Merchants Bancorp (Mbin): histoire, propriété, mission, comment ça marche & fait de l'argent

Une brève histoire des marchands Bancorp

Entreprise Overview

Merchants Bancorp, en 2024, opère principalement dans les secteurs bancaire et hypothécaire, en se concentrant sur le financement multifamilial et des soins de santé. La société s'est imposée comme un acteur important sur le marché du logement abordable, fournissant des solutions de financement complètes par le biais de ses filiales.

Performance financière

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Merchants Bancorp a déclaré un revenu net total de 224,7 millions de dollars, une augmentation de 23,0 millions de dollars ou 11% par rapport à la même période en 2023. Le revenu net des intérêts est passé à 388,0 millions de dollars, reflétant un 20% augmenter de 323,7 millions de dollars En 2023. Les contributeurs importants à cette croissance comprenaient des soldes et des rendements moyens plus élevés sur les prêts et les titres.

Performance du segment

Merchants Bancorp opère par le biais de plusieurs segments à déclarer, notamment la banque hypothécaire multifamiliale, l'entreposage hypothécaire et la banque. Au 30 septembre 2024, le portefeuille total de services de la société avait un solde principal impayé de 28,2 milliards de dollars. Ce portefeuille se compose principalement de prêts desservis pour Ginnie Mae, Fannie Mae et Freddie Mac.

Qualité des actifs et pertes de crédits

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux non performants se sont élevés à 210,9 millions de dollars, représentant 2.04% du total des prêts. C'est une augmentation significative de 82,0 millions de dollars (0,80%) à la fin de 2023. L'augmentation a été principalement attribuée aux défis auxquels sont confrontés les clients multifamiliaux et de soins de santé dans des taux d'intérêt en hausse.

Position et stratégie du marché

Merchants Bancorp continue d'améliorer sa position sur le marché grâce à des partenariats stratégiques et à l'accent mis sur le financement abordable du logement. L'entreprise est reconnue comme l'un des prêteurs abordables de l'agence le mieux classé du pays, tirant parti de ses licences avec Fannie Mae, Freddie Mac et FHA pour fournir des solutions de financement sur mesure.

Développements récents

En avril 2024, les marchands Bancorp ont terminé un 324,6 millions de dollars La titrisation des prêts hypothécaires multifamiliaux par le biais d'une transaction Q-Series parrainée par Freddie MAC, solidifiant davantage son rôle dans le secteur du financement du logement.

A qui possède des marchands Bancorp (Mbin)

Importants actionnaires

Au 30 septembre 2024, les marchands Bancorp comptaient les principaux actionnaires suivants:

Propriété d'initié

Le tableau suivant décrit les principaux initiés et leurs enjeux de propriété respectifs:

Investisseurs institutionnels

Les plus grands investisseurs institutionnels de Merchants Bancorp sont les suivants:

Partager les performances

Au 30 septembre 2024, la performance des actions pour les marchands Bancorp est la suivante:

Offres de stock récentes

En mai 2024, Merchants Bancorp a émis 2,4 millions d'actions à un prix d'offre public de 43,00 $ par action. Le produit brut total était de 103,2 millions de dollars, ce qui a entraîné un produit net de 97,7 millions de dollars après les dépenses.

Financier Overview

Au 30 septembre 2024, Merchants Bancorp a rapporté:

Conclusion sur la structure de propriété

La structure de propriété de Merchants Bancorp est largement dominée par les investisseurs institutionnels, avec une propriété d'initiés importante et un flotteur public qui reflète une diversification des investisseurs sains.

Énoncé de mission des marchands Bancorp (MBIN)

Overview des marchands bancorp

Merchants Bancorp (MBIN) est une société de services financiers qui opère principalement par le biais de ses segments bancaires bancaires et hypothécaires. La mission de l'entreprise se concentre sur la fourniture de solutions financières innovantes tout en maintenant un engagement envers le service à la clientèle et la participation de la communauté.

Énoncé de mission

Depuis 2024, l'énoncé de mission de Merchants Bancorp met l'accent sur son dévouement à l'autonomisation des communautés grâce à des pratiques de prêt responsables, à l'amélioration de l'expérience client et à la valeur de ses actionnaires. La société vise à être un partenaire de confiance pour ses clients en fournissant des services financiers sur mesure qui répondent à leurs besoins uniques.

Performance financière

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Merchants Bancorp a déclaré un revenu net total de 224,7 millions de dollars, reflétant une augmentation de 23,0 millions de dollars ou 11% par rapport à 201,8 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette croissance a été largement attribuée à un 64,3 millions de dollars augmentation du revenu net des intérêts et d'un 11,9 millions de dollars diminution de la disposition des pertes de crédits.

Mesures financières clés

Performance du segment

La performance financière des marchands Bancorp à travers ses principaux segments pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 est illustré ci-dessous:

Points saillants opérationnels

Merchants Bancorp a montré une croissance significative de ses mesures opérationnelles, en particulier dans les origines du prêt et les droits de service. L'entreprise a signalé un 290% Augmentation des prêts hypothécaires en cours de titrisation, totalisant 431,0 millions de dollars Au 30 septembre 2024. Cela indique une demande solide pour ses produits hypothécaires et sa gestion efficace de ses portefeuilles de prêts.

Position sur le marché

Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de Bancorp sont atteints 18,7 milliards de dollars, marquant un 10% augmenter par rapport à l'année précédente. La stratégie de la société pour tirer parti de ses divers services financiers l'a bien positionnée dans le paysage concurrentiel, en particulier dans les secteurs de la banque multifamiliale et hypothécaire.

Conclusion

Merchants Bancorp continue d'aligner sa mission sur ses pratiques opérationnelles, en se concentrant sur la croissance durable, la satisfaction des clients et le développement communautaire. Les mesures financières et les performances des segments indiquent une trajectoire positive pour l'entreprise à mesure qu'elle progresse en 2024.

Comment fonctionne les commerçants bancorp (mbin)

Entreprise Overview

Merchants Bancorp (MBIN) opère principalement par trois segments: les banques hypothécaires multifamiliales, l'entreposage hypothécaire et la banque. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total d'environ 18,7 milliards de dollars, dépôts totaux de 12,9 milliards de dollarset l'équité des actionnaires totaux de 1,9 milliard de dollars.

Performance financière

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Merchants Bancorp a déclaré un revenu net de 224,7 millions de dollars, une augmentation de 201,8 millions de dollars pour la même période en 2023. Le bénéfice net total pour les trois mois clos le 30 septembre 2024 était 61,3 millions de dollars, une diminution de 81,5 millions de dollars l'année précédente.

Performance du segment

Les segments principaux de Merchants Bancorp ont été effectués comme suit pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024:

Intérêt et dépenses

Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, les revenus d'intérêts totaux étaient 981,4 millions de dollars, une augmentation de 28% par rapport à l'année précédente. Les intérêts des intérêts pour la même période ont été 593,4 millions de dollars, reflétant un 34% augmenter.

Portefeuille de prêts

Depuis le 30 septembre 2024, le total des prêts à débordement net pour les pertes de crédit était 10,3 milliards de dollars. La composition comprenait:

• Prêts de financement multifamilial: 4,5 milliards de dollars
• Prêts de financement des soins de santé: 1,7 milliard de dollars
• Accords de rachat de l'entrepôt hypothécaire: 1,2 milliard de dollars

Qualité des actifs

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux non performants se tenaient à 210,9 millions de dollars, représentant 2.04% du total des prêts.

Ressources de liquidité et de capital

Les marchands Bancorp avaient approximativement 5,1 milliards de dollars dans la capacité d'emprunt inutilisée disponible avec le FHLB et la fenêtre de réduction de la Réserve fédérale. Les actifs liquides de la société, combinés à la capacité d'emprunt, se sont élevés à 11,1 milliards de dollars, ou 59% de ses actifs totaux.

Développements récents

En mars 2024, Merchants Bancorp a exécuté un échange par défaut de crédit contre 1,7 milliard de dollars dans les prêts, offrant une atténuation supplémentaire des risques. Le ratio d'efficacité pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était 33.67%, par rapport à 30.21% pour la même période en 2023.

Comment les marchands Bancorp (Mbin) gagnent de l'argent

Sources de revenus

Merchants Bancorp génère des revenus principalement par le biais de trois segments clés: la banque hypothécaire multifamiliale, l'entreposage hypothécaire et la banque. Chaque segment contribue différemment aux revenus globaux.

Revenu net d'intérêt

Le revenu des intérêts nets est une partie importante des revenus de Merchants Bancorp, déclarant 388,0 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 20% contre 323,7 millions de dollars pour la même période en 2023.

• Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts était de 132,8 millions de dollars, en hausse de 13%, contre 117,4 millions de dollars au cours de la même période en 2023.
• Les revenus d'intérêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 981,4 millions de dollars, soit une augmentation de 28% de plus de 766,0 millions de dollars pour la même période en 2023.
• Le rendement moyen sur les prêts a augmenté à 7,99% en 2024, contre 7,63% en 2023.

Intérêts

Les intérêts de Merchants Bancorp pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient de 593,4 millions de dollars, en hausse de 34% contre 442,3 millions de dollars en 2023. Cette augmentation était principalement due à une plus grande intérêt sur les dépôts et les emprunts.

Revenu non intéressant

Le revenu non intéressé pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 89,0 millions de dollars, soit une augmentation de 11% par rapport à 80,2 millions de dollars en 2023. Les composantes clés comprennent:

• Le gain en vente de prêts a augmenté de 8,4 millions de dollars, soit 29%.
• Les frais de syndication et de gestion des actifs ont augmenté de 2,9 millions de dollars, soit 39%.
• Les frais de service de prêt ont montré un ajustement positif de 12,3 millions de dollars, contre 12,2 millions de dollars l'année précédente.

Portefeuille de prêts et gestion des actifs

Le total des prêts à recevoir, net d'allocation pour les pertes de crédit, était de 10,3 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une stratégie de croissance robuste. La ventilation comprend:

• Les prêts de financement multifamilial ont totalisé 4,5 milliards de dollars.
• Les prêts de financement des soins de santé ont diminué à 1,7 milliard de dollars en raison de la titrisation.
• Les accords de rachat de l'entrepôt hypothécaire ont augmenté de manière significative pour atteindre 1,2 milliard de dollars, reflétant des volumes de prêt accrus.

Gestion de l'efficacité et des coûts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses non intéressantes étaient de 160,6 millions de dollars, une augmentation de 32% par rapport à 122,0 millions de dollars en 2023. Les principaux contributeurs à cette augmentation comprennent:

• Les salaires et les avantages sociaux des employés ont augmenté de 18,3 millions de dollars, soit 24%.
• Les frais d'assurance-dépôts ont augmenté de 10,1 millions de dollars, soit 106%.

Le ratio d'efficacité a été signalé à 33,67% pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 30,21% l'année précédente, indiquant une augmentation des coûts opérationnels par rapport à la génération de revenus.

Considérations fiscales

La disposition des impôts sur le revenu pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 70,0 millions de dollars, soit une augmentation de 50% par rapport à 46,6 millions de dollars en 2023, reflétant un revenu avant impôt plus élevé et un taux d'imposition effectif de 23,8% contre 18,8% au cours de l'année précédente .

Position et perspectives du marché

Le modèle de revenus diversifié de Merchants Bancorp, en mettant fortement l'accent sur les revenus des intérêts nets et la gestion des actifs stratégiques, positionne favorablement l'entreprise dans le secteur bancaire. L'accent continu sur la croissance des prêts de financement multifamilial et de soins de santé, ainsi que des opérations d'entreposage hypothécaires robustes, soutient la rentabilité continue.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Merchants Bancorp (MBIN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Merchants Bancorp (MBIN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Merchants Bancorp (MBIN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.