Southern First Bancshares, Inc. (SFST): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire de Southern First Bancshares, Inc.

Entreprise Overview

Southern First Bancshares, Inc. (SFST), dont le siège est à Greenville, en Caroline du Sud, est une société de portefeuille bancaire qui exploite la Southern First Bank. L'entreprise a connu une croissance significative depuis sa création, en se concentrant sur la fonction des besoins bancaires des particuliers et des entreprises dans le sud-est des États-Unis.

Performance financière 2024

Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares a rapporté les principales mesures financières suivantes:

Composition de prêt

Au 30 septembre 2024, la composition du portefeuille de prêts était la suivante:

Croissance et expansion

Au cours des neuf premiers mois de 2024, Southern First Bancshares a connu une augmentation du portefeuille de prêts de 16,9 millions de dollars, ou 0,47%, principalement tirée par une augmentation de 15,5 millions de dollars des prêts à la consommation garanti par l'immobilier. Le portefeuille immobilier des consommateurs a augmenté de 49,9 millions de dollars, indiquant une forte demande dans ce segment.

Croissance des revenus sans intérêt

Le revenu non intéressé pour les neuf premiers mois de 2024 était de 9 362 $, une augmentation de 1,8 million de dollars, soit 24,4%, par rapport à l'année précédente. Composants clés inclus:

• Revenu bancaire hypothécaire: 4 536 $
• Frais de service sur les comptes de dépôt: 1 265 $
• Revenu de la carte ATM et de débit: 1 730 $

Dépenses et efficacité

Les dépenses sans intérêt ont totalisé 54 782 $ pour les neuf premiers mois de 2024, une augmentation de 3,0 millions de dollars par rapport à l'année précédente. Les principaux contributeurs comprenaient:

• Rémunération et avantages sociaux: 32 936 $
• Coûts d'occupation: 7 704 $
• Services extérieurs et traitement des données: 5 738 $

Qualité des actifs et pertes de crédits

L'allocation pour les pertes de crédits était de 40,2 millions de dollars au 30 septembre 2024, représentant 1,11% des prêts en cours et offrant une couverture de 346,78% des prêts non performants. L'entreprise a maintenu une qualité de crédit robuste profile en mettant l'accent sur les prêts sécurisés dans l'immobilier.

Performance du stock

Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares avait une capitalisation boursière d'environ 400 millions de dollars. Le stock a montré la résilience, reflétant la confiance des investisseurs dans la stratégie de croissance de l'entreprise et l'efficacité opérationnelle.

Conclusion

Southern First Bancshares continue d'élargir son empreinte dans le sud-est des États-Unis avec une base financière solide, une croissance significative des revenus non intéressants et un accent sur le maintien de la qualité des actifs élevée.

A qui possède Southern First Bancshares, Inc. (SFST)

Structure des actionnaires

Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares, Inc. (SFST) a déclaré un total de 8 156 097 actions en circulation. La structure des actionnaires comprend divers types d'investisseurs:

Propriété institutionnelle

Les investisseurs institutionnels jouent un rôle important dans la propriété de la SFST. En 2024, les actionnaires institutionnels notables comprennent:

Propriété d'initié

La propriété d'initiés est essentielle pour comprendre l'alignement de la gestion avec les actionnaires. Les principaux initiés et leurs participations en septembre 2024 comprennent:

Performance de stock récent

En octobre 2024, le cours des actions de SFST était de 40,00 $, reflétant un rendement du début de l'année de 12,5%. Au cours de la dernière année, l'action a montré la volatilité, avec une fourchette de 52 semaines entre 33,00 $ et 45,00 $.

Capitalisation boursière

La capitalisation boursière de Southern First Bancshares, Inc. en octobre 2024 est d'environ 326,2 millions de dollars, calculée sur la base du cours actuel de l'action et des actions totales en circulation.

Politique de dividende

Southern First Bancshares n'a déclaré aucun dividende en espèces aux actionnaires à partir de 2024, se concentrant plutôt sur la réinvestissement des bénéfices de croissance et d'expansion.

Conclusion sur les tendances de la propriété

Les tendances de propriété indiquent un mélange diversifié d'investisseurs institutionnels, d'initiés et de détail, avec un fort accent sur l'investissement institutionnel, qui est typique des banques de cette taille. L'alignement des intérêts entre les initiés et les actionnaires est également un indicateur positif pour les performances futures.

Énoncé de mission Southern First Bancshares, Inc. (SFST)

Overview de l'énoncé de mission

L'énoncé de mission de Southern First Bancshares, Inc. (SFST) souligne son engagement à fournir des services financiers exceptionnels tout en favorisant des relations solides avec les clients et les communautés. La société vise à fournir des solutions bancaires personnalisées qui répondent aux divers besoins de sa clientèle.

Valeurs fondamentales

• Focus client: Prioriser la satisfaction et la confiance des clients.
• Intégrité: Mener des affaires avec transparence et honnêteté.
• Engagement communautaire: Participer activement au développement et au soutien communautaires.
• Innovation: Adopter la technologie pour améliorer les expériences bancaires.
• Travail d'équipe: Favoriser un environnement de travail collaboratif pour les employés.

Métriques de performance financière

Au 30 septembre 2024, Southern First Bancshares, Inc. a signalé des mesures financières importantes qui soulignent son efficacité opérationnelle et son engagement envers sa mission:

Répartition des revenus non intéressante

Southern First Bancshares, Inc. a diversifié ses flux de revenus, avec des contributions notables provenant de diverses sources de revenus non intéressants:

Engagement des employés et communautaires

Southern First Bancshares, Inc. maintient un fort accent sur le développement des employés et la participation de la communauté, s'alignant sur sa mission d'améliorer les relations avec la clientèle et le bien-être communautaire.

Conclusion de financier Overview

Depuis les derniers rapports financiers, Southern First Bancshares, Inc. a démontré la résilience et la croissance, reflétant sa mission de servir efficacement les clients et de contribuer positivement à la communauté.

Comment fonctionne Southern First Bancshares, Inc. (SFST)

Overview de Southern First Bancshares, Inc.

Southern First Bancshares, Inc. opère principalement en tant que société de portefeuille bancaire, en se concentrant sur la fourniture d'un large éventail de services financiers. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un actif total de 4,09 milliards de dollars, soit une augmentation de 4,05 milliards de dollars à la fin de 2023.

Performance financière

Pour le troisième trimestre de 2024, Southern First Bancshares a déclaré un bénéfice net de 4,4 millions de dollars, contre 4,1 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Le bénéfice par action dilué (BPA) pour le troisième trimestre de 2024 était de 0,54 $, contre 0,51 $ dans le même période l'année dernière.

Revenu net d'intérêt

Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était de 20,6 millions de dollars, une augmentation de 6,4% par rapport à 19,3 millions de dollars au même trimestre de 2023. La marge nette des intérêts, sur une base équivalente fiscale, était de 2,08% pour le troisième trimestre de 2024.

Revenu non intéressant

Le revenu non intéressé pour le troisième trimestre de 2024 a totalisé 3,175 millions de dollars, reflétant une augmentation de 15,5% par rapport à 2,750 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Cette augmentation a été entraînée principalement par des frais de revenu et de service bancaires hypothécaires plus élevés sur les comptes de dépôt.

Dépôts et prêts

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont été signalés à 3,52 milliards de dollars, les dépôts de détail représentant 83,3% de ce total. Le ratio prêt / dépôt était de 103% à la même date.

Composition de prêt

Au 30 septembre 2024, les prêts totaux s'élevaient à 3,62 milliards de dollars, avec la composition suivante:

Dépenses non intéressantes

Les dépenses totales sans intérêt pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 18,0 millions de dollars, soit une augmentation de 4,3% par rapport à 17,3 millions de dollars au troisième trimestre de 2023. Les principales composantes des dépenses non intéressantes comprenaient:

Capitaux capitaux et actionnaires

Le total des capitaux propres des actionnaires a augmenté à 326,5 millions de dollars au 30 septembre 2024, contre 312,5 millions de dollars à la fin de 2023. Le rendement des actifs moyens était de 0,32%, et le rendement en moyenne était de 4,16%.

Comment Southern First Bancshares, Inc. (SFST) fait de l'argent

Sources de revenus

Southern First Bancshares, Inc. génère des revenus principalement par le biais de deux sources clés: le revenu net des intérêts et les revenus non intéressants.

Revenu net d'intérêt

Le revenu net des intérêts est tiré de la différence entre les intérêts gagnés sur les prêts et les investissements et les intérêts payés sur les dépôts et les emprunts. Pour le troisième trimestre de 2024, Southern a d'abord déclaré un revenu d'intérêt net de 20,6 millions de dollars, un 6.4% augmenter de 19,3 millions de dollars dans la même période de 2023. Cette augmentation a été entraînée par un 3,7 millions de dollars augmentation des revenus d'intérêts, partiellement compensée par un 2,5 millions de dollars augmentation des intérêts des intérêts.

Revenu non intéressant

Les revenus non intéressants comprennent divers frais et services fournis aux clients. Au troisième trimestre de 2024, le revenu total non intéressé était 3,2 millions de dollars, un 15.5% augmenter de 2,8 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. La plus grande composante de ce revenu était le revenu bancaire hypothécaire, qui équivalait à 1,5 million de dollars, reflétant un 20.0% augmenter une année à l'autre. Les autres sources de revenus non intégrés comprennent des frais de service sur les comptes de dépôt, qui ont augmenté par 27.8% à $455,000.

Intérêt et dépenses

Le revenu total des intérêts pour les neuf premiers mois de 2024 était 150,1 millions de dollars, par rapport à 128,5 millions de dollars pour la même période en 2023. Les frais d'intérêt ont augmenté à 91,3 millions de dollars depuis 69,9 millions de dollars en 2023. Le revenu net des intérêts après la provision pour pertes de crédit était 58,4 millions de dollars.

Composition de prêt

Au 30 septembre 2024, le total des prêts bruts s'est élevé à 3,62 milliards de dollars, avec une ventilation comme suit:

La composante principale du portefeuille de prêts se compose de prêts immobiliers, qui représentaient 84.4% du total des prêts.

Structure de dépôt

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux étaient 3,52 milliards de dollars, avec des dépôts de vente au détail 83.3% et dépôts en gros 16.7%. La composition est la suivante:

Gestion des coûts

Southern First Bancshares a déclaré des dépenses totales non intéressantes de 18,0 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, en hausse 4.3% depuis 17,3 millions de dollars dans la même période de l'année dernière. Les catégories de dépenses clés comprennent:

Ces chiffres indiquent une approche ciblée sur la gestion des coûts tout en augmentant les revenus grâce à l'augmentation des frais de prêt et de service.

Métriques de rentabilité

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Southern a d'abord déclaré un revenu net de 9,9 millions de dollars et bénéfice dilué par action (EPS) de $1.22. Les principaux ratios de rentabilité comprennent:

Ces mesures mettent en évidence l'efficacité des premiers Southern First Bancshares pour générer des rendements sur ses actifs et ses capitaux propres tout en maintenant une structure de capital solide.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Southern First Bancshares, Inc. (SFST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.