstigen Ablagerungen zu niedrigeren kostengünstigen Kernablagerungen.
- Erweiterung seiner Geschäftsbankenteams, um das Einzahlungswachstum voranzutreiben und die Kundenbeziehungen zu verbessern.
- Aufrechterhaltung einer robusten Strategie für das Darlehenswachstum und eine Wachstumsrate von 10% bis 15%.
- Investition in die Risikomanagementinfrastruktur, um die operative Widerstandsfähigkeit zu gewährleisten.
Jüngste Leistungshighlights
Im dritten Quartal 2024 erreichten die Kunden Bancorp die folgenden Leistungshighlights:
- Nettozinserträge beliefen sich auf 158.545.000 USD.
- Die Bereitstellung von Kreditverlusten betrug 17.800.000 USD.
- Nicht leistungsfähige Vermögenswerte betrugen 47.300.000 USD, was 0,22% des Gesamtvermögens entspricht.
- Die Einlagen von gewerblichen Kunden stiegen um 1,1 Milliarden US -Dollar.
- Die Aktienrückkäufe beliefen sich auf 373.974 Aktien zu einem durchschnittlichen Preis unter dem konkreten Buchwert.
Kundenorientierter Ansatz
Kunden Bancorp betont einen kundenorientierten Ansatz von:
- Angebot maßgeschneiderter finanzieller Lösungen, die den verschiedenen Kundenbedürfnissen entsprechen.
- Förderung langfristiger Beziehungen durch personalisierten Service.
- Nutzung von Technologie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und zur Straffung von Bankbanken.
Abschluss
In Übereinstimmung mit seiner Mission priorisieren die Kunden Bancorp, Inc. weiterhin Wachstum, Kundenbeziehungen und operative Exzellenz und positionieren sich als Wettbewerbsakteur im Bankensektor.
Wie Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) funktioniert
Finanziell Overview
Zum 30. September 2024 meldete die Kunden Bancorp, Inc. insgesamt 21.456.082.000 USD, ein Rückgang von 1,8% gegenüber dem Vorjahr. Die Gesamtzahl der Bargeld- und Investment-Wertpapiere beliefen sich auf 6.564.528.000 USD, was einem Rückgang von 10,9% gegenüber dem Vorjahr ging. Die Gesamtdarlehen und Mietverträge erreichten 14.053.116.000 US -Dollar, was einem Anstieg um 2,5% gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Einzahlungszusammensetzung
Die Gesamteinlagen von Kunden Bancorp beliefen sich zum 30. September 2024 auf 18.069.389.000 USD, ein Anstieg von 2,2% gegenüber dem Vorquartal. Die Aufschlüsselung des Einzahlungsportfolios lautet wie folgt:
| Art der Einzahlung | Betrag (in Tausenden) | % der Gesamt |
|---|---|---|
| Nachfrage, nicht zinsdesunken | $4,670,809 | 25.9% |
| Forderung, Zinsenlager | $5,606,500 | 31.0% |
| Ersparnisse | $1,399,968 | 7.7% |
| Geldmarkt | $3,961,028 | 21.9% |
| Zeiteinzahlungen | $2,431,084 | 13.5% |
| Gesamtablagerungen | $18,069,389 | 100% |
Kapitalverhältnisse
Zum 30. September 2024 hielten die Kunden Bancorp eine starke Kapitalquote mit einer gemeinsamen Aktienstufe 1 (CET 1) Kapitalquote von 12,5%, einer risikobasierten Kapitalquote von 15,4%und einem greifbaren gemeinsamen Eigenkapital-zu-Materie-Vermögensverhältnis des Verhältnisses der Vermögenswerte des Verhältnisses der Vermögenswerte des Verhältnisses des Verhältnisses des Verhältnisses des Verhältnisses des Verhältnisses des Verhältnisses des greifbaren Verhältnisses von 15,4%bei. 7,7%.
Rentabilitätsmetriken
Für das dritte Quartal von 2024 meldete die Kunden Bancorp den Stammaktionären von 42.937.000 USD, was 1,31 USD pro verdünnter Aktie entspricht. Die Rendite des durchschnittlichen Vermögens (ROAA) betrug 0,88%, während die Rendite des durchschnittlichen gemeinsamen Eigenkapitals (ROCE) 10,44%betrug.
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Nettoeinkommen (in Tausenden) | $42,937 | $82,953 |
| Verwässertes Ergebnis je Aktie | $1.31 | $2.58 |
| Kerneinnahmen (in Tausenden) | $43,838 | $83,294 |
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROAA) | 0.88% | 1.57% |
| Rendite im durchschnittlichen gemeinsamen Eigenkapital (ROCE) | 10.44% | 23.97% |
Kreditportfolio und Wachstum
Die gesamten Kredite und Mietverträge von Kunden Bancorp stiegen im dritten Quartal 2024 um 520,8 Mio. USD, was eine jährliche Wachstumsrate von 16% entspricht. Die Zusammensetzung von Darlehen zum 30. September 2024 ist wie folgt:
| Art des Darlehens | Betrag (in Tausenden) | % der Gesamtdarlehen |
|---|---|---|
| Gewerbe- und Industriekredite | $5,507,963 | 39.2% |
| Mehrfamilienhäuser | $2,100,501 | 15.0% |
| Wohnhypotheken | $522,876 | 3.7% |
| Verbraucher -Ratenkredite | $720,100 | 5.1% |
| Andere Kredite | $5,201,676 | 37.0% |
| Gesamtdarlehen | $14,053,116 | 100% |
Vermögensqualität und Kreditverluste
Nicht leistungsfähige Vermögenswerte wurden ab dem 30. September 2024 bei 47.300.000 USD oder 0,22% des Gesamtvermögens gemeldet. Die Bereitstellung von Kreditverlusten für Darlehen und Leasingverträge für Querschnitt 2024 belief sich auf 17.800.000 USD, wobei die Reserven 281% der nicht wichtigen Kredite entsprechen.
Nichtinteresse Einnahmen und Ausgaben
Im dritten Quartal 2024 verzeichnete die Kunden Bancorp ein zinsüberwachendes Einkommen von 8.557.000 USD, ein Rückgang von 22.480.000 USD gegenüber dem zweiten Quartal 2024. Die Komponenten des nicht-zinsübergreifenden Einkommens umfassten:
| Quelle des nicht zinslichen Einkommens | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Gewerbliche Mieteinnahmen | $10,093 |
| Kreditgebühren | $8,011 |
| Lebensversicherung in Bankbesitz | $2,049 |
| Hypothekenfinanzierungs -Transaktionsgebühren | $1,087 |
| Nettogewinn (Verlust) beim Verkauf von Kredite und Mietverträgen | ($14,548) |
| Gesamtes nicht zinslicher Einkommen | $8,557 |
Betriebsstrategie
Die Strategie von Kunden Bancorp konzentriert sich auf die Steigerung des Franchise-Werts durch niedrigere Kosteneinlagen und ein diversifiziertes Darlehenswachstum. Die Bank hat ihre Einzahlungsstruktur erfolgreich verändert, erhebliche Zuflüsse von gewerblichen Kunden erreicht und mehr kostengünstige Einlagen zurückgezahlt, wodurch die Gesamtfinanzierungskosten verbessert werden.
Wie Kunden Bancorp, Inc. (Cubi) Geld verdienen
Einnahmeerzeugung aus Zinserträgen
Kunden Bancorp erzielen erhebliche Einnahmen durch Nettozinserträge, was insgesamt erreicht wurde 158,5 Millionen US -Dollar in Q3 2024. Dies ist eine Abnahme von 9,1 Millionen US -Dollar aus Q2 2024 und eine Abnahme von 41,2 Millionen US -Dollar Ab dem zweiten Quartal 2023. Der Rückgang wird in erster Linie auf eine geringere Zinserträge aus speziellen Krediten und erhöhte Zinsaufwendungen aufgrund höherer Einlagenkosten zurückgeführt.
Aufschlüsselung des Kreditportfolios
Die Zusammensetzung von Darlehen und Mietverträgen, die zum 30. September 2024 für Investitionen gehalten werden, lautet wie folgt:
| Kredittyp | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Gewerbe- und Industriekredite | $6,555,729 |
| Hypothekenfinanzierung | $1,367,617 |
| Mehrfamilienhäuser | $2,115,978 |
| Gewerbeimmobilien (Nichtbesitzer besetzt) | $1,326,591 |
| Wohnhypotheken | $500,786 |
| Ratenkredite | $453,739 |
| Andere Kredite | $266,362 |
| Gesamtdarlehen und Mietverträge | $14,053,116 |
Nichtinteresse Einkommensströme
In Q3 2024 meldete die Kunden Bancorp ein nicht zinslicher Einkommen von 8,6 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 22,5 Millionen US -Dollar Ab Q2 2024. Zu den Schlüsselkomponenten des nicht-zinslosen Einkommens gehörten:
| Quelle | Q3 2024 (in Tausenden) | Q2 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|---|
| Gewerbliche Mieteinnahmen | $10,093 | $10,282 | $8,901 |
| Kreditgebühren | $8,011 | $5,233 | $6,029 |
| Lebensversicherung in Bankbesitz | $2,049 | $2,007 | $1,973 |
| Hypothekenfinanzierungs -Transaktionsgebühren | $1,087 | $1,058 | $1,018 |
| Nettogewinn (Verlust) beim Verkauf von Kredite und Mietverträgen | ($14,548) | ($238) | ($348) |
| Gesamtes nicht zinslicher Einkommen | $8,557 | $31,037 | $17,775 |
Kosten für Einlagen und Zinsspuren
Die Gesamtdurchschnittskosten der Einlagen stiegen auf 3.46% in Q3 2024 von 3.40% In Q2 2024. Die Nettozinsspanne steueräquivalent für Q3 2024 war 3.06%, unten von 3.29% in Q2 2024.
Rentabilitätsmetriken
Die folgenden Rentabilitätskennzahlen wurden für Q3 2024 gemeldet:
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Nettoeinkommen für Stammaktionäre zur Verfügung stellt | 42,9 Millionen US -Dollar |
| Verwässertes Ergebnis je Aktie | $1.31 |
| Rendite im durchschnittlichen Vermögen (ROAA) | 0.88% |
| Rendite im durchschnittlichen gemeinsamen Eigenkapital (ROCE) | 10.44% |
Ausgaben und Effizienzverhältnis
Die nicht zinszinslichen Ausgaben von Kunden Bancorp lagen insgesamt 104,0 Millionen US -Dollar in Q3 2024, was zu einem Effizienzverhältnis von führt 62.40%, hoch von 51.87% im Vorquartal. Der Anstieg spiegelt höhere Betriebskosten in einem herausfordernden wirtschaftlichen Umfeld wider.
Liquiditäts- und Kapitalquoten
Zum 30. September 2024 unterhält die Kunden Bancorp eine starke Liquiditätsposition mit Gesamtvermögen von 21,5 Milliarden US -Dollar und ein Kredit-zu-Deposit-Verhältnis von 78%. Die Kapitalverhältnisse sind wie folgt:
| Kapitalverhältnis | Wert |
|---|---|
| Common Equity Tier 1 (CET 1) Verhältnis | 12.5% |
| Total risikobasierte Kapitalquote | 15.4% |
| Greifbares Verhältnis von greifbarem Eigenkapital zu greifbarem Vermögen | 7.7% |
Marktpositionierung und zukünftige Aussichten
Kunden Bancorp arbeiten aktiv an Strategien zur Einzahlungstransformation, um die Rentabilität zu verbessern. Der Fokus der Bank auf das Wachstum des kommerziellen Einlagens und die Aufrechterhaltung eines diversifizierten Kreditportfolios positionieren sie für zukünftiges Wachstum positiv, wobei eine ausgewiesene Darlehenswachstumsrate von Kredite Wachstumskurs ist 16% annualisiert in Q3 2024.
Customers Bancorp, Inc. (CUBI) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.