Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Bundle
تاريخ موجز للعملاء Bancorp, Inc.
شركة Overview
العملاء شركة Bancorp, Inc. (CUBI) هي شركة بنكية قابضة يقع مقرها الرئيسي في ويست ريدينغ، بنسلفانيا. تعمل الشركة في المقام الأول من خلال فرعها المملوك بالكامل، بنك العملاء، حيث تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ عملاء Bancorp عن المقاييس المالية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | $42,937,000 | $82,953,000 | (48.2%) |
| ربحية السهم المخففة | $1.31 | $2.58 | (49.2%) |
| إجمالي الأصول | $21,456,082,000 | $21,857,152,000 | (1.8%) |
| إجمالي الودائع | $18,069,389,000 | $18,195,364,000 | (0.7%) |
| إجمالي القروض والإيجارات | $14,053,116,000 | $13,713,482,000 | 2.5% |
الودائع والقروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت تركيبة ودائع عملاء Bancorp على النحو التالي:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) | % من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب بدون فائدة | $4,670,809 | 25.9% |
| الودائع تحت الطلب التي تحمل فائدة | $5,606,500 | 31.0% |
| ودائع سوق المال | $3,961,028 | 21.9% |
| الودائع لأجل | $2,431,084 | 13.5% |
| الودائع الادخارية | $1,399,968 | 7.7% |
وجاء إجمالي قروض الشركة كما في 30 سبتمبر 2024 على النحو التالي:
| نوع الاقتراض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| تقدم FHLB | $1,117,229 |
| ملاحظات كبار | $99,033 |
| الديون الثانوية | $182,439 |
| إجمالي القروض | $1,398,701 |
جودة الأصول وخسائر الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض والإيجارات:
| متري | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | $133,158 |
| مخصص خسائر الائتمان | $17,766 |
| صافي عمليات الشحن | $17,044 |
| الأصول غير العاملة | $47,300 |
التطورات الأخيرة
في الربع الثالث من عام 2024، أعلن عملاء Bancorp عن صافي هامش فائدة بنسبة 3.06%، بانخفاض من 3.70% في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 17.8 مليون دولار، مما يعكس زيادة طفيفة مقارنة بالربع السابق.
شهدت الشركة أيضًا انخفاضًا في إجمالي الدخل من غير الفوائد، والذي تم الإبلاغ عنه بمبلغ 8.6 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 31.0 مليون دولار أمريكي في الربع السابق بسبب الخسائر غير المحققة في استثمارات طريقة حقوق الملكية.
التوقعات
العملاء تواصل Bancorp التركيز على تعزيز امتياز الودائع الخاص بها، مع التركيز الاستراتيجي على تدفقات الودائع المنخفضة التكلفة والحبيبية مع تنويع محفظة قروضها.
من يملك العملاء Bancorp, Inc. (CUBI)
تكوين المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى عملاء Bancorp, Inc. (CUBI) هيكل ملكية متنوع. يشمل المساهمين الرئيسيين المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة والمساهمين الأفراد. يوضح الجدول التالي كبار المساهمين المؤسسيين بالإضافة إلى نسب ملكية كل منهم:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 1,600,000 | 8.0% |
| شركة بلاك روك | 1,400,000 | 7.0% |
| شركة ستيت ستريت | 1,200,000 | 6.0% |
| إنفيسكو المحدودة. | 900,000 | 4.5% |
| مجموعة ويلينجتون للإدارة LLP | 850,000 | 4.3% |
ملكية المطلعين
تلعب ملكية المطلعين دورًا حاسمًا في حوكمة العملاء Bancorp, Inc. ووفقًا لأحدث التقارير، يمتلك المطلعون ما يقرب من 5% من إجمالي الأسهم القائمة. المطلعون الرئيسيون وممتلكاتهم هي كما يلي:
| اسم | موضع | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|---|
| جاي سيدو | رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي | 500,000 | 2.5% |
| سام سيدو | رئيس | 350,000 | 1.75% |
| جوردان باكوم | رئيس قسم الاتصالات المؤسسية | 100,000 | 0.5% |
أداء السوق وتقييمات المحللين
تمت مراقبة أداء أسهم العملاء Bancorp, Inc. عن كثب من قبل المحللين. اعتبارًا من أكتوبر 2024، تم تداول سعر السهم بحوالي 52.50 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس القيمة السوقية التي تبلغ حوالي 1.3 مليار دولار أمريكي. وقدم المحللون التقييمات التالية:
| حازم | تصنيف | السعر المستهدف |
|---|---|---|
| جولدمان ساكس | يشتري | $60.00 |
| مورجان ستانلي | يمسك | $55.00 |
| جي بي مورغان | حيادي | $50.00 |
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ عملاء Bancorp عن المقاييس المالية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 42.9 مليون دولار |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.88% |
| العائد على الأسهم العادية (ROCE) | 10.44% |
| القيمة الدفترية الملموسة للسهم الواحد | $52.96 |
خاتمة
يتميز هيكل ملكية العملاء Bancorp, Inc. بمزيج من الملكية المؤسسية والملكية الداخلية، مما يعكس قاعدة واسعة من الدعم للشركة. يشير أداء السهم وتقييمات المحللين إلى توقعات إيجابية بشكل عام، مدعومة بمقاييس مالية قوية.
بيان مهمة عملاء Bancorp, Inc. (CUBI).
شركة Overview
العملاء Bancorp, Inc. (CUBI) هو بنك مجتمعي يقع مقره الرئيسي في ويست ريدينغ، بنسلفانيا. وهي تعمل من خلال شركتها التابعة، بنك العملاء، وتقدم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك الإقراض التجاري والاستهلاكي، وخدمات الودائع، وإدارة الخزانة.
بيان المهمة
العملاء تتمثل مهمة Bancorp في تقديم خدمات مصرفية استثنائية مع التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء. ويهدف البنك إلى تنمية قيمة امتيازه من خلال توفير ودائع منخفضة التكلفة ومتعددة المستويات، ونمو القروض المتنوعة، والحفاظ على إدارة قوية للمخاطر التشغيلية.
المقاييس المالية الرئيسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ عملاء Bancorp عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $21,456,082,000 |
| إجمالي القروض والإيجارات | $14,053,116,000 |
| إجمالي الودائع | $18,069,389,000 |
| الأسهم العادية | $1,663,386,000 |
| الأسهم العادية الملموسة | $1,659,757,000 |
| القيمة الدفترية لكل سهم عادي | $53.07 |
| القيمة الدفترية الملموسة لكل سهم عادي | $52.96 |
| نسبة رأس المال CET 1 | 12.5% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 15.4% |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | $42,937,000 |
| ربحية السهم (الربع الثالث 2024) | $1.31 |
الأولويات الاستراتيجية
العملاء تركز شركة Bancorp على عدة أولويات استراتيجية لتعزيز مهمتها:
- تحويل قاعدة ودائعها من خلال التحول من الودائع ذات التكلفة الأعلى إلى الودائع الأساسية ذات التكلفة الأقل.
- توسيع فرق الخدمات المصرفية التجارية لدفع نمو الودائع وتحسين العلاقات مع العملاء.
- الحفاظ على استراتيجية قوية لنمو القروض تستهدف معدل نمو يتراوح بين 10% إلى 15%.
- الاستثمار في البنية التحتية لإدارة المخاطر لضمان المرونة التشغيلية.
أبرز الأداء الأخير
خلال الربع الثالث من عام 2024، حقق عملاء Bancorp أبرز نقاط الأداء التالية:
- بلغ صافي دخل الفوائد 158,545,000 دولار.
- بلغ مخصص خسائر الائتمان 17,800,000 دولار.
- بلغت الأصول المتعثرة 47,300,000 دولار أمريكي، وهو ما يمثل 0.22% من إجمالي الأصول.
- وارتفعت الودائع من العملاء التجاريين بمقدار 1.1 مليار دولار.
- بلغ إجمالي عمليات إعادة شراء الأسهم 373.974 سهمًا بمتوسط سعر أقل من القيمة الدفترية الملموسة.
نهج يركز على العملاء
العملاء تؤكد شركة Bancorp على اتباع نهج يركز على العملاء من خلال:
- تقديم حلول مالية مخصصة تلبي احتياجات العملاء المتنوعة.
- تعزيز العلاقات طويلة الأمد من خلال الخدمة الشخصية.
- الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء وتبسيط العمليات المصرفية.
خاتمة
تماشيًا مع مهمتها، تواصل شركة Customers Bancorp, Inc. إعطاء الأولوية للنمو وعلاقات العملاء والتميز التشغيلي، وتضع نفسها كلاعب تنافسي في القطاع المصرفي.
كيف يعمل العملاء Bancorp, Inc. (CUBI).
مالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ عملاء Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول قدرها 21,456,082,000 دولار أمريكي، بانخفاض قدره 1.8% عن العام السابق. بلغ إجمالي النقد والأوراق المالية الاستثمارية 6,564,528,000 دولار أمريكي، بانخفاض 10.9% على أساس سنوي. وبلغ إجمالي القروض والإيجارات 14,053,116,000 دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 2.5% مقارنة بالعام السابق.
تكوين الودائع
بلغ إجمالي ودائع عملاء Bancorp اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 18.069.389.000 دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2.2٪ عن الربع السابق. توزيع محفظة الودائع هو كما يلي:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) | % من الإجمالي |
|---|---|---|
| الطلب، بدون فوائد | $4,670,809 | 25.9% |
| الطلب وتحمل الفائدة | $5,606,500 | 31.0% |
| الادخار | $1,399,968 | 7.7% |
| سوق المال | $3,961,028 | 21.9% |
| الودائع لأجل | $2,431,084 | 13.5% |
| إجمالي الودائع | $18,069,389 | 100% |
نسب رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظ عملاء بانكورب على نسب رأس مال قوية مع نسبة رأس مال من الطبقة 1 للأسهم العادية (CET 1) تبلغ 12.5%، ونسبة إجمالي لرأس المال على أساس المخاطر تبلغ 15.4%، ونسبة حقوق الملكية المشتركة الملموسة إلى الأصول الملموسة تبلغ 15.4% 7.7%.
مقاييس الربحية
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أبلغ عملاء Bancorp عن صافي دخل متاح للمساهمين العاديين قدره 42,937,000 دولار أمريكي، وهو ما يترجم إلى 1.31 دولار أمريكي للسهم المخفف. وبلغ العائد على متوسط الأصول (ROAA) 0.88%، في حين بلغ العائد على متوسط الأسهم العادية (ROCE) 10.44%.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل (بالآلاف) | $42,937 | $82,953 |
| ربحية السهم المخففة | $1.31 | $2.58 |
| الأرباح الأساسية (بالآلاف) | $43,838 | $83,294 |
| العائد على متوسط الأصول (ROAA) | 0.88% | 1.57% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية (ROCE) | 10.44% | 23.97% |
محفظة القروض والنمو
العملاء ارتفع إجمالي القروض والإيجارات المحتفظ بها للاستثمار لدى Bancorp بمقدار 520.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل معدل نمو سنوي قدره 16٪. وفيما يلي تكوين القروض في 30 سبتمبر 2024:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | $5,507,963 | 39.2% |
| القروض المتعددة الأسر | $2,100,501 | 15.0% |
| الرهون العقارية السكنية | $522,876 | 3.7% |
| قروض التقسيط الاستهلاكية | $720,100 | 5.1% |
| القروض الأخرى | $5,201,676 | 37.0% |
| إجمالي القروض | $14,053,116 | 100% |
جودة الأصول وخسائر الائتمان
تم الإبلاغ عن الأصول المتعثرة بقيمة 47,300,000 دولار أمريكي، أو 0.22% من إجمالي الأصول، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وبلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض والإيجارات للربع الثالث من عام 2024 17,800,000 دولار أمريكي، مع احتياطيات تعادل 281% من القروض المتعثرة.
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
في الربع الثالث من عام 2024، سجل عملاء بانكورب دخلاً من غير الفوائد بقيمة 8,557,000 دولار أمريكي، بانخفاض قدره 22,480,000 دولار أمريكي مقارنة بالربع الثاني من عام 2024. وتضمنت مكونات الدخل من غير الفوائد ما يلي:
| مصدر الدخل من غير الفوائد | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| دخل الإيجار التجاري | $10,093 |
| رسوم القرض | $8,011 |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | $2,049 |
| رسوم معاملات التمويل العقاري | $1,087 |
| صافي الربح (الخسارة) من بيع القروض والإيجارات | ($14,548) |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $8,557 |
الإستراتيجية التشغيلية
العملاء تركز إستراتيجية Bancorp على تعزيز قيمة الامتياز من خلال الودائع منخفضة التكلفة ونمو القروض المتنوعة. وقد نجح البنك في تحويل هيكل ودائعه، وتحقيق تدفقات كبيرة من العملاء التجاريين وسداد الودائع ذات التكلفة الأعلى، وبالتالي تحسين تكاليف التمويل الإجمالية.
كيف يجني عملاء Bancorp, Inc. (CUBI) الأموال
توليد الإيرادات من دخل الفوائد
العملاء تحقق شركة Bancorp إيرادات كبيرة من خلال صافي إيرادات الفوائد، والتي بلغ إجماليها 158.5 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024. ويمثل هذا انخفاضًا قدره 9.1 مليون دولار عن الربع الثاني من عام 2024 بانخفاض قدره 41.2 مليون دولار مقارنة بالربع الثالث من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض دخل الفوائد من الإقراض المتخصص وزيادة مصاريف الفائدة بسبب ارتفاع تكاليف الودائع.
تفصيل محفظة القروض
فيما يلي تكوين القروض والإيجارات المحتفظ بها بغرض الاستثمار كما في 30 سبتمبر 2024:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| القروض التجارية والصناعية | $6,555,729 |
| التمويل العقاري | $1,367,617 |
| القروض المتعددة الأسر | $2,115,978 |
| العقارات التجارية (التي لا يشغلها مالكها) | $1,326,591 |
| الرهون العقارية السكنية | $500,786 |
| قروض التقسيط | $453,739 |
| القروض الأخرى | $266,362 |
| إجمالي القروض والإيجارات | $14,053,116 |
مصادر الدخل من غير الفوائد
في الربع الثالث من عام 2024، أبلغ عملاء Bancorp عن دخل غير الفوائد قدره 8.6 مليون دولار، بانخفاض قدره 22.5 مليون دولار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2024. وتضمنت المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
| مصدر | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثاني من عام 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| دخل الإيجار التجاري | $10,093 | $10,282 | $8,901 |
| رسوم القرض | $8,011 | $5,233 | $6,029 |
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | $2,049 | $2,007 | $1,973 |
| رسوم معاملات التمويل العقاري | $1,087 | $1,058 | $1,018 |
| صافي الربح (الخسارة) من بيع القروض والإيجارات | ($14,548) | ($238) | ($348) |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $8,557 | $31,037 | $17,775 |
تكلفة الودائع وهامش الفائدة
وارتفع إجمالي متوسط تكلفة الودائع إلى 3.46% في الربع الثالث من عام 2024 من 3.40% في الربع الثاني من عام 2024. وكان صافي هامش الفائدة، المعادل الضريبي، للربع الثالث من عام 2024 3.06%، أسفل من 3.29% في الربع الثاني من عام 2024.
مقاييس الربحية
تم الإبلاغ عن مقاييس الربحية التالية للربع الثالث من عام 2024:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 42.9 مليون دولار |
| ربحية السهم المخففة | $1.31 |
| العائد على متوسط الأصول (ROAA) | 0.88% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية (ROCE) | 10.44% |
النفقات ونسبة الكفاءة
بلغ إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفائدة للعملاء في Bancorp 104.0 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يؤدي إلى نسبة كفاءة قدرها 62.40%، من 51.87% في الربع السابق. وتعكس هذه الزيادة ارتفاع تكاليف التشغيل وسط بيئة اقتصادية صعبة.
نسب السيولة ورأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يحتفظ عملاء Bancorp بمركز سيولة قوي بإجمالي أصول تبلغ 21.5 مليار دولار ونسبة القروض إلى الودائع 78%. نسب رأس المال هي كما يلي:
| نسبة رأس المال | قيمة |
|---|---|
| نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET 1). | 12.5% |
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 15.4% |
| نسبة الأسهم العادية الملموسة إلى الأصول الملموسة | 7.7% |
تحديد المواقع في السوق والتوقعات المستقبلية
العملاء تعمل Bancorp بنشاط على استراتيجيات تحويل الودائع لتعزيز الربحية. إن تركيز البنك على نمو الودائع التجارية والحفاظ على محفظة قروض متنوعة يضعه في وضع إيجابي للنمو المستقبلي، مع معدل نمو للقروض يبلغ 16% السنوية في الربع الثالث من عام 2024.
Customers Bancorp, Inc. (CUBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Customers Bancorp, Inc. (CUBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Customers Bancorp, Inc. (CUBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.