Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Bundle
Un bref historique des clients Bancorp, Inc.
Entreprise Overview
Les clients Bancorp, Inc. (CUBI) sont une société de portefeuille bancaire dont le siège est à West Reading, en Pennsylvanie. L'entreprise opère principalement par le biais de sa filiale en propriété exclusive, Customer Bank, offrant un large éventail de services bancaires aux particuliers et aux entreprises.
Performance financière
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp ont signalé les mesures financières suivantes:
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement |
|---|---|---|---|
| Revenu net | $42,937,000 | $82,953,000 | (48.2%) |
| Bénéfice dilué par action | $1.31 | $2.58 | (49.2%) |
| Actif total | $21,456,082,000 | $21,857,152,000 | (1.8%) |
| Dépôts totaux | $18,069,389,000 | $18,195,364,000 | (0.7%) |
| Prêts et baux totaux | $14,053,116,000 | $13,713,482,000 | 2.5% |
Dépôts et emprunts
Depuis le 30 septembre 2024, la composition des dépôts des clients Bancorp était la suivante:
| Type de dépôt | Montant (par milliers) | % des dépôts totaux |
|---|---|---|
| Dépôts de demande d'intérêt sans intérêt | $4,670,809 | 25.9% |
| Dépôts de demande d'intérêt | $5,606,500 | 31.0% |
| Dépôts du marché de l'argent | $3,961,028 | 21.9% |
| Dépôts de temps | $2,431,084 | 13.5% |
| Dépôts d'épargne | $1,399,968 | 7.7% |
Les emprunts totaux de la société au 30 septembre 2024 ont été signalés comme suit:
| Type d'emprunt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| FHLB Avances | $1,117,229 |
| Notes seniors | $99,033 |
| Dette subordonnée | $182,439 |
| Total des emprunts | $1,398,701 |
Qualité des actifs et pertes de crédits
Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de crédits sur les prêts et les baux était:
| Métrique | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Allocation pour les pertes de crédit | $133,158 |
| Provision pour les pertes de crédit | $17,766 |
| Charges nettes | $17,044 |
| Actifs non performants | $47,300 |
Développements récents
Au troisième trimestre 2024, les clients Bancorp ont déclaré une marge d'intérêt nette de 3,06%, contre 3,70% au troisième trimestre 2023. La provision pour pertes de crédit était de 17,8 millions de dollars, reflétant une légère augmentation par rapport au trimestre précédent.
La société a également connu une baisse du revenu total de non-intérêt, qui a été déclaré à 8,6 millions de dollars, contre 31,0 millions de dollars au cours du trimestre précédent en raison de pertes non réalisées sur les investissements sur les méthodes de capitaux propres.
Perspectives
Les clients Bancorp continuent de se concentrer sur le renforcement de sa franchise de dépôt, avec un accent stratégique sur les entrées de dépôts à moindre coût et granulaires tout en diversifiant son portefeuille de prêts.
A qui possède des clients Bancorp, Inc. (CUBI)
Composition des actionnaires
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp, Inc. (CUBI) avaient une structure de propriété diversifiée. Les principaux actionnaires comprennent les investisseurs institutionnels, les fonds communs de placement et les actionnaires individuels. Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires institutionnels ainsi que leurs pourcentages de propriété respectifs:
| Institution | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 1,600,000 | 8.0% |
| BlackRock, Inc. | 1,400,000 | 7.0% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 6.0% |
| Invesco Ltd. | 900,000 | 4.5% |
| Wellington Management Group LLP | 850,000 | 4.3% |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés joue un rôle crucial dans la gouvernance des clients Bancorp, Inc. Depuis les derniers rapports, les initiés détenaient environ 5% du total des actions en circulation. Les principaux initiés et leurs participations sont les suivants:
| Nom | Position | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|---|
| Jay Sidhu | Président et chef de la direction | 500,000 | 2.5% |
| Sam Sidhu | Président | 350,000 | 1.75% |
| Jordan Baucum | Chef des communications d'entreprise | 100,000 | 0.5% |
Performance du marché et cotes d'analystes
Les performances en actions des clients Bancorp, Inc. ont été étroitement surveillées par les analystes. En octobre 2024, le cours de l'action se négociait à environ 52,50 $ par action, reflétant une capitalisation boursière d'environ 1,3 milliard de dollars. Les analystes ont fourni les notes suivantes:
| Ferme | Notation | Prix cible |
|---|---|---|
| Goldman Sachs | Acheter | $60.00 |
| Morgan Stanley | Prise | $55.00 |
| JP Morgan | Neutre | $50.00 |
Indicateurs de performance financière
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp ont signalé les mesures financières suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Revenu net | 42,9 millions de dollars |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.88% |
| Retour des capitaux propres communs (ROCE) | 10.44% |
| Valeur comptable tangible par action | $52.96 |
Conclusion
La structure de propriété des clients Bancorp, Inc. se caractérise par un mélange de propriété institutionnelle et d'initiés, reflétant une large base de soutien à l'entreprise. Les performances et les évaluations des analystes de l'action indiquent une perspective généralement positive, soutenue par de solides mesures financières.
Énoncé de mission des clients Bancorp, Inc. (CUBI)
Entreprise Overview
Les clients Bancorp, Inc. (CUBI) ont un siège social à West Reading, en Pennsylvanie. Il opère par le biais de sa filiale, Customer Bank, fournissant une gamme de services bancaires, y compris les prêts commerciaux et de consommation, les services de dépôt et la gestion de la trésorerie.
Énoncé de mission
La mission des clients Bancorp est de fournir des services bancaires exceptionnels tout en se concentrant sur la création de relations à long terme avec les clients. La banque vise à augmenter sa valeur de franchise en fournissant des dépôts à faible coût et granulaires, une croissance diversifiée des prêts et en maintenant une forte gestion des risques opérationnels.
Mesures financières clés
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp ont signalé les principales mesures financières suivantes:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Actif total | $21,456,082,000 |
| Prêts et baux totaux | $14,053,116,000 |
| Dépôts totaux | $18,069,389,000 |
| Capitaux propres communs | $1,663,386,000 |
| Équité commune tangible | $1,659,757,000 |
| Valeur comptable par action commune | $53.07 |
| Valeur comptable tangible par action commune | $52.96 |
| Ratio de capital CET 1 | 12.5% |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 15.4% |
| Revenu net (TC 2024) | $42,937,000 |
| Bénéfice par action (TC 2024) | $1.31 |
Priorités stratégiques
Les clients Bancorp se concentrent sur plusieurs priorités stratégiques pour améliorer sa mission:
- Transformer sa base de dépôt en passant des dépôts à coût supérieur aux dépôts de base à moindre coût.
- L'élargissement de ses équipes bancaires commerciales pour stimuler la croissance des dépôts et améliorer les relations avec les clients.
- Maintenir une stratégie de croissance des prêts robuste, ciblant un taux de croissance de 10% à 15%.
- Investir dans une infrastructure de gestion des risques pour assurer la résilience opérationnelle.
Points forts de performance récents
Au cours du troisième trimestre de 2024, les clients Bancorp ont obtenu les points forts de performance suivants:
- Le revenu des intérêts nets a totalisé 158 545 000 $.
- La provision pour pertes de crédit était de 17 800 000 $.
- Les actifs non performants étaient de 47 300 000 $, ce qui représente 0,22% du total des actifs.
- Les dépôts de clients commerciaux ont augmenté de 1,1 milliard de dollars.
- Les rachats d'actions ont totalisé 373 974 actions à un prix moyen en dessous de la valeur comptable tangible.
Approche centrée sur le client
Les clients Bancorp mettent l'accent sur une approche centrée sur le client de:
- Offrir des solutions financières sur mesure qui répondent aux besoins divers des clients.
- Favoriser les relations à long terme grâce à un service personnalisé.
- Utilisation de la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations bancaires.
Conclusion
En alignement avec sa mission, les clients Bancorp, Inc. continuent de prioriser la croissance, les relations avec les clients et l'excellence opérationnelle, se positionnant comme un acteur compétitif dans le secteur bancaire.
Comment fonctionne les clients Bancorp, Inc. (CUBI)
Financier Overview
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp, Inc. ont déclaré un actif total de 21 456 082 000 $, soit une baisse de 1,8% par rapport à l'année précédente. Le total des titres en espèces et en investissement s'élevait à 6 564 528 000 $, en baisse de 10,9% en glissement annuel. Les prêts et les baux totaux ont atteint 14 053 116 000 $, reflétant une augmentation de 2,5% par rapport à l'année précédente.
Composition de dépôt
Les dépôts totaux des clients de Bancorp au 30 septembre 2024 étaient de 18 069 389 000 $, soit une augmentation de 2,2% par rapport au trimestre précédent. La ventilation du portefeuille de dépôts est la suivante:
| Type de dépôt | Montant (par milliers) | % du total |
|---|---|---|
| Demande, roulement sans intérêt | $4,670,809 | 25.9% |
| Demande, intérêts portant | $5,606,500 | 31.0% |
| Économies | $1,399,968 | 7.7% |
| Marché monétaire | $3,961,028 | 21.9% |
| Dépôts de temps | $2,431,084 | 13.5% |
| Dépôts totaux | $18,069,389 | 100% |
Ratios de capital
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp ont maintenu de solides ratios de capital avec un ratio de capital de niveau 1 (CET 1) commun de 12,5%, un ratio de capital total basé sur le risque de 15,4% et un ratio de capitaux propres communs / actifs tangibles tangibles et tangibles 7,7%.
Métriques de rentabilité
Pour le troisième trimestre de 2024, les clients Bancorp ont déclaré un résultat net disponible pour les actionnaires ordinaires de 42 937 000 $, ce qui se traduit par 1,31 $ par action diluée. Le rendement sur les actifs moyens (ROAA) était de 0,88%, tandis que le rendement en capitaux propres communs (ROCE) moyens était de 10,44%.
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net (par milliers) | $42,937 | $82,953 |
| Bénéfice dilué par action | $1.31 | $2.58 |
| Générations fondamentales (en milliers) | $43,838 | $83,294 |
| Retour sur les actifs moyens (ROAA) | 0.88% | 1.57% |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens (ROCE) | 10.44% | 23.97% |
Portefeuille de prêts et croissance
Les prêts et les baux totaux de Bancorp de Bancorp détenus pour investissement ont augmenté de 520,8 millions de dollars au troisième trimestre 2024, ce qui représente un taux de croissance annualisé de 16%. La composition des prêts au 30 septembre 2024 est la suivante:
| Type de prêt | Montant (par milliers) | % du total des prêts |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux et industriels | $5,507,963 | 39.2% |
| Prêts multifamiliaux | $2,100,501 | 15.0% |
| Hypothèques résidentielles | $522,876 | 3.7% |
| Prêts à versement des consommateurs | $720,100 | 5.1% |
| Autres prêts | $5,201,676 | 37.0% |
| Prêts totaux | $14,053,116 | 100% |
Qualité des actifs et pertes de crédits
Les actifs non performants ont été signalés à 47 300 000 $, soit 0,22% du total des actifs, au 30 septembre 2024. La provision pour pertes de crédits sur les prêts et les baux pour le troisième trimestre 2024 s'élevait à 17 800 000 $, avec des réserves de 281% des prêts non performants.
Revenu et dépenses sans intérêt
Au troisième trimestre 2024, les clients Bancorp ont enregistré un revenu sans intérêt de 8 557 000 $, une baisse de 22 480 000 $ par rapport au T2 2024. Les composantes du revenu non intérimaire comprenaient:
| Source de revenu sans intérêt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Revenu de location commerciale | $10,093 |
| Frais de prêt | $8,011 |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $2,049 |
| Frais de transaction de financement hypothécaire | $1,087 |
| Gain net (perte) en vente de prêts et de locations | ($14,548) |
| Revenu total de non-intérêt | $8,557 |
Stratégie opérationnelle
La stratégie de Bancorp des clients se concentre sur l'amélioration de la valeur des franchises grâce à des dépôts à moindre coût et à la croissance des prêts diversifiés. La banque a transformé avec succès sa structure de dépôt, réalisant des entrées importantes des clients commerciaux et remboursant les dépôts à coût plus élevé, améliorant ainsi ses coûts de financement globaux.
Comment les clients Bancorp, Inc. (CUBI) gagnent de l'argent
Génération des revenus à partir de revenus d'intérêts
Les clients Bancorp génère des revenus importants grâce à des revenus d'intérêts nets, qui ont totalisé 158,5 millions de dollars au troisième trimestre 2024. Cela représente une diminution de 9,1 millions de dollars à partir du Q2 2024 et une diminution de 41,2 millions de dollars à partir du troisième trimestre 2023. La baisse est attribuée principalement à la baisse des revenus d'intérêt des prêts spécialisés et aux frais d'intérêt accrus en raison de la hausse des coûts de dépôt.
Répartition du portefeuille de prêts
La composition des prêts et des baux détenus pour l'investissement au 30 septembre 2024 est la suivante:
| Type de prêt | Montant (par milliers) |
|---|---|
| Prêts commerciaux et industriels | $6,555,729 |
| Financement hypothécaire | $1,367,617 |
| Prêts multifamiliaux | $2,115,978 |
| Immobilier commercial (non-propriétaire occupé) | $1,326,591 |
| Hypothèques résidentielles | $500,786 |
| Prêts à tempérament | $453,739 |
| Autres prêts | $266,362 |
| Prêts et baux totaux | $14,053,116 |
Flux de revenus sans intérêt
Au troisième trime 8,6 millions de dollars, une diminution de 22,5 millions de dollars à partir du deuxième trimestre 2024. Les composantes clés du revenu sans intérêt comprenaient:
| Source | Q3 2024 (par milliers) | Q2 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) |
|---|---|---|---|
| Revenu de location commerciale | $10,093 | $10,282 | $8,901 |
| Frais de prêt | $8,011 | $5,233 | $6,029 |
| Assurance-vie appartenant à des banques | $2,049 | $2,007 | $1,973 |
| Frais de transaction de financement hypothécaire | $1,087 | $1,058 | $1,018 |
| Gain net (perte) en vente de prêts et de locations | ($14,548) | ($238) | ($348) |
| Revenu total de non-intérêt | $8,557 | $31,037 | $17,775 |
Coût des dépôts et marge d'intérêt
Le coût moyen total des dépôts a augmenté à 3.46% au troisième trimestre 2024 de 3.40% au T2 2024. La marge d'intérêt nette, équivalent fiscal, pour le troisième trime 3.06%, à partir de 3.29% au T2 2024.
Métriques de rentabilité
Les mesures de rentabilité suivantes ont été signalées pour le troisième trimestre 2024:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Revenu net disponible pour les actionnaires communs | 42,9 millions de dollars |
| Bénéfice dilué par action | $1.31 |
| Retour sur les actifs moyens (ROAA) | 0.88% |
| Retour sur des capitaux propres communs moyens (ROCE) | 10.44% |
Ratio de dépenses et d'efficacité
Clients Les dépenses non intérêts de Bancorp ont totalisé 104,0 millions de dollars au troisième trimestre 2024, conduisant à un rapport d'efficacité de 62.40%, à partir de 51.87% au cours du trimestre précédent. Cette augmentation reflète des coûts opérationnels plus élevés dans un environnement économique difficile.
Ratios de liquidité et de capital
Au 30 septembre 2024, les clients Bancorp maintient une forte position de liquidité avec un actif total de 21,5 milliards de dollars et un rapport prêt / dépôt de 78%. Les ratios de capital sont les suivants:
| Ratio de capital | Valeur |
|---|---|
| Rapport de niveau 1 (CET 1) commun | 12.5% |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 15.4% |
| Tangible Common Equity / Tangible Assets Ratio | 7.7% |
Positionnement du marché et perspectives futures
Les clients Bancorp travaille activement sur les stratégies de transformation des dépôts pour améliorer la rentabilité. L'accent mis par la Banque sur la croissance des dépôts commerciaux et le maintien d'un portefeuille de prêts diversifié les positionne favorablement pour la croissance future, avec un taux de croissance des prêts signalé 16% annualisé au troisième trimestre 2024.
Customers Bancorp, Inc. (CUBI) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.