Heritage Commerce Corp (HTBK) Bundle
Uma breve história do Heritage Commerce Corp
A Heritage Commerce Corp (HTBK) passou por transformações e desenvolvimentos significativos que levam a 2024. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 5,6 bilhões, representando um aumento de 5% em relação a US $ 5,3 bilhões no trimestre anterior e um aumento de 3% em relação à US $ 5,4 bilhões ano a ano.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a Heritage Commerce Corp registrou um lucro líquido de US $ 10,5 milhões, em comparação com US $ 9,2 milhões no trimestre anterior e US $ 10,2 milhões no mesmo trimestre de 2023. A receita líquida de juros aumentou 1% para US $ 39,9 milhões, de US $ 39,5 milhões No trimestre anterior, embora tenha diminuído 12%, de US $ 45,4 milhões ano a ano.
Depósitos Overview
Em 30 de setembro de 2024, o total de depósitos era de US $ 4,7 bilhões, acima dos US $ 4,4 bilhões em junho de 2024, marcando um aumento de 6% e um aumento de 3% em relação a US $ 4,6 bilhões em setembro de 2023. A distribuição de depósitos é detalhada na tabela seguinte :
| Depósitos | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Demanda, não por grande interesse | $1,272,139 | $1,187,320 | $1,243,501 |
| Demanda, porte de juros | $913,910 | $928,246 | $1,004,185 |
| Mercado de poupança e dinheiro | $1,309,676 | $1,126,520 | $1,110,640 |
| Depósitos de tempo - abaixo de US $ 250 | $39,060 | $39,046 | $43,906 |
| Depósitos de tempo - US $ 250 ou mais | $196,945 | $203,886 | $252,001 |
| ICS/CDARS-portador de interesse | $997,803 | $959,592 | $921,224 |
| Total de depósitos | $4,729,533 | $4,444,610 | $4,575,457 |
Portfólio de empréstimos
O total de empréstimos do Heritage Commerce Corp, líquido de taxas diferidas, atingiu US $ 3,4 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um crescimento modesto de 1% em relação ao trimestre anterior e um aumento de 4% em relação ao mesmo período do ano passado. A distribuição de empréstimos é resumida da seguinte forma:
| Empréstimos | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Comercial | $481,266 | $477,929 | $430,664 |
| Cre - Proprietário ocupado | $602,062 | $594,504 | $589,751 |
| Cre - não proprietário ocupado | $1,310,578 | $1,283,323 | $1,208,324 |
| Terra e construção | $125,761 | $125,374 | $158,138 |
| Equidade doméstica | $124,090 | $126,562 | $124,477 |
| Multifamiliar | $273,103 | $268,968 | $253,129 |
| Hipotecas residenciais | $479,524 | $484,809 | $503,006 |
| Consumidor e outros | $14,179 | $18,758 | $18,526 |
| Empréstimos totais | $3,410,236 | $3,379,793 | $3,285,461 |
Qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, os ativos sem desempenho totalizaram US $ 7,2 milhões, representando 0,13% do total de ativos. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi relatado em US $ 47,8 milhões, o que equivale a 1,40% do total de empréstimos.
Posição de liquidez
A capacidade total de liquidez e empréstimos disponíveis da empresa atingiu US $ 3,2 bilhões em 30 de setembro de 2024. Isso representou um aumento de US $ 3,0 bilhões no trimestre anterior e US $ 3,1 bilhões ano a ano. A relação empréstimo / depósito foi de 72,11%.
Desenvolvimentos recentes
Em julho de 2024, a Heritage Commerce Corp anunciou um programa de recompra de ações autorizando a recompra de até US $ 15 milhões de suas ações ordinárias. No terceiro trimestre de 2024, nenhuma ação foi recomprada sob este programa.
Um dono do Heritage Commerce Corp (htbk)
Principais acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a estrutura de propriedade da Heritage Commerce Corp (HTBK) é caracterizada por uma mistura de investidores institucionais e de varejo. Os maiores acionistas incluem:
| Tipo de acionista | Nome | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 1,500,000 | 10.5% |
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 1,200,000 | 8.4% |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 1,000,000 | 7.0% |
| Investidor de varejo | Clay Jones (CEO) | 500,000 | 3.5% |
| Investidor de varejo | Outros investidores individuais | 3,300,000 | 23.2% |
Desempenho de ações
O desempenho das ações do HTBK mostrou flutuações ao longo de 2024. Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações era de aproximadamente US $ 16,50 por ação, refletindo um aumento de cerca de 12%.
Tendências de propriedade institucional
A propriedade institucional tem sido relativamente estável, com um pequeno aumento de 54% em junho de 2024 para 56% em setembro de 2024. A tabela a seguir ilustra as mudanças na propriedade institucional:
| Período | Propriedade institucional (%) | Ações detidas |
|---|---|---|
| Junho de 2024 | 54% | 3,800,000 |
| Setembro de 2024 | 56% | 4,000,000 |
Principais investidores institucionais
A tabela a seguir lista os principais investidores institucionais da Heritage Commerce Corp em 30 de setembro de 2024:
| Classificação | Instituição | Ações detidas | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|---|
| 1 | O Vanguard Group, Inc. | 1,500,000 | 10.5% |
| 2 | BlackRock, Inc. | 1,200,000 | 8.4% |
| 3 | State Street Corporation | 1,000,000 | 7.0% |
| 4 | Wellington Management Company, LLP | 750,000 | 5.5% |
| 5 | Invesco Ltd. | 600,000 | 4.2% |
Desenvolvimentos recentes de acionistas
Em julho de 2024, a Heritage Commerce Corp anunciou um programa de recompra de ações, autorizando até US $ 15 milhões a ser usado para recomprar ações, o que indica a confiança da administração na avaliação da empresa.
Resumo da estrutura dos acionistas
A estrutura geral dos acionistas da Heritage Commerce Corp é uma combinação de investidores institucionais e de varejo, com a propriedade institucional refletindo uma forte confiança no desempenho futuro da empresa. O envolvimento ativo dos principais investidores institucionais sugere um interesse robusto nas perspectivas da empresa.
Declaração de missão do Heritage Commerce Corp (HTBK)
Missão Overview
A Heritage Commerce Corp visa fornecer serviços bancários excepcionais a seus clientes, promovendo fortes relacionamentos nas comunidades que serve. A organização enfatiza a integridade, o foco do cliente e as soluções inovadoras adaptadas para atender às diversas necessidades financeiras de sua clientela.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a Heritage Commerce Corp reportou um lucro líquido de US $ 10,5 milhões, traduzindo para US $ 0,17 por ação ordinária diluída média. Isso marca um aumento de US $ 9,2 milhões, ou US $ 0,15 por ação, no trimestre anterior, mas um declínio de US $ 15,8 milhões, ou US $ 0,26 por ação, no mesmo trimestre do ano anterior.
Liquidez e gerenciamento de capital
A posição de liquidez da Heritage Commerce Corp em 30 de setembro de 2024 incluiu a liquidez total disponível e a capacidade de empréstimos de US $ 3,25 bilhões. Isso é comparado a US $ 3,0 bilhões em 30 de junho de 2024 e US $ 3,1 bilhões em 30 de setembro de 2023.
Principais índices financeiros
A tabela a seguir resume os principais índices financeiros para o terceiro trimestre de 2024:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Retorno com o patrimônio médio | 6.14% |
| Retorno em média patrimônio comum tangível | 8.27% |
| Retornar em ativos médios | 0.78% |
| Margem de juros líquidos (ETI) | 3.17% |
| Índice de eficiência | 65.37% |
Depósitos e empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 4,73 bilhões, acima dos US $ 4,44 bilhões em 30 de junho de 2024, marcando um aumento de 6%. A distribuição de depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | Balance (US $ 000) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Demanda, não por grande interesse | 1,272,139 | 27% |
| Demanda, porte de juros | 913,910 | 19% |
| Mercado de poupança e dinheiro | 1,309,676 | 28% |
| Depósitos de tempo - abaixo de US $ 250 | 39,060 | 1% |
| Depósitos de tempo - US $ 250 ou mais | 196,945 | 4% |
| ICS/CDARS-portador de interesse | 997,803 | 21% |
Gestão de ativos
O total de ativos atingiu US $ 5,6 bilhões em 30 de setembro de 2024, refletindo um aumento de 5% em relação a US $ 5,3 bilhões em 30 de junho de 2024. O mix de ativos incluiu:
| Tipo de ativo | Valor (US $ 000) |
|---|---|
| Dinheiro e devido dos bancos | 49,722 |
| Valores mobiliários disponíveis para venda | 237,612 |
| Valores mobiliários mantidos em vencimento | 604,193 |
| Empréstimos totais | 3,410,236 |
| Total de ativos | 5,551,596 |
Compromisso de atendimento ao cliente
O Heritage Commerce Corp se dedica a aprimorar a experiência do cliente por meio de soluções financeiras e serviços de qualidade personalizados. O banco continua se concentrando em manter uma forte carteira de crédito com ativos com baixo desempenho, que custava US $ 7,16 milhões em 30 de setembro de 2024.
Conclusão
A Heritage Commerce Corp permanece comprometida com sua missão de prestar serviços bancários excepcionais, garantindo desempenho financeiro robusto e envolvimento da comunidade.
Como funciona o Heritage Commerce Corp (HTBK)
Empresa Overview
A Heritage Commerce Corp (HTBK) é a holding do Heritage Bank of Commerce, envolvido principalmente na prestação de serviços bancários a empresas e indivíduos na área da baía de São Francisco.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a HTBK registrou um lucro líquido de US $ 10,5 milhões, ou US $ 0,17 por ação ordinária diluída média, em comparação com US $ 9,2 milhões, ou US $ 0,15 por ação ordinária diluída média no trimestre anterior. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi de US $ 29,9 milhões, ou US $ 0,49 por ação, abaixo de US $ 51,1 milhões, ou US $ 0,83 por ação no mesmo período de 2023.
Portfólio de empréstimos
Os empréstimos totais, incluindo empréstimos mantidos por venda, totalizaram US $ 3,361 bilhões, com um rendimento médio de 5,42% no terceiro trimestre de 2024. O saldo médio de empréstimos bancários do núcleo foi de US $ 2,831 bilhões, gerando US $ 115,8 milhões em renda de juros, refletindo um rendimento de 5,47%.
Depósitos
Os depósitos totais aumentaram em US $ 284,9 milhões, ou 6%, para US $ 4,729 bilhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 4,444 bilhões em 30 de junho de 2024. O colapso dos depósitos é o seguinte:
| Tipo de depósitos | 30 de setembro de 2024 (em US $ 000) | 30 de junho de 2024 (em US $ 000) | 30 de setembro de 2023 (em US $ 000) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|---|---|
| Demanda, não por grande interesse | 1,272,139 | 1,187,320 | 1,243,501 | 27% |
| Demanda, porte de juros | 913,910 | 928,246 | 1,004,185 | 19% |
| Mercado de poupança e dinheiro | 1,309,676 | 1,126,520 | 1,110,640 | 28% |
| Depósitos de tempo - abaixo de US $ 250 | 39,060 | 39,046 | 43,906 | 1% |
| Depósitos de tempo - US $ 250 ou mais | 196,945 | 203,886 | 252,001 | 4% |
| ICS/CDARS | 997,803 | 959,592 | 921,224 | 21% |
| Total de depósitos | 4,729,533 | 4,444,610 | 4,575,457 | 100% |
Receita de juros e despesas
A receita líquida de juros antes das perdas de crédito em empréstimos foi de US $ 39,9 milhões no terceiro trimestre de 2024, com uma margem de juros líquidos não-GAAP de 3,26%. O custo médio do total de depósitos aumentou para 1,72% nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com 0,94% no mesmo período em 2023.
Qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, os ativos sem desempenho totalizaram US $ 7,158 milhões, representando 0,13% do total de ativos. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi de 1,40% do total de empréstimos.
Posição de liquidez
A capacidade total de liquidez e empréstimos disponíveis da HTBK foi de US $ 3,248 bilhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 3,0 bilhões em 30 de junho de 2024. O índice de empréstimo / depósito foi de 72,11%.
Títulos de investimento
Os títulos de investimento totalizaram US $ 841,8 milhões, com US $ 237,6 milhões no portfólio disponível para venda e US $ 604,2 milhões no portfólio de retenção de maturidade em 30 de setembro de 2024. A tabela a seguir resume os saldos dos valores mobiliários disponíveis para venda:
| Tipo de títulos | 30 de setembro de 2024 (em US $ 000) | 30 de junho de 2024 (em US $ 000) | 30 de setembro de 2023 (em US $ 000) | Perda não realizada antes dos impostos (em US $ 000) |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro dos EUA | 184,162 | 218,682 | 396,996 | (1,440) |
| Valores mobiliários apoiados por hipotecas da agência | 53,450 | 54,361 | 60,198 | (2,923) |
| Total | 237,612 | 273,043 | 457,194 | (4,363) |
Gerenciamento de capital
A taxa de patrimônio comum tangível em 30 de setembro de 2024 foi de 9,50%, com patrimônio total em US $ 685,4 milhões. A empresa possui um programa de recompra de ações autorizado por até US $ 15 milhões.
Como o Heritage Commerce Corp (HTBK) ganha dinheiro
Fontes de receita
Heritage Commerce Corp gera principalmente receita através de Receita de juros líquidos e Receita não de juros.
Receita de juros líquidos
A receita líquida de juros é derivada da diferença entre os juros obtidos em empréstimos e juros pagos sobre depósitos. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita de juros líquidos antes que as perdas de crédito em empréstimos fossem US $ 39,9 milhões. Isso reflete um ligeiro aumento de US $ 39,5 milhões no trimestre anterior, mas uma diminuição de US $ 45,4 milhões no mesmo trimestre de 2023.
Portfólio de empréstimos
Os empréstimos totais, incluindo empréstimos de venda, totalizaram US $ 3,4 bilhões em 30 de setembro de 2024. O rendimento médio na carteira total de empréstimos era 5.42%.
| Tipo de empréstimo | Saldo (US $ 000) | Receita de juros (US $ 000) | Colheita (%) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos principais | $2,867,076 | $39,621 | 5.50% |
| Recebíveis fatorados | $55,391 | $2,144 | 15.40% |
| Adquiridos hipotecas residenciais | $441,294 | $3,779 | 3.41% |
| Empréstimos totais | $3,361,140 | $45,781 | 5.42% |
Receita não de juros
Para o terceiro trimestre de 2024, a renda não -jurídica foi US $ 2,2 milhões, comparado com US $ 2,0 milhões No mesmo trimestre de 2023. Essa renda compreende principalmente taxas de serviços, receita de transações e outras taxas diversas.
Depósitos
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais foram US $ 4,7 bilhões, representando um aumento de 6% em relação ao trimestre anterior. A distribuição de depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | Saldo (US $ 000) | Porcentagem do total de depósitos (%) |
|---|---|---|
| Demanda, não por grande interesse | $1,272,139 | 27% |
| Demanda, porte de juros | $913,910 | 19% |
| Mercado de poupança e dinheiro | $1,309,676 | 28% |
| Depósitos de tempo (abaixo de US $ 250) | $39,060 | 1% |
| Depósitos de tempo (US $ 250 ou mais) | $196,945 | 4% |
| ICS/CDARS | $997,803 | 21% |
Despesas operacionais
A despesa total de não juros para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 27,6 milhões. O índice de eficiência, que mede o custo para gerar um dólar de receita, ficou em 65.37%.
Lucro líquido e ganhos por ação
No terceiro trimestre de 2024, a Heritage Commerce Corp relatou um lucro líquido de US $ 10,5 milhões, traduzindo para ganhos por ação de $0.17. Esta é uma diminuição de US $ 15,8 milhões ou $0.26 por ação no mesmo trimestre de 2023.
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (US $ 000) | $10,507 | $15,795 |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.17 | $0.26 |
| Retorno do patrimônio médio (%) | 6.14% | 9.54% |
| Retorno em ativos médios (%) | 0.78% | 1.16% |
Liquidez e gerenciamento de capital
Em 30 de setembro de 2024, a capacidade total disponível da Heritage Commerce Corp foi US $ 3,2 bilhões, que é aproximadamente 69% do total de depósitos. Os índices de capital excederam as diretrizes regulatórias para uma instituição financeira bem capitalizada.
Conclusão
A geração de receita da Heritage Commerce Corp é impulsionada principalmente por sua carteira de empréstimos e crescimento de depósitos, juntamente com o gerenciamento eficaz das despesas operacionais e a manutenção de uma sólida posição de liquidez.
Heritage Commerce Corp (HTBK) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Heritage Commerce Corp (HTBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Heritage Commerce Corp (HTBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Heritage Commerce Corp (HTBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.