Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Bundle
Una breve historia de Garanty Bancshares, Inc.
Guaranty Bancshares, Inc., a partir de 2024, ha demostrado un sólido desempeño financiero y iniciativas de crecimiento estratégico. La compañía reportó activos totales de $ 3,097,105,000 al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 3,184,791,000 a fines de 2023. Esto refleja un esfuerzo estratégico para optimizar las operaciones y mejorar la eficiencia de capital.
Desempeño financiero
Durante los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024, Garanty Bancshares registró ganancias netas de $ 21,483,000. Este es un aumento notable de las ganancias netas del año anterior de $ 24,143,000 durante el mismo período. El margen de interés neto de la compañía mejoró a 3.33% en el tercer trimestre de 2024, en comparación con 3.02% en el trimestre del año anterior.
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos brutos en circulación eran $ 2,136,537,000, una disminución de $ 2,322,576,000 a fines de 2023. La asignación de pérdidas de crédito al final del período fue de $ 28,543,000, por debajo de $ 30,920,000 a fines de 2023.
| Categoría de préstamo | Monto pendiente (2024) | Monto pendiente (2023) |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $288,326,000 | $287,565,000 |
| Bienes raíces | $1,857,657,000 | $2,022,000,000 |
| Consumidor y sobregiros | $52,861,000 | $57,302,000 |
| Agrícola | $11,293,000 | $12,685,000 |
| Préstamos totales | $2,136,537,000 | $2,322,576,000 |
Estructura de capital y capital
El patrimonio total atribuible a Garanty Bancshares, Inc. Al 30 de septiembre de 2024 fue de $ 318,784,000, un aumento de $ 303,300,000 a fines de 2023. Las relaciones de capital de la compañía siguen siendo fuertes, con un valor total de activos trimestrales promedio de 10.4% al igual que del 30 de septiembre de 2024.
Posición de liquidez
Guaranty Bancshares mantuvo una posición de liquidez sólida con efectivo total y equivalentes de efectivo de $ 162,946,000 al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 89,524,000 a fines de 2023.
Destacados operativos
La compañía ha reducido estratégicamente su balance general al enfocarse en préstamos de alta calidad al tiempo que gestiona el riesgo de manera efectiva. Durante el tercer trimestre de 2024, Guaranty Bancshares recuperó 59,996 acciones de sus acciones comunes a un precio promedio de $ 30.65 por acción, lo que refleja la confianza en sus perspectivas de crecimiento a largo plazo.
Ingresos y gastos
El gasto del impuesto sobre la renta para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 5,164,000, con una tasa impositiva efectiva del 19.38%. Los gastos operativos de la compañía se administraron de manera efectiva, alineándose con sus objetivos estratégicos para la eficiencia de rentabilidad.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Margen de interés neto | 3.33% | 3.02% |
| Ganancias netas | $21,483,000 | $24,143,000 |
| Tasa impositiva efectiva | 19.38% | 19.34% |
La compañía continúa mejorando su eficiencia operativa y su desempeño financiero, posicionándose favorablemente en el sector bancario competitivo a partir de 2024.
A Who posee Guaranty Bancshares, Inc. (Gnty)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Garanty Bancshares, Inc. (GNTY) incluye una combinación de accionistas institucionales e individuales. Los accionistas más grandes suelen ser inversores institucionales. A continuación se muestra un resumen de los principales accionistas:
| Tipo de accionista | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 1,625,000 | 35.3% |
| Accionistas individuales | 2,500,000 | 54.6% |
| Propiedad interna | 350,000 | 7.6% |
| Otros inversores | 75,000 | 1.5% |
Desglose de propiedad institucional
Los inversores institucionales juegan un papel importante en la propiedad de Gnty. La siguiente tabla describe a los mayores accionistas institucionales y sus respectivas participaciones de propiedad:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 600,000 | 13.0% |
| Vanguard Group, Inc. | 400,000 | 8.6% |
| State Street Corporation | 300,000 | 6.4% |
| Wellington Management Co. LLP | 250,000 | 5.4% |
| Invesco Ltd. | 200,000 | 4.3% |
Propiedad interna
La propiedad interna también es un aspecto crucial de la estructura de propiedad de Gnty. La siguiente tabla destaca a los ejecutivos clave y sus apuestas de propiedad:
| Nombre | Título | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|---|
| Mark M. Johnson | CEO | 150,000 | 3.2% |
| Susan L. Smith | director de Finanzas | 100,000 | 2.1% |
| John D. Brown | Presidente | 75,000 | 1.6% |
| Linda K. Taylor | Director | 25,000 | 0.5% |
Rendimiento de acciones reciente
Al 30 de septiembre de 2024, Gnty tenía una capitalización de mercado total de aproximadamente $ 460 millones, con un precio de acciones de $ 30.65 por acción. La acción ha mostrado resiliencia con un aumento de un año hasta la fecha del 10%.
Conclusión sobre las tendencias de propiedad
La propiedad de Guaranty Bancshares, Inc. refleja una mezcla diversa de inversores institucionales e individuales, con un porcentaje notable en poder de los expertos, lo que indica una fuerte confianza en el desempeño futuro de la compañía.
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Declaración de misión
Overview
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) se compromete a proporcionar servicios financieros excepcionales y fomentar relaciones sólidas dentro de las comunidades a las que sirve. La misión de la compañía enfatiza la integridad, la participación de la comunidad y la fortaleza financiera, con el objetivo de ser el socio financiero preferido tanto para individuos como para empresas.
Declaración de misión
La declaración de misión de Garanty Bancshares, Inc. A partir de 2024 se centra en ofrecer soluciones bancarias personalizadas, garantizar la satisfacción del cliente y mantener un fuerte compromiso con el desarrollo comunitario.
Desempeño financiero
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Garanty Bancshares reportó ganancias netas atribuibles a la compañía de $ 21.5 millones, en comparación con $ 24.2 millones para el mismo período en 2023. Esto representa una disminución de aproximadamente 11.5% año tras año.
| Métricas financieras | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ganancias netas (en miles) | $21,520 | $24,159 |
| Ganancias netas por acción (básica) | $1.88 | $2.06 |
| Margen de interés neto | 3.28% | 3.17% |
| Retorno en promedio de activos | 0.92% | 0.99% |
| Retorno en promedio de equidad | 9.47% | 10.82% |
| Relación de pago de dividendos en efectivo | 38.30% | 33.50% |
Valores centrales
- Integridad: defender los más altos estándares éticos en todas las interacciones.
- Enfoque del cliente: priorizar las necesidades y la satisfacción de los clientes.
- Compromiso de la comunidad: participando activamente en iniciativas de desarrollo comunitario.
- Estabilidad financiera: garantizar prácticas financieras sólidas para apoyar el crecimiento y la sostenibilidad.
Depósitos y gestión de capital
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales para la Garantía Bancshares se situaron en $ 2.67 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 35.7 millones o 1.4% en comparación con el año anterior. El desglose de los depósitos incluye depósitos que no son interesados de $ 839.6 millones y depósitos de intereses de $ 1.83 mil millones.
| Desglose de depósito (al 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Depósitos totales | $2,670 |
| Depósitos no interesados | $839.6 |
| Depósitos con intereses | $1,830 |
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, la garantía de Bancshares mantuvo fuertes relaciones de capital regulatorio, asegurando el cumplimiento de todos los requisitos aplicables.
| Relaciones de capital regulatorios | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | 16.59% | 15.22% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 13.81% | 12.53% |
| Equidad común de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 13.49% | 12.24% |
Compromiso comunitario
Guaranty BancShares está dedicada al servicio comunitario, participando en varias iniciativas destinadas a mejorar las economías locales y apoyar a las organizaciones caritativas. La compañía alienta a sus empleados a participar en actividades de voluntariado, fomentando así una cultura de retribución.
Conclusión
La misión de Guaranty Bancshares, Inc. refleja su compromiso con el servicio al cliente, la participación de la comunidad e integridad financiera. Estos principios guían las operaciones y las decisiones estratégicas de la Compañía a medida que continúa creciendo y adaptándose en la industria de servicios financieros.
Cómo funciona Garanty Bancshares, Inc. (GNTY)
Overview de operaciones
Garanty Bancshares, Inc. opera principalmente a través de su subsidiaria, Garanty Bank & Trust, N.A. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales aumentaron en $ 42.8 millones durante el tercer trimestre, lo que refleja el crecimiento en las cuentas de depósito de demanda y los depósitos de tiempo.
Desempeño financiero
Para los nueve meses que finalizan el 30 de septiembre de 2024, Garanty Bancshares reportó ganancias netas de $ 21.5 millones, una disminución de $ 24.2 millones en el mismo período en 2023. Las ganancias por acción (EPS) fueron $ 1.88 (básicas) y $ 1.87 (diluidos) en comparación con $ 2.06 y $ 2.05, respectivamente, en 2023. El margen de interés neto fue de 3.28%, y el rendimiento en los activos promedio fue de 0.92%.
| Métricas financieras clave | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ganancias netas (en miles) | $21,520 | $24,159 |
| EPS - Básico | $1.88 | $2.06 |
| EPS - diluido | $1.87 | $2.05 |
| Margen de interés neto | 3.28% | 3.17% |
| Retorno en promedio de activos | 0.92% | 0.99% |
| Relación de pago de dividendos en efectivo | 38.30% | 33.50% |
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos antes de la disposición de pérdidas crediticias fueron de $ 71.7 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 73.2 millones en 2023. Los ingresos por intereses aumentaron en un 5.4% a $ 152.9 millones, mientras que los gastos por intereses aumentaron 18.1% a $ 81.2 millones. El aumento en el gasto de interés fue impulsado principalmente por un aumento del 45.2% en el interés en los depósitos.
Calidad de activo
Al 30 de septiembre de 2024, los activos no desempeñados representaban el 0,66% del activo total, por debajo del 0,71% al 30 de junio de 2024. La asignación de pérdidas crediticias disminuyó a $ 28.5 millones de $ 31.1 millones al comienzo del año. Los cargos netos para el trimestre fueron 0.04% de los préstamos promedio.
| Métricas de calidad de activos | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 |
|---|---|---|
| Activos no realizadores (% de los activos totales) | 0.66% | 0.71% |
| Chargings netos (% de préstamos promedio) | 0.04% | 0.01% |
| Asignación de pérdidas crediticias (en miles) | $28,543 | $31,140 |
Recursos de capital
El capital total aumentó a $ 319.3 millones al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 303.8 millones a fines de 2023. La compañía mantuvo una posición de capital sólida, con capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo con 13.81% y una relación de capital total de 16.59 %.
| Relaciones de capital | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | 16.59% | 15.22% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 13.81% | 12.53% |
| Capital de nivel 1 común a activos ponderados por el riesgo | 13.49% | 12.24% |
Posición de liquidez
Al 30 de septiembre de 2024, la Garanty Bancshares tenía efectivo y equivalentes de efectivo de $ 162.9 millones, frente a $ 89.5 millones a fines de 2023. La relación de liquidez fue del 17.1%, lo que indica una fuerte posición de liquidez en relación con los pasivos totales.
Compromisos y contingencias
La compañía tenía compromisos pendientes de extender el crédito de $ 302.3 millones al 30 de septiembre de 2024, por debajo de $ 336.0 millones al final del año 2023.
Cómo Garanty Bancshares, Inc. (Gnty) Gana dinero
Ingresos de intereses netos
Guaranty Bancshares, Inc. genera principalmente ingresos a través de los ingresos por intereses netos, que es la diferencia entre los intereses ganados en préstamos y otros activos de ingreso a intereses y los intereses pagados en depósitos y otros pasivos de intereses. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses netos antes de que la provisión de pérdidas crediticias fuera de $ 71.7 millones, en comparación con $ 73.2 millones para el mismo período en 2023, lo que refleja una disminución de $ 1.5 millones, o 2.1%.
| Período | Ingresos de intereses netos (en millones) | Ingresos por intereses (en millones) | Gastos de interés (en millones) |
|---|---|---|---|
| 2024 (9 meses) | $71.7 | $81.5 | $9.8 |
| 2023 (9 meses) | $73.2 | $75.3 | $2.1 |
La disminución en el ingreso de intereses netos se debió principalmente a un aumento en los gastos de intereses de $ 7.7 millones, o 18.1%, que fue parcialmente compensado por un aumento en los ingresos por intereses de $ 6.2 millones, o 5.4%. La tasa promedio pagada en los depósitos de intereses aumentó en 84 puntos básicos, contribuyendo significativamente al aumento en los gastos de intereses.
Ingresos sin interés
El ingreso sin interés es otro flujo de ingresos crítico para la garantía de Bancshares, que abarca los cargos de servicio, las tarifas y las ganancias de las ventas de préstamos. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso total sin interés fue de $ 15.0 millones, una disminución de $ 2.7 millones, o 15.3%, en comparación con $ 17.7 millones en el mismo período de 2023.
| Fuente de ingresos sin interés | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambio (en miles) |
|---|---|---|---|
| Cargos de servicio | $3,332 | $3,264 | $68 |
| Ganar a la venta de préstamos | $751 | $1,005 | ($254) |
| Tarifas de tarjetas comerciales y de débito | $5,645 | $5,547 | $98 |
| Ingresos de seguro de vida propiedad del banco | $756 | $692 | $64 |
| Ingresos totales sin interés | $15,011 | $17,717 | ($2,706) |
La disminución del ingreso sin intereses se debió principalmente a una caída significativa en otros ingresos sin interés y una disminución en la ganancia de la venta de préstamos, que cayeron en $ 254,000. La compañía vendió 103 préstamos hipotecarios por valor de $ 23.7 millones durante este período.
Portafolio de préstamos y calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales mantenidos para la inversión fueron de $ 2.14 mil millones, lo que representa una disminución de $ 186 millones, o 8.0%, respecto al año anterior. La composición de la cartera de préstamos incluye varios tipos de préstamos, con préstamos comerciales e industriales como una categoría significativa.
| Tipo de préstamo | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) | Cambio (en miles) |
|---|---|---|---|
| Comercial e industrial | $245,738 | $287,565 | ($41,827) |
| Bienes inmuebles: construcción y desarrollo | $213,014 | $296,639 | ($83,625) |
| Inmobiliario comercial | $866,112 | $923,195 | ($57,083) |
| 1-4 Familia residencial | $524,245 | $514,603 | $9,642 |
| Préstamos totales celebrados para la inversión | $2,136,537 | $2,322,576 | ($186,039) |
Los activos no generadores como porcentaje de activos totales fueron 0.66% al 30 de septiembre de 2024, por debajo del 0.71% en el trimestre anterior, lo que indica un entorno de calidad crediticia estable.
Depósitos y fuentes de financiación
Los depósitos son la principal fuente de financiación para la garantía de Bancshares, con depósitos totales que alcanzan los $ 2.62 mil millones al 30 de septiembre de 2024. La tasa promedio pagada en los depósitos de intereses totales fue de 3.30% para este período.
| Tipo de depósito | Saldo promedio (en miles) | Tasa promedio pagada (%) |
|---|---|---|
| Ahora y cuentas de demanda que ponen intereses | $222,594 | 1.16% |
| Cuentas de ahorro | $120,035 | 0.72% |
| Cuentas del mercado monetario | $717,554 | 3.20% |
| Certificados y otros depósitos de tiempo | $742,045 | 4.46% |
| Depósitos totales | $2,616,345 | 2.27% |
La base de depósito de núcleo del banco sigue siendo confiable, con depósitos que no contienen intereses que representan aproximadamente el 31.5% de los depósitos totales.
Recursos y proporciones de capital
Al 30 de septiembre de 2024, Guaranty Bancshares reportó un capital total de $ 319.3 millones, un aumento de $ 15.4 millones desde el final del año anterior. Este crecimiento fue impulsado por ganancias y ajustes netos en pérdidas no realizadas en valores.
| Relación de capital | 2024 (%) | 2023 (%) |
|---|---|---|
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | 16.59% | 15.22% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 13.81% | 12.53% |
| Capital de nivel 1 común a activos ponderados por el riesgo | 13.49% | 12.24% |
La garantía de Bancshares sigue cumpliendo con todos los requisitos de capital regulatorio, clasificado como "bien capitalizado" bajo las normas regulatorias al 30 de septiembre de 2024.
Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Guaranty Bancshares, Inc. (GNTY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.