Ally Financial Inc. (Ally): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Un bref historique de l'allié financier

Ally Financial Inc. a subi des transformations importantes depuis sa création. Fondée à l'origine en tant que GMAC (General Motors Acceptation Corporation) en 1919, il était principalement un fournisseur de services financiers pour l'industrie automobile. En 2006, le GMAC a été restructuré comme une société de portefeuille bancaire et rebaptisé pour Ally Financial en 2010, reflétant son expansion au-delà de la finance automobile en un plus large éventail de produits financiers.

Développements récents (2024)

Au 30 septembre 2024, Ally Financial a déclaré un actif total 192,981 milliards de dollars, une diminution de 196,392 milliards de dollars Au 31 décembre 2023. La baisse a été largement attribuée à la vente de prêts alliés, survenus au début de 2024.

Au cours du troisième trimestre de 2024, les revenus nets totaux d'Ally ont atteint 2,103 milliards de dollars, par rapport à 1,968 milliard de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été tirée par une augmentation des revenus de financement net et d'autres revenus d'intérêts, qui ont totalisé 1,488 milliard de dollars pour le troisième trimestre 2024, à partir de 1,533 milliard de dollars au troisième trimestre 2023.

Métriques de performance financière

Segments opérationnels

Ally Financial fonctionne par le biais de plusieurs segments, notamment le financement automobile, l'assurance, le financement hypothécaire et le financement des entreprises. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le total des revenus nets par segment était:

Pertes de crédits et allocations

Au 30 septembre 2024, l'allocation pour les pertes de prêts se tenait à 3,700 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 3,587 milliards de dollars à la fin de 2023. La disposition des pertes de crédits pour la période de neuf mois était 1,609 milliard de dollars, par rapport à 1,381 milliard de dollars pour la même période en 2023.

Performance du stock

Les actions d'Ally Financial ont connu des fluctuations dans ses performances sur le marché. La société a déclaré un dividende en espèces de 0,30 $ par action pour le troisième trimestre 2024, conformément à l'année précédente. Le bénéfice dilué par action pour le troisième trimestre 2024 a été signalé à $1.06, par rapport à $0.88 pour le troisième trimestre 2023.

Au 30 septembre 2024, la capitalisation boursière de la société était approximativement 14,725 milliards de dollars.

Conclusion des faits saillants financiers

Ces mesures financières et ces développements opérationnels illustrent l'évolution continue d'Ally Financial et l'objectif stratégique dans le paysage des services financiers compétitifs.

A qui possède Ally Financial Inc. (Ally)

Importants actionnaires

En 2024, la structure de propriété d'Ally Financial Inc. comprend un mélange d'investisseurs institutionnels, de fonds communs de placement et d'actionnaires individuels. Les plus grands actionnaires sont les suivants:

Propriété institutionnelle

Les investisseurs institutionnels jouent un rôle important dans la propriété d'Ally Financial, détenant environ 58% du total des actions en circulation. La distribution entre les principaux actionnaires institutionnels est la suivante:

Changements récents de propriété

Au cours de la dernière année, Ally Financial a connu des fluctuations dans sa propriété institutionnelle en raison des conditions du marché et des stratégies d'investissement. Les modifications clés comprennent:

• Augmentation des avoirs du groupe Vanguard, qui a augmenté sa participation d'environ 1,5%.
• BlackRock a maintenu une position régulière, reflétant la confiance dans le potentiel de croissance d'Ally.
• State Street Corporation a légèrement réduit ses avoirs, s'adaptant aux stratégies de marché.

Actionnaires individuels

Le reste des actions d'Ally Financial est détenu par des investisseurs individuels, qui représentent environ 42% du total des actions en circulation. Cela comprend les investisseurs de détail et les initiés de l'entreprise.

Propriété d'initié

Les initiés, y compris les cadres et les membres du conseil d'administration, maintiennent un niveau de propriété qui reflète leur engagement envers l'avenir de l'entreprise. Leur pourcentage de propriété est resté stable, indiquant la confiance dans la direction de l'entreprise:

Conclusion de l'analyse de propriété

Ally Financial Inc. a une structure de propriété diversifiée qui comprend des investissements institutionnels importants aux côtés d'une solide base d'investisseurs de détail. Les investisseurs institutionnels détiennent la majorité des actions, mettant en valeur la confiance dans la performance de l'entreprise et le potentiel de croissance future.

Énoncé de mission Ally Financial Inc. (Ally)

Ally Financial Inc. opère avec une mission pour «faire les choses correctement» et être un allié implacable pour les clients et les communautés. La société vise à fournir des services financiers complets qui englobent les services bancaires en ligne, le financement automobile, le financement hypothécaire et les opérations d'assurance.

Entreprise Overview

Au 30 septembre 2024, Ally Financial a déclaré un actif total 192,98 milliards de dollars, une diminution de 196,39 milliards de dollars À la fin de 2023. Les segments commerciaux de la société comprennent le financement automobile, l'assurance, le financement hypothécaire et le financement des entreprises.

Faits saillants financiers

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

• Les revenus nets totaux étaient 6,09 milliards de dollars, par rapport à 6,15 milliards de dollars en 2023.
• Le résultat net des opérations continues était 808 millions de dollars, à partir de 944 millions de dollars l'année précédente.
• La provision pour les pertes de crédit a augmentée à 1,61 milliard de dollars depuis 1,38 milliard de dollars.

Éléments de l'énoncé de mission

La mission d'Ally Financial est soutenue par des objectifs opérationnels clés:

• Offrant une expérience bancaire entièrement numérique.
• Offrant des solutions de financement automobile compétitives.
• Assurer des services d'assurance complets.
• Faciliter le financement hypothécaire via des canaux directs aux consommateurs.

Segments opérationnels

Ally Financial opère à travers plusieurs segments qui contribuent à sa mission:

Objectifs stratégiques

Ally Financial vise à améliorer ses capacités numériques, à étendre sa clientèle et à améliorer les offres de produits:

• Augmenter la part de marché du financement automobile.
• Améliorez les services bancaires numériques pour attirer plus de clients.
• Développer et développer des produits d'assurance via les canaux des concessionnaires.

Développements récents

En mars 2024, Ally Financial a terminé la vente de sa division de prêt, ce qui a un impact considérablement sur sa composition d'actifs. Cette décision stratégique vise à se concentrer sur les domaines d'activité principaux et à améliorer la valeur des actionnaires.

Ratios de capital réglementaire

Au 30 septembre 2024, les ratios de capital réglementaire d'Ally étaient les suivants:

Engagement envers les clients

La mission d'Ally met l'accent sur un engagement envers la satisfaction des clients et le soutien communautaire, visant à fournir des produits financiers qui sont conviviaux, accessibles et adaptés pour répondre aux divers besoins de sa clientèle.

Comment fonctionne Ally Financial Inc. (Ally)

Overview des segments d'entreprise

Ally Financial Inc. opère à travers plusieurs segments clés, notamment le financement automobile, l'assurance, le financement hypothécaire, le financement des entreprises et les entreprises et autres. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux pour Ally Financial ont été signalés à 41,6 milliards de dollars, une diminution de 42,7 milliards de dollars dans la même période en 2023.

Performance financière

Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, Ally Financial a déclaré un revenu net de 283 millions de dollars, par rapport à 402 millions de dollars pour la même période en 2023. Les chiffres de neuf mois ont montré un revenu net de 660 millions de dollars pour 2024, à partir de 659 millions de dollars en 2023.

Répartition des revenus

Les revenus nets totaux d'Ally Financial pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, étaient 2,1 milliards de dollars, à partir de 1,97 milliard de dollars l'année précédente. Le chiffre d'affaires total de neuf mois était 6,09 milliards de dollars en 2024, légèrement en bas de 6,15 milliards de dollars en 2023.

Portefeuille de prêts Overview

Au 30 septembre 2024, les créances et les prêts financiers totaux se tenaient à 137,5 milliards de dollars, à partir de 139,4 milliards de dollars à la fin de 2023. La société a rapporté 10,3 milliards de dollars dans les prêts de financement d'entreprise et 17,3 milliards de dollars en financement hypothécaire.

Pertes et dispositions de crédits

La disposition des pertes de crédits pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 645 millions de dollars, par rapport à 508 millions de dollars pour la même période en 2023. Pour la période de neuf mois, la disposition se tenait à 1,609 milliard de dollars en 2024, à partir de 1,381 milliard de dollars en 2023.

Ratios de capital et de réglementation

Le ratio de capitaux communs du niveau de capitaux propres communs d'Ally Financial était 9.79% au 30 septembre 2024, par rapport à 9.31% en 2023. Le ratio de capital de niveau 1 se tenait à 11.24% en 2024, à partir de 10.71% l'année précédente.

Ally Invest and Customer Engagement

Au 30 septembre 2024, Ally Invest avait 532,000 comptes financés avec des actifs du client net total de 17,466 milliards de dollars. Les commerces de clients moyens par jour ont été signalés à 26,9 mille.

Comment Ally Financial Inc. (Ally) fait de l'argent

Opérations de financement automobile

Ally Financial génère principalement des revenus grâce à ses opérations de financement automobile. Au 30 septembre 2024, les revenus de financement net et les autres revenus d'intérêts de ce segment sont équipés de 1,285 milliard de dollars pour les trois mois et 3,913 milliards de dollars pour les neuf mois. Cela reflète une augmentation par rapport aux mêmes périodes en 2023, où les chiffres étaient 1,360 milliard de dollars et 4,031 milliards de dollars, respectivement.

Plus précisément, les revenus automobiles des consommateurs ont augmenté en raison des rendements de portefeuille plus élevés résultant des mesures de tarification prises en réponse à la hausse des taux d'intérêt de référence. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus de financement des prêts automobiles à la consommation atteignent 2,377 milliards de dollars, par rapport à 2,902 milliards de dollars pour la même période en 2023.

Opérations d'assurance

Les opérations d'assurance d'Ally contribuent également de manière significative à ses revenus. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les primes d'assurance et les revenus de service gagnés étaient 359 millions de dollars, augmentant de 320 millions de dollars en 2023. Pendant les neuf mois, les revenus sont passés à 1,0 milliard de dollars depuis 936 millions de dollars.

La croissance des revenus d'assurance est principalement motivée par l'expansion du programme d'assurance des stocks de véhicules de la propriété et des victimes (P&C), attribuée à l'augmentation des niveaux d'inventaire des concessionnaires et à de nouvelles relations avec des fabricants tels que Nissan et Toyota.

Opérations de financement hypothécaire

Dans le segment du financement hypothécaire, Ally a déclaré des revenus de financement net de 52 millions de dollars pour les trois mois et 157 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 53 millions de dollars et 160 millions de dollars en 2023. L'UPB total (solde principal impayé) du portefeuille hypothécaire était 17,314 milliards de dollars Au 30 septembre 2024.

La stratégie d'Ally comprend les achats en vrac de prêts hypothécaires, améliorant ses sources de revenus tout en diversifiant son portefeuille financier.

Opérations de financement des entreprises

Les opérations de financement d'entreprise d'Ally 101 millions de dollars dans les revenus de financement net pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 et 316 millions de dollars pour les neuf mois. Le chiffre d'affaires net total de ce segment était 406 millions de dollars pour la période de neuf mois.

Au 30 septembre 2024, le portefeuille de financement d'entreprise avait des actifs totalisant 10,4 milliards de dollars, en se concentrant sur les prêts sécurisés aux sociétés du marché intermédiaire.

Répartition des revenus par segment

Autres sources de revenus

Ally gagne également des revenus grâce à diverses autres sources, notamment le revenu de syndication et les frais de service. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le total des autres revenus était 615 millions de dollars, une augmentation de 435 millions de dollars dans la même période de 2023.

De plus, les opérations d'investissement d'Ally ont contribué 74 millions de dollars et 96 millions de dollars en gains pour les trois mois et neuf mois terminés respectivement le 30 septembre 2024.

Indicateurs de performance financière

La performance financière globale d'Ally reflète le revenu net des opérations continues de 357 millions de dollars et 808 millions de dollars pour les trois mois et neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 296 millions de dollars et 945 millions de dollars pour les mêmes périodes en 2023.

La provision pour les pertes de crédit a augmentée à 1,609 milliard de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, de 1,381 milliard de dollars en 2023.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Ally Financial Inc. (ALLY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Ally Financial Inc. (ALLY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Ally Financial Inc. (ALLY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.