Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Bundle
Uma breve história dos clientes Bancorp, Inc.
Empresa Overview
Os clientes Bancorp, Inc. (Cubi) são uma holding de banco com sede em West Reading, Pensilvânia. A empresa opera principalmente por meio de sua subsidiária integral, a Customers Bank, fornecendo uma ampla gama de serviços bancários a indivíduos e empresas.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, os clientes Bancorp reportaram as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | $42,937,000 | $82,953,000 | (48.2%) |
| Ganhos diluídos por ação | $1.31 | $2.58 | (49.2%) |
| Total de ativos | $21,456,082,000 | $21,857,152,000 | (1.8%) |
| Total de depósitos | $18,069,389,000 | $18,195,364,000 | (0.7%) |
| Empréstimos e arrendamentos totais | $14,053,116,000 | $13,713,482,000 | 2.5% |
Depósitos e empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a composição de depósitos dos clientes Bancorp era a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | % do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda por rolamento não interessantes | $4,670,809 | 25.9% |
| Depósitos de demanda por juros com juros | $5,606,500 | 31.0% |
| Depósitos de mercado monetário | $3,961,028 | 21.9% |
| Depósitos de tempo | $2,431,084 | 13.5% |
| Depósitos de poupança | $1,399,968 | 7.7% |
O total de empréstimos da empresa em 30 de setembro de 2024 foi relatado da seguinte forma:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Avanços do FHLB | $1,117,229 |
| Notas seniores | $99,033 |
| Dívida subordinada | $182,439 |
| Empréstimos totais | $1,398,701 |
Qualidade de ativo e perdas de crédito
Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito em empréstimos e arrendamentos era:
| Métrica | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Subsídio para perdas de crédito | $133,158 |
| Provisão para perdas de crédito | $17,766 |
| Combate líquido | $17,044 |
| Ativos não-desempenho | $47,300 |
Desenvolvimentos recentes
No terceiro trimestre de 2024, os clientes Bancorp registraram uma margem de juros líquida de 3,06%, abaixo dos 3,70% no terceiro trimestre de 2023. A provisão para perdas de crédito foi de US $ 17,8 milhões, refletindo um ligeiro aumento em comparação com o trimestre anterior.
A empresa também sofreu uma diminuição na receita total de não juros, que foi relatada em US $ 8,6 milhões, abaixo dos US $ 31,0 milhões no trimestre anterior devido a perdas não realizadas em investimentos em métodos de ações.
Panorama
Os clientes Bancorp continuam se concentrando no fortalecimento de sua franquia de depósito, com uma ênfase estratégica nas entradas de depósito de menor custo e granular, enquanto diversificando sua carteira de empréstimos.
A Who é proprietário dos clientes Bancorp, Inc. (Cubi)
Composição dos acionistas
Em 30 de setembro de 2024, os clientes Bancorp, Inc. (Cubi) tinham uma estrutura de propriedade diversificada. Os principais acionistas incluem investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. A tabela a seguir descreve os principais acionistas institucionais, juntamente com suas respectivas porcentagens de propriedade:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 1,600,000 | 8.0% |
| BlackRock, Inc. | 1,400,000 | 7.0% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 6.0% |
| Invesco Ltd. | 900,000 | 4.5% |
| Wellington Management Group LLP | 850,000 | 4.3% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada desempenha um papel crucial na governança dos clientes Bancorp, Inc., desde os relatórios mais recentes, os insiders detinham aproximadamente 5% do total de ações em circulação. Insiders -chave e suas participações são as seguintes:
| Nome | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|---|
| Jay Sidhu | Presidente e CEO | 500,000 | 2.5% |
| Sam Sidhu | Presidente | 350,000 | 1.75% |
| Jordan Baucum | Chefe de Comunicação Corporativa | 100,000 | 0.5% |
Desempenho de mercado e classificações de analistas
O desempenho das ações dos clientes Bancorp, Inc. foi monitorado de perto pelos analistas. Em outubro de 2024, o preço das ações estava sendo negociado em aproximadamente US $ 52,50 por ação, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de US $ 1,3 bilhão. Analistas forneceram as seguintes classificações:
| Empresa | Avaliação | Preço -alvo |
|---|---|---|
| Goldman Sachs | Comprar | $60.00 |
| Morgan Stanley | Segurar | $55.00 |
| JP Morgan | Neutro | $50.00 |
Indicadores de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, os clientes Bancorp reportaram as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 42,9 milhões |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.88% |
| Retorno sobre o patrimônio comum (ROCE) | 10.44% |
| Valor contábil tangível por ação | $52.96 |
Conclusão
A estrutura de propriedade dos clientes Bancorp, Inc. é caracterizada por uma mistura de propriedade institucional e privilegiada, refletindo uma ampla base de apoio à empresa. As classificações de desempenho e analistas das ações indicam uma perspectiva geralmente positiva, sustentada por sólidas métricas financeiras.
Declaração de missão dos clientes Bancorp, Inc. (Cubi)
Empresa Overview
Os clientes Bancorp, Inc. (Cubi) são um banco comunitário sediado em West Reading, Pensilvânia. Ele opera através de sua subsidiária, os clientes Bank, fornecendo uma variedade de serviços bancários, incluindo empréstimos comerciais e de consumidores, serviços de depósito e gerenciamento de tesouraria.
Declaração de missão
A missão do Bancorp é oferecer serviços bancários excepcionais, enquanto se concentra na construção de relacionamentos de longo prazo com os clientes. O banco pretende aumentar seu valor de franquia, fornecendo depósitos de baixo custo e granular, crescimento diversificado de empréstimos e mantendo um forte gerenciamento de riscos operacionais.
Principais métricas financeiras
Em 30 de setembro de 2024, os clientes Bancorp relataram as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | $21,456,082,000 |
| Empréstimos e arrendamentos totais | $14,053,116,000 |
| Total de depósitos | $18,069,389,000 |
| Equidade comum | $1,663,386,000 |
| Equidade comum tangível | $1,659,757,000 |
| Valor contábil por ação ordinária | $53.07 |
| Valor contábil tangível por ação ordinária | $52.96 |
| CET 1 índice de capital | 12.5% |
| Índice total de capital baseado em risco | 15.4% |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | $42,937,000 |
| Ganhos por ação (terceiro trimestre 2024) | $1.31 |
Prioridades estratégicas
Os clientes Bancorp estão focados em várias prioridades estratégicas para aprimorar sua missão:
- Transformando sua base de depósito, mudando de depósitos de maior custo para depósitos de núcleo de menor custo.
- Expandindo suas equipes bancárias comerciais para impulsionar o crescimento do depósito e melhorar o relacionamento com os clientes.
- Mantendo uma estratégia robusta de crescimento de empréstimos, direcionando uma taxa de crescimento de 10% a 15%.
- Investir em infraestrutura de gerenciamento de riscos para garantir a resiliência operacional.
Destaques recentes de desempenho
Durante o terceiro trimestre de 2024, os clientes Bancorp alcançaram os seguintes destaques de desempenho:
- A receita de juros líquidos totalizou US $ 158.545.000.
- A provisão para perdas de crédito foi de US $ 17.800.000.
- Os ativos sem desempenho foram de US $ 47.300.000, representando 0,22% do total de ativos.
- Os depósitos de clientes comerciais aumentaram US $ 1,1 bilhão.
- As recompras de ações totalizaram 373.974 ações a um preço médio abaixo do valor contábil tangível.
Abordagem centrada no cliente
Os clientes Bancorp enfatizam uma abordagem centrada no cliente por:
- Oferecendo soluções financeiras personalizadas que atendem às diversas necessidades do cliente.
- Promover relacionamentos de longo prazo por meio de serviço personalizado.
- Utilizando a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações bancárias.
Conclusão
Em alinhamento com sua missão, os clientes Bancorp, Inc. continuam a priorizar o crescimento, o relacionamento com os clientes e a excelência operacional, se posicionando como um participante competitivo no setor bancário.
Como funciona os clientes Bancorp, Inc. (Cubi)
Financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, a Client Bancorp, Inc. registrou ativos totais de US $ 21.456.082.000, uma queda de 1,8% em relação ao ano anterior. O dinheiro total e os títulos de investimento eram de US $ 6.564.528.000, queda de 10,9% ano a ano. Empréstimos e arrendamentos totais atingiram US $ 14.053.116.000, refletindo um aumento de 2,5% em comparação com o ano anterior.
Composição de depósito
Os depósitos totais do Bancorp em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 18.069.389.000, um aumento de 2,2% em relação ao trimestre anterior. A quebra da carteira de depósito é a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | % do total |
|---|---|---|
| Demanda, rolamento não a juros | $4,670,809 | 25.9% |
| Demanda, porte de juros | $5,606,500 | 31.0% |
| Poupança | $1,399,968 | 7.7% |
| Mercado monetário | $3,961,028 | 21.9% |
| Depósitos de tempo | $2,431,084 | 13.5% |
| Total de depósitos | $18,069,389 | 100% |
Índices de capital
Em 30 de setembro de 2024, os clientes Bancorp mantiveram fortes índices de capital com um índice de capital de Nível 1 (CET 1) comum de 12,5%, uma taxa total de capital baseada em risco de 15,4%e uma proporção de patrimônio líquido comum e tangível de ativos tangíveis de 7,7%.
Métricas de rentabilidade
No terceiro trimestre de 2024, os clientes Bancorp reportaram receita líquida disponível para acionistas ordinários de US $ 42.937.000, o que se traduz em US $ 1,31 por ação diluída. O retorno dos ativos médios (ROAA) foi de 0,88%, enquanto o retorno do patrimônio líquido comum (ROCE) foi de 10,44%.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhares) | $42,937 | $82,953 |
| Ganhos diluídos por ação | $1.31 | $2.58 |
| Ganhos centrais (em milhares) | $43,838 | $83,294 |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 0.88% | 1.57% |
| Retorno em média patrimônio comum (ROCE) | 10.44% | 23.97% |
Portfólio de empréstimos e crescimento
Os empréstimos e arrendamentos totais do Bancorp, mantidos para investimentos, cresceram US $ 520,8 milhões no terceiro trimestre de 2024, representando uma taxa de crescimento anualizada de 16%. A composição dos empréstimos em 30 de setembro de 2024 é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais e industriais | $5,507,963 | 39.2% |
| Empréstimos multifamiliares | $2,100,501 | 15.0% |
| Hipotecas residenciais | $522,876 | 3.7% |
| Empréstimos de parcelamento do consumidor | $720,100 | 5.1% |
| Outros empréstimos | $5,201,676 | 37.0% |
| Empréstimos totais | $14,053,116 | 100% |
Qualidade de ativo e perdas de crédito
Os ativos sem desempenho foram relatados em US $ 47.300.000, ou 0,22% do total de ativos, em 30 de setembro de 2024. A provisão para perdas de crédito em empréstimos e arrendamentos para o terceiro trimestre de 2024 totalizou US $ 17.800.000, com reservas igual a 281% dos empréstimos que não têm desempenho.
Receita e despesas sem interesse
No terceiro trimestre de 2024, os clientes Bancorp registraram receita não de juros de US $ 8.557.000, uma queda de US $ 22.480.000 em comparação com o segundo trimestre 2024. Os componentes da renda não interesses incluíram:
| Fonte de renda não intera | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Renda de arrendamento comercial | $10,093 |
| Taxas de empréstimo | $8,011 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $2,049 |
| Taxas transacionais de financiamento hipotecário | $1,087 |
| Ganho líquido (perda) à venda de empréstimos e arrendamentos | ($14,548) |
| Renda total não jurídica | $8,557 |
Estratégia operacional
A estratégia do Bancorp se concentra no aumento do valor da franquia por meio de depósitos de menor custo e crescimento diversificado de empréstimos. O banco transformou com sucesso sua estrutura de depósito, alcançando entradas significativas de clientes comerciais e reembolsando depósitos de maior custo, melhorando assim seus custos gerais de financiamento.
Como os clientes Bancorp, Inc. (Cubi) ganham dinheiro
Geração de receita da receita de juros
Os clientes bancorp geram receita significativa através da receita de juros líquidos, que totalizou US $ 158,5 milhões No terceiro trimestre de 2024. Isso representa uma diminuição de US $ 9,1 milhões do segundo trimestre 2024 e uma diminuição de US $ 41,2 milhões A partir do terceiro trimestre de 2023. O declínio é atribuído principalmente à menor receita de juros de empréstimos especializados e aumento das despesas de juros devido a custos de depósito mais altos.
Repartição da carteira de empréstimos
A composição de empréstimos e arrendamentos realizados para investimento em 30 de setembro de 2024, é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais e industriais | $6,555,729 |
| Financiamento hipotecário | $1,367,617 |
| Empréstimos multifamiliares | $2,115,978 |
| Imóveis comerciais (não proprietário ocupado) | $1,326,591 |
| Hipotecas residenciais | $500,786 |
| Empréstimos parcelados | $453,739 |
| Outros empréstimos | $266,362 |
| Empréstimos e arrendamentos totais | $14,053,116 |
Fluxos de renda não interesses
No terceiro trimestre de 2024, os clientes Bancorp relataram receita não interior de US $ 8,6 milhões, uma diminuição de US $ 22,5 milhões do segundo trimestre 2024. Os principais componentes da receita não interesses incluídos:
| Fonte | Q3 2024 (em milhares) | Q2 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|
| Renda de arrendamento comercial | $10,093 | $10,282 | $8,901 |
| Taxas de empréstimo | $8,011 | $5,233 | $6,029 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $2,049 | $2,007 | $1,973 |
| Taxas transacionais de financiamento hipotecário | $1,087 | $1,058 | $1,018 |
| Ganho líquido (perda) à venda de empréstimos e arrendamentos | ($14,548) | ($238) | ($348) |
| Renda total não jurídica | $8,557 | $31,037 | $17,775 |
Custo de depósitos e margem de juros
O custo médio total dos depósitos aumentou para 3.46% No terceiro trimestre de 2024 de 3.40% No segundo trimestre de 2024. A margem de juros líquida, equivalente a impostos, para o terceiro trimestre de 2024 foi 3.06%, de baixo de 3.29% No segundo trimestre de 2024.
Métricas de rentabilidade
As seguintes métricas de rentabilidade foram relatadas para o terceiro trimestre de 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Receio líquido disponível para acionistas ordinários | US $ 42,9 milhões |
| Ganhos diluídos por ação | $1.31 |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 0.88% |
| Retorno em média patrimônio comum (ROCE) | 10.44% |
Razão de despesas e eficiência
Os clientes do Bancorp não têm interesse não foram totalizados US $ 104,0 milhões No terceiro trimestre de 2024, levando a um índice de eficiência de 62.40%, de cima de 51.87% no trimestre anterior. O aumento reflete mais custos operacionais em meio a um ambiente econômico desafiador.
Índices de liquidez e capital
Em 30 de setembro de 2024, os clientes Bancorp mantêm uma forte posição de liquidez com ativos totais de US $ 21,5 bilhões e uma proporção de empréstimo / depósito de 78%. Os índices de capital são os seguintes:
| Índice de capital | Valor |
|---|---|
| Razão de Nível 1 (CET 1) comum | 12.5% |
| Índice total de capital baseado em risco | 15.4% |
| Razão de patrimônio comum e ativo tangível | 7.7% |
Posicionamento de mercado e perspectiva futura
Os clientes Bancorp estão trabalhando ativamente em estratégias de transformação de depósito para aumentar a lucratividade. O foco do banco no crescimento de depósitos comerciais e na manutenção de uma carteira diversificada de empréstimos é favoravelmente para crescimento futuro, com uma taxa de crescimento de empréstimo relatada de 16% anualizado no terceiro trimestre de 2024.
Customers Bancorp, Inc. (CUBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.