Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Bundle
Una breve historia de los clientes Bancorp, Inc.
Compañía Overview
CLIENTS BANCORP, Inc. (Cubi) es una compañía bancaria con sede en West Reading, Pennsylvania. La compañía opera principalmente a través de su subsidiaria de propiedad absoluta, el banco de clientes, proporcionando una amplia gama de servicios bancarios a individuos y empresas.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp informaron las siguientes métricas financieras:
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $42,937,000 | $82,953,000 | (48.2%) |
| Ganancias diluidas por acción | $1.31 | $2.58 | (49.2%) |
| Activos totales | $21,456,082,000 | $21,857,152,000 | (1.8%) |
| Depósitos totales | $18,069,389,000 | $18,195,364,000 | (0.7%) |
| Préstamos y arrendamientos totales | $14,053,116,000 | $13,713,482,000 | 2.5% |
Depósitos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la composición del depósito de los clientes de Bancorp fue la siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) | % de depósitos totales |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda sin intereses | $4,670,809 | 25.9% |
| Depósitos de demanda con intereses | $5,606,500 | 31.0% |
| Depósitos del mercado monetario | $3,961,028 | 21.9% |
| Depósitos de tiempo | $2,431,084 | 13.5% |
| Depósitos de ahorro | $1,399,968 | 7.7% |
Los préstamos totales de la compañía al 30 de septiembre de 2024 se informaron de la siguiente manera:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| FHLB Avances | $1,117,229 |
| Notas senior | $99,033 |
| Deuda subordinada | $182,439 |
| Préstamos totales | $1,398,701 |
Calidad de activos y pérdidas crediticias
Al 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas crediticias sobre préstamos y arrendamientos fue:
| Métrico | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Subsidio para pérdidas crediticias | $133,158 |
| Provisión para pérdidas crediticias | $17,766 |
| Chargings netos | $17,044 |
| Activos sin rendimiento | $47,300 |
Desarrollos recientes
En el tercer trimestre de 2024, los clientes Bancorp informaron un margen de interés neto de 3.06%, por debajo del 3.70% en el tercer trimestre de 2023. La disposición de pérdidas crediticias fue de $ 17.8 millones, lo que refleja un ligero aumento en comparación con el trimestre anterior.
La compañía también experimentó una disminución en el ingreso total sin intereses, que se informó en $ 8.6 millones, por debajo de $ 31.0 millones en el trimestre anterior debido a pérdidas no realizadas en inversiones de métodos de capital.
Perspectiva
Los clientes Bancorp continúan enfocándose en fortalecer su franquicia de depósitos, con un énfasis estratégico en las entradas de depósito de menor costo y granular mientras se diversifica su cartera de préstamos.
A Who posee a los clientes Bancorp, Inc. (Cubi)
Composición de los accionistas
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp, Inc. (Cubi) tenían una estructura de propiedad diversa. Los principales accionistas incluyen inversores institucionales, fondos mutuos y accionistas individuales. La siguiente tabla describe a los principales accionistas institucionales junto con sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 1,600,000 | 8.0% |
| Blackrock, Inc. | 1,400,000 | 7.0% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 6.0% |
| Invesco Ltd. | 900,000 | 4.5% |
| Wellington Management Group LLP | 850,000 | 4.3% |
Propiedad interna
La propiedad interna juega un papel crucial en el gobierno de los clientes Bancorp, Inc. A partir de los últimos informes, los expertos tenían aproximadamente el 5% del total de acciones en circulación. Los expertos clave y sus tenencias son las siguientes:
| Nombre | Posición | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|---|
| Jay Sidhu | Presidente y CEO | 500,000 | 2.5% |
| Sam Sidhu | Presidente | 350,000 | 1.75% |
| Jordan Baucum | Jefe de Comunicaciones Corporativas | 100,000 | 0.5% |
Rendimiento del mercado y calificaciones de analistas
Los analistas han monitoreado de cerca el rendimiento de las acciones de los clientes Bancorp, Inc. A partir de octubre de 2024, el precio de las acciones se cotizaba a aproximadamente $ 52.50 por acción, lo que refleja una capitalización de mercado de alrededor de $ 1.3 mil millones. Los analistas han proporcionado las siguientes calificaciones:
| Firme | Clasificación | Precio objetivo |
|---|---|---|
| Goldman Sachs | Comprar | $60.00 |
| Morgan Stanley | Sostener | $55.00 |
| JP Morgan | Neutral | $50.00 |
Indicadores de desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp informaron las siguientes métricas financieras:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Lngresos netos | $ 42.9 millones |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.88% |
| Retorno de la equidad común (ROCE) | 10.44% |
| Valor en libros tangible por acción | $52.96 |
Conclusión
La estructura de propiedad de los clientes Bancorp, Inc. se caracteriza por una combinación de propiedad institucional e interna, que refleja una amplia base de apoyo para la empresa. El rendimiento y las calificaciones de los analistas de la acción indican una perspectiva generalmente positiva, respaldada por métricas financieras sólidas.
CLIENTS Bancorp, Inc. (Cubi) Declaración de misión
Compañía Overview
CLIENTS BANCORP, Inc. (Cubi) es un banco comunitario con sede en West Reading, Pennsylvania. Opera a través de su subsidiaria, el banco de clientes, proporcionando una gama de servicios bancarios que incluyen préstamos comerciales y de consumo, servicios de depósito y gestión del tesoro.
Declaración de misión
La misión de los clientes de Bancorp es ofrecer servicios bancarios excepcionales al tiempo que se enfoca en construir relaciones a largo plazo con los clientes. El banco tiene como objetivo aumentar su valor de franquicia al proporcionar depósitos de bajo costo y granular, crecimiento de préstamos diversificado y mantener una fuerte gestión de riesgos operativos.
Métricas financieras clave
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp informaron las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $21,456,082,000 |
| Préstamos y arrendamientos totales | $14,053,116,000 |
| Depósitos totales | $18,069,389,000 |
| Equidad común | $1,663,386,000 |
| Equidad común tangible | $1,659,757,000 |
| Valor en libros por acción común | $53.07 |
| Valor en libros tangible por acción común | $52.96 |
| Relación de capital CET 1 | 12.5% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 15.4% |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $42,937,000 |
| Ganancias por acción (tercer trimestre de 2024) | $1.31 |
Prioridades estratégicas
CLIENTS BANCORP se centra en varias prioridades estratégicas para mejorar su misión:
- Transformando su base de depósito cambiando de depósitos de mayor costo a depósitos de núcleo de menor costo.
- Ampliar sus equipos de banca comercial para impulsar el crecimiento de los depósitos y mejorar las relaciones con los clientes.
- Mantener una sólida estrategia de crecimiento de préstamos, apuntando a una tasa de crecimiento del 10% al 15%.
- Invertir en infraestructura de gestión de riesgos para garantizar la resiliencia operativa.
Destacados de rendimiento recientes
Durante el tercer trimestre de 2024, los clientes Bancorp lograron los siguientes aspectos destacados de rendimiento:
- Los ingresos por intereses netos totalizaron $ 158,545,000.
- La provisión de pérdidas crediticias fue de $ 17,800,000.
- Los activos no realizados fueron de $ 47,300,000, lo que representa el 0.22% de los activos totales.
- Los depósitos de clientes comerciales aumentaron en $ 1.1 mil millones.
- Las recompras de acciones totalizaron 373,974 acciones a un precio promedio por debajo del valor en libros tangible.
Enfoque centrado en el cliente
Los clientes Bancorp enfatiza un enfoque centrado en el cliente por:
- Ofreciendo soluciones financieras personalizadas que satisfagan diversas necesidades del cliente.
- Fomentar relaciones a largo plazo a través de un servicio personalizado.
- Utilizando la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y optimizar las operaciones bancarias.
Conclusión
En alineación con su misión, los clientes Bancorp, Inc. continúan priorizando el crecimiento, las relaciones con los clientes y la excelencia operativa, posicionándose como un jugador competitivo en el sector bancario.
Cómo funciona los clientes Bancorp, Inc. (Cubi)
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp, Inc. reportaron activos totales de $ 21,456,082,000, una disminución del 1.8% respecto al año anterior. El total de valores de efectivo e inversión se situó en $ 6,564,528,000, un 10,9% menos año tras año. Los préstamos y arrendamientos totales alcanzaron los $ 14,053,116,000, lo que refleja un aumento del 2.5% en comparación con el año anterior.
Composición de depósitos
Los depósitos totales de los clientes de los clientes al 30 de septiembre de 2024 fueron de $ 18,069,389,000, un aumento del 2.2% desde el trimestre anterior. El desglose de la cartera de depósitos es el siguiente:
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) | % del total |
|---|---|---|
| Demanda, soporte sin interés | $4,670,809 | 25.9% |
| Demanda, porte de intereses | $5,606,500 | 31.0% |
| Ahorros | $1,399,968 | 7.7% |
| Mercado de dinero | $3,961,028 | 21.9% |
| Depósitos de tiempo | $2,431,084 | 13.5% |
| Depósitos totales | $18,069,389 | 100% |
Relaciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp mantuvieron relaciones de capital sólidas con una relación capital de nivel 1 común (CET 1) de 12.5%, una relación capital basada en el riesgo total de 15.4%y una equidad común tangible a la relación de activos tangibles de activos tangibles de 7.7%.
Métricas de rentabilidad
Para el tercer trimestre de 2024, los clientes Bancorp informaron ingresos netos disponibles para accionistas comunes de $ 42,937,000, lo que se traduce en $ 1.31 por acción diluida. El rendimiento en los activos promedio (ROAA) fue del 0,88%, mientras que el rendimiento en el patrimonio común promedio (ROCE) fue del 10,44%.
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (en miles) | $42,937 | $82,953 |
| Ganancias diluidas por acción | $1.31 | $2.58 |
| Ganancias centrales (en miles) | $43,838 | $83,294 |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 0.88% | 1.57% |
| Retorno en promedio de equidad común (ROCE) | 10.44% | 23.97% |
Cartera de préstamos y crecimiento
Los préstamos y arrendamientos totales de los clientes de Bancorp se mantuvieron para la inversión crecieron en $ 520.8 millones en el tercer trimestre de 2024, lo que representa una tasa de crecimiento anualizada del 16%. La composición de los préstamos al 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | % de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales e industriales | $5,507,963 | 39.2% |
| Préstamos multifamiliares | $2,100,501 | 15.0% |
| Hipotecas residenciales | $522,876 | 3.7% |
| Préstamos a plazos para el consumidor | $720,100 | 5.1% |
| Otros préstamos | $5,201,676 | 37.0% |
| Préstamos totales | $14,053,116 | 100% |
Calidad de activos y pérdidas crediticias
Los activos no realizados se informaron en $ 47,300,000, o el 0.22% de los activos totales, al 30 de septiembre de 2024. La disposición de pérdidas crediticias en préstamos y arrendamientos para el tercer trimestre de 2024 ascendió a $ 17,800,000, con reservas que equivalen al 281% de los préstamos no performadores.
Ingresos y gastos sin intereses
En el tercer trimestre de 2024, los clientes Bancorp registraron los ingresos sin intereses de $ 8,557,000, una disminución de $ 22,480,000 en comparación con el segundo trimestre de 2024. Los componentes de los ingresos sin intereses incluidos incluyen:
| Fuente de ingresos sin intereses | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Ingresos de arrendamiento comercial | $10,093 |
| Tarifas de préstamo | $8,011 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $2,049 |
| Tarifas transaccionales de financiamiento hipotecario | $1,087 |
| Ganancia neta (pérdida) en la venta de préstamos y arrendamientos | ($14,548) |
| Ingresos totales sin intereses | $8,557 |
Estrategia operativa
La estrategia de los clientes de Bancorp se centra en mejorar el valor de la franquicia a través de depósitos de menor costo y crecimiento de préstamos diversificado. El banco ha transformado con éxito su estructura de depósitos, logrando entradas significativas de los clientes comerciales y pagando depósitos de mayor costo, mejorando así sus costos generales de financiación.
Cómo los clientes Bancorp, Inc. (Cubi) gana dinero
Generación de ingresos a partir de ingresos por intereses
Los clientes Bancorp generan ingresos significativos a través de los ingresos netos de intereses, que totalizaron $ 158.5 millones en el tercer trimestre de 2024. Esto representa una disminución de $ 9.1 millones del segundo trimestre de 2024 y una disminución de $ 41.2 millones del tercer trimestre de 2023. La disminución se atribuye principalmente a menores ingresos por intereses de préstamos especializados y mayores gastos de intereses debido a mayores costos de depósito.
Desglose de la cartera de préstamos
La composición de préstamos y arrendamientos celebrados para la inversión al 30 de septiembre de 2024 es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Préstamos comerciales e industriales | $6,555,729 |
| Finanzas hipotecarias | $1,367,617 |
| Préstamos multifamiliares | $2,115,978 |
| Bienes raíces comerciales (no propietario ocupado) | $1,326,591 |
| Hipotecas residenciales | $500,786 |
| Préstamos a plazos | $453,739 |
| Otros préstamos | $266,362 |
| Préstamos y arrendamientos totales | $14,053,116 |
Flujos de ingresos sin intereses
En el tercer trimestre de 2024, los clientes Bancorp informaron ingresos sin intereses de $ 8.6 millones, una disminución de $ 22.5 millones Desde el segundo trimestre de 2024. Los componentes clave del ingreso sin intereses incluyeron:
| Fuente | Q3 2024 (en miles) | Q2 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) |
|---|---|---|---|
| Ingresos de arrendamiento comercial | $10,093 | $10,282 | $8,901 |
| Tarifas de préstamo | $8,011 | $5,233 | $6,029 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $2,049 | $2,007 | $1,973 |
| Tarifas transaccionales de financiamiento hipotecario | $1,087 | $1,058 | $1,018 |
| Ganancia neta (pérdida) en la venta de préstamos y arrendamientos | ($14,548) | ($238) | ($348) |
| Ingresos totales sin intereses | $8,557 | $31,037 | $17,775 |
Costo de depósitos y margen de interés
El costo promedio total de los depósitos aumentó a 3.46% en el tercer trimestre de 2024 de 3.40% en el segundo trimestre de 2024. El margen de intereses netos, equivalente fiscal, para el tercer trimestre de 2024 fue 3.06%, abajo de 3.29% En el segundo trimestre de 2024.
Métricas de rentabilidad
Se informaron las siguientes métricas de rentabilidad para el tercer trimestre de 2024:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Ingresos netos disponibles para accionistas comunes | $ 42.9 millones |
| Ganancias diluidas por acción | $1.31 |
| Return en promedio de activos (ROAA) | 0.88% |
| Retorno en promedio de equidad común (ROCE) | 10.44% |
Gastos y relación de eficiencia
CLIENTES Los gastos sin intereses de Bancorp se totalizaron $ 104.0 millones en el tercer trimestre de 2024, lo que lleva a una relación de eficiencia de 62.40%, arriba de 51.87% en el cuarto anterior. El aumento refleja mayores costos operativos en medio de un entorno económico desafiante.
Liquidez y relaciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, los clientes Bancorp mantienen una fuerte posición de liquidez con activos totales de $ 21.5 mil millones y una relación de préstamo a depósito de 78%. Las relaciones de capital son las siguientes:
| Relación de capital | Valor |
|---|---|
| Relación de nivel de equidad común 1 (CET 1) | 12.5% |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 15.4% |
| Relación de activos comunes tangibles a activos tangibles | 7.7% |
Posicionamiento del mercado y perspectiva futura
Los clientes Bancorp están trabajando activamente en estrategias de transformación de depósitos para mejorar la rentabilidad. El enfoque del banco en el crecimiento de los depósitos comerciales y el mantenimiento de una cartera de préstamos diversificada lo posiciona favorablemente para el crecimiento futuro, con una tasa de crecimiento de préstamos reportada de 16% Anualizado en el tercer trimestre de 2024.
Customers Bancorp, Inc. (CUBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.