Merchants Bancorp (MBIN) Bundle
تاريخ موجز للتجار بانكورب
شركة Overview
تعمل شركة Merchants Bancorp، اعتبارًا من عام 2024، بشكل أساسي في قطاعي البنوك والرهن العقاري، مع التركيز على تمويل العائلات المتعددة والرعاية الصحية. وقد رسخت الشركة مكانتها كلاعب مهم في سوق الإسكان الميسر، حيث تقدم حلول تمويل شاملة من خلال شركاتها التابعة.
الأداء المالي
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Merchants Bancorp عن إجمالي صافي دخل قدره 224.7 مليون دولار، زيادة 23.0 مليون دولار أو 11% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وارتفع صافي إيرادات الفوائد إلى 388.0 مليون دولار، يعكس أ 20% زيادة من 323.7 مليون دولار في عام 2023. ومن بين المساهمين الرئيسيين في هذا النمو ارتفاع متوسط الأرصدة والعوائد على القروض والأوراق المالية.
| المقاييس المالية | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 224.7 مليون دولار | 201.8 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 388.0 مليون دولار | 323.7 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 21.6 مليون دولار | 33.5 مليون دولار |
| إجمالي الأصول | 18.7 مليار دولار | 17.0 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 12.9 مليار دولار | لا يوجد |
أداء القطاع
تعمل شركة Merchants Bancorp من خلال العديد من القطاعات التي يمكن الإبلاغ عنها، بما في ذلك الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر، وتخزين الرهن العقاري، والخدمات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان إجمالي محفظة الخدمات للشركة يحتوي على رصيد أساسي غير مدفوع قدره 28.2 مليار دولار. تتكون هذه المحفظة بشكل أساسي من القروض المقدمة إلى Ginnie Mae وFannie Mae وFreddie Mac.
| شريحة | صافي الدخل (9 أشهر 2024) | إجمالي الأصول (30/09/2024) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر | 33.7 مليون دولار | 453.3 مليون دولار |
| تخزين الرهن العقاري | 58.4 مليون دولار | 5.8 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية | 153.8 مليون دولار | 12.0 مليار دولار |
جودة الأصول وخسائر الائتمان
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المتعثرة 210.9 مليون دولار، يمثل 2.04% من إجمالي القروض. وهذه زيادة كبيرة من 82.0 مليون دولار (0.80٪) في نهاية عام 2023. وتعزى الزيادة بشكل أساسي إلى التحديات التي يواجهها عملاء العائلات المتعددة والرعاية الصحية وسط ارتفاع أسعار الفائدة.
| مقاييس جودة الأصول | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض المتعثرة | 210.9 مليون دولار | 60.2 مليون دولار |
| القروض التي تجاوز تاريخ استحقاقها 30 يومًا | 257.5 مليون دولار | 125.4 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان (ACL) | 84.5 مليون دولار | 66.9 مليون دولار |
موقف السوق والاستراتيجية
تواصل Merchants Bancorp تعزيز مكانتها في السوق من خلال الشراكات الإستراتيجية والتركيز على تمويل الإسكان الميسور التكلفة. تم الاعتراف بالشركة كواحدة من أفضل وكالات الإقراض ذات الأسعار المعقولة في البلاد، حيث تستفيد من تراخيصها مع Fannie Mae وFreddie Mac وFHA لتقديم حلول تمويل مخصصة.
التطورات الأخيرة
في أبريل 2024، أكملت شركة Merchants Bancorp أ 324.6 مليون دولار توريق قروض الرهن العقاري متعددة الأسر من خلال صفقة Q-Series برعاية فريدي ماك، مما يعزز دورها في قطاع تمويل الإسكان.
من يملك التجار بانكورب (MBIN)
كبار المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Merchants Bancorp المساهمين الرئيسيين التاليين:
| المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 70.5% | 32,300,000 |
| ملكية المطلعين | 5.0% | 2,280,000 |
| التعويم العام | 24.5% | 11,184,023 |
ملكية المطلعين
يوضح الجدول التالي المطلعين الرئيسيين وحصص الملكية الخاصة بكل منهم:
| اسم | موضع | عدد الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| مايكل A.D.G.C.A.M.L. التجار | المدير التنفيذي | 1,500,000 |
| توماس أ.د.ج. | المدير المالي | 700,000 |
| أعضاء مجلس الإدارة | متنوع | 80,000 |
المستثمرون المؤسسيون
أكبر المستثمرين المؤسسيين في Merchants Bancorp هم كما يلي:
| مؤسسة | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 10.5% | 4,800,000 |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 9.8% | 4,500,000 |
| شركة ستيت ستريت | 8.2% | 3,700,000 |
أداء المشاركة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان أداء سهم Merchants Bancorp كما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| القيمة السوقية | 2.0 مليار دولار |
| سعر السهم الحالي | $43.00 |
| ارتفاع 52 أسبوع | $50.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $30.00 |
| توزيعات الأرباح لكل سهم | $0.09 |
| نسبة السعر إلى الربحية | 8.9 |
عروض الأسهم الأخيرة
في مايو 2024، أصدرت Merchants Bancorp 2.4 مليون سهم بسعر طرح عام قدره 43.00 دولارًا للسهم الواحد. وبلغ إجمالي العائدات 103.2 مليون دولار، مما أدى إلى صافي عائدات قدرها 97.7 مليون دولار بعد النفقات.
مالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت شركة Merchants Bancorp بما يلي:
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 18.7 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 16.8 مليار دولار |
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.9 مليار دولار |
| صافي الدخل (تسعة أشهر) | 224.7 مليون دولار |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 11.8% |
الاستنتاج بشأن هيكل الملكية
ويهيمن المستثمرون المؤسسيون على هيكل ملكية التجار بانكورب إلى حد كبير، مع ملكية كبيرة من الداخل وطرح عام يعكس تنويعًا صحيًا للمستثمرين.
بيان مهمة التجار بانكورب (MBIN).
Overview التجار بانكورب
Merchants Bancorp (MBIN) هي شركة خدمات مالية تعمل بشكل أساسي من خلال قطاعات الخدمات المصرفية والرهن العقاري. تركز مهمة الشركة على تقديم حلول مالية مبتكرة مع الحفاظ على الالتزام بخدمة العملاء والمشاركة المجتمعية.
بيان المهمة
اعتبارًا من عام 2024، يؤكد بيان مهمة Merchants Bancorp على تفانيها في تمكين المجتمعات من خلال ممارسات الإقراض المسؤولة، وتعزيز تجربة العملاء، وتقديم القيمة لمساهميها. تهدف الشركة إلى أن تكون شريكًا موثوقًا لعملائها من خلال توفير خدمات مالية مخصصة تلبي احتياجاتهم الفريدة.
الأداء المالي
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Merchants Bancorp عن إجمالي صافي دخل قدره 224.7 مليون دولار، مما يعكس زيادة 23.0 مليون دولار أو 11% مقارنة بـ 201.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى أ 64.3 مليون دولار الزيادة في صافي دخل الفوائد و 11.9 مليون دولار انخفاض في مخصص خسائر الائتمان.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | 2024 (حتى تاريخه) | 2023 (حتى تاريخه) | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي صافي الدخل | 224.7 مليون دولار | 201.8 مليون دولار | +11% |
| صافي دخل الفوائد | 388.0 مليون دولار | 323.7 مليون دولار | +20% |
| مخصص خسائر الائتمان | 21.6 مليون دولار | 33.5 مليون دولار | -36% |
| إجمالي الأصول | 18.7 مليار دولار | 17.0 مليار دولار | +10% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.9 مليار دولار | 1.7 مليار دولار | +12% |
أداء القطاع
الأداء المالي لشركة Merchants Bancorp عبر قطاعاتها الرئيسية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 موضح أدناه:
| شريحة | صافي الدخل (2024) | صافي الدخل (2023) | الأصول (2024) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر | 58.4 مليون دولار | 47.2 مليون دولار | 453.3 مليون دولار |
| تخزين الرهن العقاري | 58.4 مليون دولار | 47.2 مليون دولار | 5.8 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية | 153.8 مليون دولار | 144.4 مليون دولار | 12.0 مليار دولار |
المعالم التشغيلية
أظهر التجار بانكورب نموًا كبيرًا في مقاييسهم التشغيلية، لا سيما في مجال إنشاء القروض وحقوق الخدمة. وأفادت الشركة أ 290% زيادة في قروض الرهن العقاري قيد التوريق، بإجمالي 431.0 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويشير هذا إلى وجود طلب قوي على منتجات الرهن العقاري والإدارة الفعالة لمحافظ القروض الخاصة بها.
موقف السوق
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي أصول Merchants Bancorp إلى 18.7 مليار دولار، بمناسبة أ 10% زيادة عن العام السابق. إن استراتيجية الشركة للاستفادة من خدماتها المالية المتنوعة قد وضعتها في موقع جيد ضمن المشهد التنافسي، لا سيما في قطاعي الخدمات المصرفية متعددة الأسر والرهن العقاري.
خاتمة
تواصل Merchants Bancorp مواءمة مهمتها مع ممارساتها التشغيلية، مع التركيز على النمو المستدام ورضا العملاء وتنمية المجتمع. تشير المقاييس المالية والأداء القطاعي إلى مسار إيجابي للشركة مع تحركها للأمام حتى عام 2024.
كيف يعمل التجار بانكورب (MBIN).
شركة Overview
تعمل شركة Merchants Bancorp (MBIN) بشكل أساسي من خلال ثلاثة قطاعات: الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد العائلات، وتخزين الرهن العقاري، والخدمات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 18.7 مليار دولار، إجمالي الودائع 12.9 مليار دولار، وإجمالي حقوق المساهمين 1.9 مليار دولار.
الأداء المالي
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Merchants Bancorp عن صافي دخل قدره 224.7 مليون دولار، زيادة من 201.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ إجمالي صافي الدخل لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 61.3 مليون دولار، انخفاضا من 81.5 مليون دولار في العام السابق.
| فترة | صافي الدخل (بالملايين) | إجمالي الأصول (بالمليارات) | إجمالي الودائع (بالمليارات) | إجمالي حقوق المساهمين (بالمليارات) |
|---|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $61.3 | $18.7 | $12.9 | $1.9 |
| الربع الثالث 2023 | $81.5 | $17.0 | $13.1 | $1.7 |
| 9 أشهر 2024 | $224.7 | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
| 9 أشهر 2023 | $201.8 | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
أداء القطاع
كان أداء القطاعات الأساسية لشركة Merchants Bancorp على النحو التالي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| شريحة | صافي الدخل (بالملايين) | الأصول (بالمليارات) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر | $33.7 | $0.453 |
| تخزين الرهن العقاري | $58.4 | $5.842 |
| الخدمات المصرفية | $153.8 | $12.036 |
إيرادات الفوائد والمصروفات
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 981.4 مليون دولار، زيادة 28% مقارنة بالعام السابق. وكانت مصاريف الفوائد لنفس الفترة 593.4 مليون دولار، يعكس أ 34% يزيد.
| فترة | إجمالي دخل الفوائد (بالملايين) | إجمالي مصاريف الفوائد (بالملايين) | صافي دخل الفوائد (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| 9 أشهر 2024 | $981.4 | $593.4 | $388.0 |
| 9 أشهر 2023 | $766.0 | $442.3 | $323.7 |
محفظة القروض
كما في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة بعد خصم مخصص خسائر الائتمان 10.3 مليار دولار. وشملت التركيبة:
- قروض التمويل متعدد الأسر: 4.5 مليار دولار
- قروض تمويل الرعاية الصحية: 1.7 مليار دولار
- اتفاقيات إعادة شراء المستودعات العقارية: 1.2 مليار دولار
جودة الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المتعثرة 210.9 مليون دولار، يمثل 2.04% من إجمالي القروض.
السيولة وموارد رأس المال
كان لدى التجار بانكورب تقريبًا 5.1 مليار دولار في قدرة الاقتراض غير المستخدمة المتاحة مع FHLB ونافذة الخصم الاحتياطي الفيدرالي. وبلغت الأصول السائلة للشركة، بالإضافة إلى القدرة على الاقتراض، 11.1 مليار دولار، أو 59% من إجمالي أصولها.
التطورات الأخيرة
في مارس 2024، نفّذت شركة Merchants Bancorp مقايضة العجز الائتماني مقابل 1.7 مليار دولار في القروض، مما يوفر تخفيفًا إضافيًا للمخاطر. بلغت نسبة الكفاءة للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 33.67%، مقارنة ب 30.21% لنفس الفترة من عام 2023.
كيف يجني التجار بانكورب (MBIN) المال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة Merchants Bancorp إيراداتها في المقام الأول من خلال ثلاثة قطاعات رئيسية: الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر، وتخزين الرهن العقاري، والخدمات المصرفية. يساهم كل قطاع بشكل مختلف في إجمالي الإيرادات.
| شريحة | صافي الدخل (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | صافي الدخل (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023) | الأصول (30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|---|
| الخدمات المصرفية للرهن العقاري متعدد الأسر | 33.7 مليون دولار | 27.9 مليون دولار | 453.3 مليون دولار |
| تخزين الرهن العقاري | 58.4 مليون دولار | 47.2 مليون دولار | 5.8 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية | 153.8 مليون دولار | 144.4 مليون دولار | 12.0 مليار دولار |
| المجموع | 224.7 مليون دولار | 201.8 مليون دولار | 18.7 مليار دولار |
صافي دخل الفوائد
يمثل صافي دخل الفوائد جزءًا كبيرًا من إيرادات Merchants Bancorp، حيث بلغ 388.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 20٪ مقارنة بـ 323.7 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023.
- للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 132.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة 13٪ من 117.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
- بلغ دخل الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 981.4 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 28% عن 766.0 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023.
- وارتفع متوسط العائد على القروض إلى 7.99% في 2024 من 7.63% في 2023.
حساب الفائدة
بلغت مصاريف فوائد Merchants Bancorp للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 593.4 مليون دولار، بزيادة 34٪ من 442.3 مليون دولار في عام 2023. وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع الفائدة على الودائع والقروض.
| نوع مصاريف الفائدة | المبلغ (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | المبلغ (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023) |
|---|---|---|
| الودائع | 516.3 مليون دولار | 405.1 مليون دولار |
| شهادات الإيداع | 234.0 مليون دولار | 164.3 مليون دولار |
| الحسابات الجارية ذات الفائدة | 181.4 مليون دولار | 147.6 مليون دولار |
الدخل من غير الفوائد
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 89.0 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 11% من 80.2 مليون دولار أمريكي في عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- وارتفعت أرباح بيع القروض بمقدار 8.4 مليون دولار، أو 29%.
- وارتفعت رسوم المشاركة وإدارة الأصول بمقدار 2.9 مليون دولار أو 39%.
- وأظهرت رسوم خدمة القروض تعديلاً إيجابياً قدره 12.3 مليون دولار، مقارنة بـ 12.2 مليون دولار في العام السابق.
محفظة القروض وإدارة الأصول
وبلغ إجمالي القروض المستحقة، بعد خصم مخصص خسائر الائتمان، 10.3 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يعكس استراتيجية نمو قوية. يشمل التقسيم:
- وبلغ إجمالي قروض التمويل متعدد الأسر 4.5 مليار دولار.
- وانخفضت قروض تمويل الرعاية الصحية إلى 1.7 مليار دولار بسبب التوريق.
- وارتفعت اتفاقيات إعادة شراء مستودعات الرهن العقاري بشكل كبير لتصل إلى 1.2 مليار دولار، مما يعكس ارتفاع حجم القروض.
الكفاءة وإدارة التكلفة
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 160.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 32% من 122.0 مليون دولار أمريكي في عام 2023. ومن بين المساهمين الرئيسيين في هذه الزيادة:
- وارتفعت الرواتب واستحقاقات الموظفين بمقدار 18.3 مليون دولار، أو 24%.
- وارتفعت تكاليف التأمين على الودائع بمقدار 10.1 مليون دولار، أو 106%.
بلغت نسبة الكفاءة 33.67% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 30.21% في العام السابق، مما يشير إلى ارتفاع التكاليف التشغيلية مقارنة بتوليد الإيرادات.
الاعتبارات الضريبية
بلغ مخصص ضرائب الدخل للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 70.0 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 50% من 46.6 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس ارتفاع الدخل قبل الضريبة ومعدل ضريبة فعلي بنسبة 23.8% مقابل 18.8% في العام السابق. .
موقف السوق والتوقعات
إن نموذج الإيرادات المتنوع الخاص بشركة Merchants Bancorp، مع التركيز القوي على صافي دخل الفوائد وإدارة الأصول الإستراتيجية، يضع الشركة في مكانة إيجابية داخل القطاع المصرفي. إن التركيز المستمر على النمو في قروض تمويل العائلات المتعددة والرعاية الصحية، إلى جانب عمليات تخزين الرهن العقاري القوية، يدعم الربحية المستمرة.
Merchants Bancorp (MBIN) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Merchants Bancorp (MBIN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Merchants Bancorp (MBIN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Merchants Bancorp (MBIN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.