Ally Financial Inc. (ALLY) Bundle
Una breve historia de aliado financiero
Ally Financial Inc. ha sufrido transformaciones significativas desde su inicio. Originalmente fundada como GMAC (General Motors Aceptance Corporation) en 1919, fue principalmente un proveedor de servicios financieros para la industria automotriz. En 2006, GMAC fue reestructurado para ser una compañía bancaria y renombrada para Ally Financial en 2010, lo que refleja su expansión más allá de la financiación automotriz en una gama más amplia de productos financieros.
Desarrollos recientes (2024)
Al 30 de septiembre de 2024, Ally Financial informó activos totales de $ 192.981 mil millones, una disminución de $ 196.392 mil millones Al 31 de diciembre de 2023. El declive se atribuyó en gran medida a la venta de préstamos aliados, que ocurrió a principios de 2024.
Durante el tercer trimestre de 2024, los ingresos netos totales de Ally alcanzaron $ 2.103 mil millones, en comparación con $ 1.968 mil millones para el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado por mayores ingresos por financiación netos y otros ingresos por intereses, que totalizaron $ 1.488 mil millones para el tercer trimestre de 2024, arriba de $ 1.533 mil millones en el tercer trimestre 2023.
Métricas de desempeño financiero
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 192.981 mil millones | $ 196.392 mil millones |
| Ingresos netos totales | $ 2.103 mil millones | $ 1.968 mil millones |
| Ingresos de financiamiento neto | $ 1.488 mil millones | $ 1.533 mil millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 645 millones | $ 508 millones |
| Gastos totales sin interés | $ 1.225 mil millones | $ 1.232 mil millones |
Segmentos operativos
Ally Financial opera a través de varios segmentos, incluidas las finanzas automotrices, el seguro, la financiación hipotecaria y las finanzas corporativas. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso neto total por segmento fue:
| Segmento | Ingresos netos totales (2024) | Ingresos netos totales (2023) |
|---|---|---|
| Finanzas automotrices | $ 4.188 mil millones | $ 4.270 mil millones |
| Seguro | $ 1.249 mil millones | $ 1.095 mil millones |
| Finanzas hipotecarias | $ 174 millones | $ 173 millones |
| Finanzas corporativas | $ 406 millones | $ 373 millones |
Pérdidas y asignaciones de crédito
Al 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas de préstamos se encontraba en $ 3.700 mil millones, reflejando un aumento de $ 3.587 mil millones A finales de 2023. La disposición de pérdidas crediticias para el período de nueve meses fue $ 1.609 mil millones, en comparación con $ 1.381 mil millones para el mismo período en 2023.
Rendimiento de stock
Las acciones de Ally Financial han visto fluctuaciones en el desempeño de su mercado. La compañía declaró un dividendo en efectivo de $ 0.30 por acción para el tercer trimestre 2024, consistente con el año anterior. Las ganancias diluidas por acción para el tercer trimestre de 2024 se informaron en $1.06, en comparación con $0.88 para el tercer trimestre 2023.
Al 30 de septiembre de 2024, la capitalización de mercado de la compañía era aproximadamente $ 14.725 mil millones.
Conclusión de aspectos destacados financieros
Estas métricas financieras y desarrollos operativos ilustran la evolución continua de Ally Financial y el enfoque estratégico en el panorama competitivo de los servicios financieros.
A Who posee Ally Financial Inc. (Ally)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Ally Financial Inc. incluye una combinación de inversores institucionales, fondos mutuos y accionistas individuales. Los mayores accionistas son los siguientes:
| Accionista | Tipo | Propiedad porcentual (%) |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | Institucional | 10.12 |
| Blackrock, Inc. | Institucional | 8.78 |
| State Street Corporation | Institucional | 4.55 |
| Wellington Management Group LLP | Institucional | 3.45 |
| Invesco Ltd. | Institucional | 2.98 |
| FMR LLC (Fidelity) | Institucional | 2.66 |
| Investigadores globales de investigación de capital | Institucional | 2.13 |
| Otros inversores minoristas | Individual | 65.17 |
Propiedad institucional
Los inversores institucionales desempeñan un papel importante en la propiedad de Ally Financial, que posee aproximadamente el 58% del total de acciones en circulación. La distribución entre los principales accionistas institucionales es la siguiente:
| Institución | Acciones celebradas (millones) | Porcentaje de acciones totales (%) |
|---|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 30.2 | 10.12 |
| Blackrock, Inc. | 25.8 | 8.78 |
| State Street Corporation | 13.6 | 4.55 |
| Wellington Management Group LLP | 10.3 | 3.45 |
| Invesco Ltd. | 8.8 | 2.98 |
| FMR LLC (Fidelity) | 7.9 | 2.66 |
| Investigadores globales de investigación de capital | 6.3 | 2.13 |
Cambios recientes en la propiedad
En el último año, Ally Financial ha visto fluctuaciones en su propiedad institucional debido a las condiciones del mercado y las estrategias de inversión. Los cambios clave incluyen:
- Aumento de las tenencias del grupo Vanguard, que aumentó su participación en aproximadamente 1.5%.
- BlackRock ha mantenido una posición estable, lo que refleja la confianza en el potencial de crecimiento de Ally.
- State Street Corporation redujo ligeramente sus tenencias, ajustándose a las estrategias de mercado.
Accionistas individuales
El resto de las acciones de Ally Financial está en manos de inversores individuales, que constituye aproximadamente el 42% del total de acciones en circulación. Esto incluye inversores minoristas y expertos en la empresa.
| Categoría | Acciones celebradas (millones) | Porcentaje de acciones totales (%) |
|---|---|---|
| Inversores minoristas | 195.1 | 65.17 |
| Propiedad interna | 12.5 | 4.25 |
Propiedad interna
Los expertos, incluidos los ejecutivos y los miembros de la junta, mantienen un nivel de propiedad que refleja su compromiso con el futuro de la compañía. Su porcentaje de propiedad se ha mantenido estable, lo que indica confianza en la dirección de la empresa:
| Persona enterada | Posición | Acciones celebradas (miles) |
|---|---|---|
| Jeffrey J. Brown | CEO | 500 |
| Ruth Ann M. R. O'Donnell | Presidente | 300 |
| Otros ejecutivos | Varios | 1,200 |
Conclusión del análisis de propiedad
Ally Financial Inc. tiene una estructura de propiedad diversa que incluye importantes inversiones institucionales junto con una sólida base de inversores minoristas. Los inversores institucionales tienen la mayoría de las acciones, mostrando confianza en el desempeño de la compañía y el potencial de crecimiento futuro.
Declaración de misión de Ally Financial Inc. (Ally)
Ally Financial Inc. opera con la misión de "hacerlo bien" y ser un aliado implacable para clientes y comunidades. La Compañía tiene como objetivo proporcionar servicios financieros integrales que abarquen la banca en línea, las finanzas automotrices, las finanzas hipotecarias y las operaciones de seguros.
Compañía Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Ally Financial informó activos totales de $ 192.98 mil millones, una disminución de $ 196.39 mil millones A finales de 2023. Los segmentos comerciales de la compañía incluyen finanzas automotrices, seguros, financiamiento hipotecario y finanzas corporativas.
Destacados financieros
Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024:
- Los ingresos netos totales fueron $ 6.09 mil millones, en comparación con $ 6.15 mil millones en 2023.
- El ingreso neto de las operaciones continuas fue $ 808 millones, abajo de $ 944 millones en el año anterior.
- La provisión de pérdidas crediticias aumentó a $ 1.61 mil millones de $ 1.38 mil millones.
Elementos de declaración de misión
La misión de Ally Financial está respaldada por los enfoques operativos clave:
- Proporcionando una experiencia bancaria totalmente digital.
- Ofreciendo soluciones de financiación automotriz competitivas.
- Garantizar servicios integrales de seguro.
- Facilitar la financiación hipotecaria a través de canales directos al consumidor.
Segmentos operativos
Ally Financial opera a través de varios segmentos que contribuyen a su misión:
| Segmento | Activos totales ($ en millones) | Ingresos netos ($ en millones) | Ingresos antes del impuesto ($ en millones) |
|---|---|---|---|
| Finanzas automotrices | 107,266 | 4,188 | 904 |
| Seguro | 12 | 1,249 | 130 |
| Finanzas hipotecarias | 17,309 | 174 | 79 |
| Finanzas corporativas | 10,300 | 406 | 283 |
| Corporativo y otro | 2,614 | 72 | (735) |
Objetivos estratégicos
Ally Financial tiene como objetivo mejorar sus capacidades digitales, expandir su base de clientes y mejorar las ofertas de productos:
- Aumentar la cuota de mercado en el financiamiento automotriz.
- Mejore los servicios de banca digital para atraer más clientes.
- Desarrollar y expandir productos de seguros a través de canales de distribuidores.
Desarrollos recientes
En marzo de 2024, Ally Financial completó la venta de su división de préstamos, impactando significativamente su composición de activos. Este movimiento estratégico tiene como objetivo centrarse en las áreas comerciales centrales y mejorar el valor de los accionistas.
Relaciones de capital regulatorios
Al 30 de septiembre de 2024, las relaciones de capital regulatorios de Ally fueron las siguientes:
| Relación de capital | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 común | 9.79% | 9.31% |
| Relación de capital de nivel 1 | 11.24% | 10.71% |
| Relación de capital total | 12.90% | 12.49% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 8.99% | 8.60% |
Compromiso con los clientes
La misión de Ally enfatiza un compromiso con la satisfacción del cliente y el apoyo de la comunidad, con el objetivo de entregar productos financieros que sean fáciles de usar, accesibles y adaptados para satisfacer las diversas necesidades de su clientela.
Cómo funciona Ally Financial Inc. (Ally)
Overview de segmentos comerciales
Ally Financial Inc. opera a través de varios segmentos clave, incluidas las finanzas automotrices, el seguro, las finanzas hipotecarias, las finanzas corporativas y las corporativas y otros. Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales para Ally Financial se informaron en $ 41.6 mil millones, una disminución de $ 42.7 mil millones en el mismo período en 2023.
Desempeño financiero
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Ally Financial informó un ingreso neto de $ 283 millones, en comparación con $ 402 millones para el mismo período en 2023. Las cifras de nueve meses mostraron un ingreso neto de $ 660 millones para 2024, abajo de $ 659 millones en 2023.
| Métrico | 2024 (3 meses) | 2023 (3 meses) | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 283 millones | $ 402 millones | $ 660 millones | $ 659 millones |
| Activos totales | $ 41.6 mil millones | $ 42.7 mil millones | - | - |
Desglose de ingresos
Los ingresos netos totales de Ally Financial para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 2.1 mil millones, arriba de $ 1.97 mil millones en el año anterior. El ingreso neto total de nueve meses fue $ 6.09 mil millones en 2024, ligeramente hacia abajo de $ 6.15 mil millones en 2023.
| Fuente de ingresos | 2024 (3 meses) | 2023 (3 meses) | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos netos totales | $ 2.1 mil millones | $ 1.97 mil millones | $ 6.09 mil millones | $ 6.15 mil millones |
Cartera de préstamos Overview
Al 30 de septiembre de 2024, las cuentas por cobrar y los préstamos de finanzas totales se encontraban en $ 137.5 mil millones, abajo de $ 139.4 mil millones A finales de 2023. La compañía informó $ 10.3 mil millones en préstamos financieros corporativos y $ 17.3 mil millones en financiamiento hipotecario.
| Tipo de cartera | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Finanzas automotrices de consumo | $ 107,266 millones |
| Finanzas hipotecarias | $ 17,309 millones |
| Finanzas corporativas | $ 10,300 millones |
| Cuentas por cobrar de finanzas totales y préstamos | $ 137,501 millones |
Pérdidas de crédito y disposiciones
La disposición de pérdidas crediticias para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 645 millones, en comparación con $ 508 millones Para el mismo período en 2023. Durante el período de nueve meses, la disposición se encontraba en $ 1.609 mil millones en 2024, arriba de $ 1.381 mil millones en 2023.
| Período | Provisión para pérdidas crediticias (en millones) |
|---|---|
| 2024 (3 meses) | $ 645 millones |
| 2023 (3 meses) | $ 508 millones |
| 2024 (9 meses) | $ 1,609 millones |
| 2023 (9 meses) | $ 1,381 millones |
Relaciones de capital y regulatorios
La relación de capital de nivel 1 de valores comunes de Ally Financial fue 9.79% A partir del 30 de septiembre de 2024, en comparación con 9.31% en 2023. La relación de capital de nivel 1 se encontraba en 11.24% en 2024, arriba de 10.71% el año anterior.
| Relación de capital | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Relación de nivel de equidad común | 9.79% | 9.31% |
| Relación de capital de nivel 1 | 11.24% | 10.71% |
| Relación de capital total | 12.90% | 12.49% |
Ally Invest y el compromiso del cliente
A partir del 30 de septiembre de 2024, Ally Invest había 532,000 cuentas financiadas con activos de clientes netos totales de $ 17.466 mil millones. Se informaron operaciones promedio de clientes por día en 26.9 mil.
| Métrico | Cantidad |
|---|---|
| Cuentas financiadas | 532,000 |
| Activos totales del cliente neto (en millones) | $ 17,466 millones |
| Comercios promedio de clientes por día (en miles) | 26.9 |
Cómo Ally Financial Inc. (Ally) gana dinero
Operaciones de finanzas automotrices
Ally Financial genera principalmente ingresos a través de sus operaciones de finanzas automotrices. Al 30 de septiembre de 2024, los ingresos netos de financiamiento y otros ingresos por intereses de este segmento ascendieron a $ 1.285 mil millones durante los tres meses y $ 3.913 mil millones durante los nueve meses. Esto refleja un aumento en comparación con los mismos períodos en 2023, donde las cifras fueron $ 1.360 mil millones y $ 4.031 mil millones, respectivamente.
Específicamente, los ingresos automotrices de consumo aumentaron debido a mayores rendimientos de cartera resultantes de las acciones de precios tomadas en respuesta al aumento de las tasas de interés de referencia. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, alcanzaron los ingresos por financiamiento de préstamos automotrices de consumo $ 2.377 mil millones, en comparación con $ 2.902 mil millones para el mismo período en 2023.
Operaciones de seguro
Las operaciones de seguro de Ally también contribuyen significativamente a sus ingresos. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, las primas de seguros y los ingresos por servicio obtenidos $ 359 millones, aumentando de $ 320 millones en 2023. Durante los nueve meses, los ingresos aumentaron a $ 1.0 mil millones de $ 936 millones.
El crecimiento de los ingresos del seguro se debe principalmente a la expansión de la propiedad y al programa de seguro de inventario de vehículos de propiedad y víctimas (P&C), atribuido a mayores niveles de inventario de concesionarios y nuevas relaciones con fabricantes como Nissan y Toyota.
Operaciones financieras hipotecarias
En el segmento de financiamiento hipotecario, Ally informó ingresos por financiación netos de $ 52 millones durante los tres meses y $ 157 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 53 millones y $ 160 millones en 2023. El UPB total (saldo principal no pagado) de la cartera de hipotecas fue $ 17.314 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024.
La estrategia de Ally incluye compras a granel de préstamos hipotecarios, mejorando sus fuentes de ingresos al tiempo que diversifica su cartera de finanzas por cobrar.
Operaciones de finanzas corporativas
Operaciones de finanzas corporativas de Ally generadas $ 101 millones en ingresos netos de financiación para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 y $ 316 millones durante los nueve meses. Los ingresos netos totales para este segmento fueron $ 406 millones por el período de nueve meses.
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de finanzas corporativas tenía activos por un total $ 10.4 mil millones, centrándose en préstamos para personas mayores a compañías del mercado medio.
Desglose de ingresos por segmento
| Segmento | Tres meses de ingresos (2024) | Ingresos de nueve meses (2024) | Tres meses de ingresos (2023) | Ingresos de nueve meses (2023) |
|---|---|---|---|---|
| Finanzas automotrices | $ 1.285 mil millones | $ 3.913 mil millones | $ 1.360 mil millones | $ 4.031 mil millones |
| Seguro | $ 359 millones | $ 1.0 mil millones | $ 320 millones | $ 936 millones |
| Finanzas hipotecarias | $ 52 millones | $ 157 millones | $ 53 millones | $ 160 millones |
| Finanzas corporativas | $ 101 millones | $ 316 millones | $ 97 millones | $ 292 millones |
Otras fuentes de ingresos
Ally también obtiene ingresos a través de varias otras fuentes, incluidos los ingresos por sindicación y las tarifas de servicio. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, otros ingresos totales fueron $ 615 millones, un aumento de $ 435 millones en el mismo período de 2023.
Además, las operaciones de inversión de Ally contribuyeron $ 74 millones y $ 96 millones En ganancias durante los tres meses y nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, respectivamente.
Indicadores de desempeño financiero
El desempeño financiero general de Ally refleja el ingreso neto de las operaciones continuas de $ 357 millones y $ 808 millones Durante los tres meses y nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 296 millones y $ 945 millones para los mismos períodos en 2023.
La provisión de pérdidas crediticias aumentó a $ 1.609 mil millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, desde $ 1.381 mil millones en 2023.
Ally Financial Inc. (ALLY) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Ally Financial Inc. (ALLY) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Ally Financial Inc. (ALLY)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Ally Financial Inc. (ALLY)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.