Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) Bundle
Uma breve história do Texas Capital Bancshares
A Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) é uma holding financeira que passou por mudanças significativas ao longo dos anos, particularmente em seu desempenho financeiro que antecedeu 2024. Em 30 de setembro de 2024, o TCBI registrou uma perda líquida de US $ 61,3 milhões, com a Uma perda líquida disponível para os acionistas ordinários de US $ 65,6 milhões no terceiro trimestre. Isso contrastou fortemente com o lucro líquido de US $ 61,7 milhões relatado para o mesmo período em 2023.
Desempenho financeiro Overview
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido do TCBI ficou em US $ 6,5 milhões, um declínio significativo em relação aos US $ 168,99 milhões relatados no mesmo período de 2023. Os ganhos por ação foram de US $ (0,14) nos nove meses findos em 30 de setembro, 2024, comparado a US $ 3,20 para o ano anterior.
Principais métricas financeiras (2024)
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | 9m 2024 | 9m 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 240,1 milhões | US $ 232,1 milhões | US $ 671,7 milhões | US $ 699,4 milhões |
| Perda líquida | $ (61,3) milhões | US $ 61,7 milhões | US $ 6,5 milhões | US $ 168,99 milhões |
| Ganhos básicos por ação | $(1.42) | $1.19 | $(0.14) | $3.24 |
| Retorno em ativos médios (ROA) | (0.78)% | 0.81% | 0.03% | 0.77% |
| Retorno em média patrimônio comum (ROE) | (8.87)% | 8.08% | (0.30)% | 7.46% |
| Margem de juros líquidos | 3.16% | 3.13% | 3.07% | 3.25% |
Portfólio de empréstimos e subsídio para perdas de crédito
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do TCBI mantidos em investimento atingiram US $ 22,38 bilhões, contra US $ 20,42 bilhões no ano anterior. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos foi de US $ 273,14 milhões, em comparação com US $ 249,97 milhões no final de 2023.
Depósitos e custos de financiamento
O TCBI experimentou um aumento no total de depósitos de juros, que totalizaram US $ 16,30 bilhões no terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 14,22 bilhões no terceiro trimestre de 2023. O custo total dos depósitos aumentou para 2,94% no terceiro trimestre de 2024 de 2,62% no Q3 2023.
Receita e despesas sem interesse
A receita não interessante relatada nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ (114,77) milhões, uma queda de US $ 46,87 milhões no mesmo período de 2023. Esse declínio foi amplamente atribuído a uma perda de US $ 179,6 milhões sobre a venda disponível- para títulos de dívida para venda.
Equidade do acionista
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido foi relatado em US $ 3,35 bilhões, acima dos US $ 3,20 bilhões no final de 2023.
Conclusão
A trajetória financeira da Texas Capital Bancshares, Inc. revela desafios substanciais em 2024, particularmente em relação à sua lucratividade e lucro líquido. A empresa está navegando ativamente um cenário financeiro complexo, pois continua a se adaptar às mudanças nas condições do mercado.
A Who é dono do Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI)
Principais acionistas
Em 2024, a estrutura de propriedade da Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) é caracterizada por uma combinação de investidores institucionais e de varejo. A tabela abaixo descreve os acionistas significativos e suas respectivas participações de propriedade:
| Acionista | Tipo de propriedade | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | Institucional | 4,515,230 | 8.76% |
| BlackRock, Inc. | Institucional | 4,015,230 | 7.82% |
| State Street Corporation | Institucional | 3,000,000 | 5.84% |
| FMR LLC (Fidelity) | Institucional | 2,900,000 | 5.64% |
| JPMorgan Chase & Co. | Institucional | 2,500,000 | 4.86% |
| Investidores de varejo | Individual | 36,000,000 | 70.08% |
Propriedade institucional
A propriedade institucional do TCBI reflete investimentos significativos das principais instituições financeiras. A tabela a seguir fornece uma quebra dos principais investidores institucionais e suas apostas a partir de 2024:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 4,515,230 | 8.76% |
| BlackRock, Inc. | 4,015,230 | 7.82% |
| State Street Corporation | 3,000,000 | 5.84% |
| FMR LLC (Fidelity) | 2,900,000 | 5.64% |
| JPMorgan Chase & Co. | 2,500,000 | 4.86% |
Propriedade executiva
A propriedade executiva desempenha um papel vital na governança do TCBI. A tabela a seguir lista os principais executivos e suas apostas de propriedade:
| Nome executivo | Posição | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| Rob C. Holmes | CEO | 250,000 | 0.49% |
| Kimberly J. Lentz | Diretor Financeiro | 100,000 | 0.20% |
| Mark W. Johnson | COO | 150,000 | 0.29% |
Mudanças recentes na propriedade
Em 2024, o TCBI viu flutuações em sua propriedade, particularmente entre os investidores institucionais. A tabela a seguir resume as mudanças nas porcentagens de propriedade para os principais acionistas:
| Acionista | Propriedade anterior (%) | Propriedade atual (%) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 8.50% | 8.76% | +0.26% |
| BlackRock, Inc. | 7.90% | 7.82% | -0.08% |
| State Street Corporation | 5.80% | 5.84% | +0.04% |
| FMR LLC (Fidelity) | 5.50% | 5.64% | +0.14% |
| JPMorgan Chase & Co. | 5.00% | 4.86% | -0.14% |
Conclusão sobre tendências de propriedade
As tendências de propriedade da Texas Capital Bancshares, Inc. indicam uma mistura saudável de investidores institucionais e de varejo, com uma parcela significativa das ações detidas pelas principais instituições financeiras. A presença de propriedade executiva também alinha os interesses da administração com os dos acionistas.
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) Declaração de missão
Declaração de missão Overview
A declaração de missão da Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) enfatiza seu compromisso de fornecer serviços bancários excepcionais adaptados às necessidades exclusivas de seus clientes. Eles pretendem promover relacionamentos fortes, defender a integridade e garantir um alto nível de excelência em serviços.
Valores centrais
- Foco no cliente: Priorize as necessidades e a satisfação dos clientes.
- Integridade: Conduzir negócios com honestidade e transparência.
- Excelência: Ligue para os mais altos padrões em todos os serviços prestados.
- Engajamento da comunidade: Contribuem ativamente para as comunidades que servem.
Indicadores de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o Texas Capital Bancshares relatou métricas financeiras significativas que refletem seu desempenho operacional:
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | $ (61,3) milhões |
| Lucro líquido (YTD 2024) | US $ 6,5 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) (Q3 2024) | $(1.41) |
| Retorno em ativos médios (ROA) (Q3 2024) | (0.78)% |
| Retorno do patrimônio médio (ROE) (Q3 2024) | (8.87)% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 22,3 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 25,87 bilhões |
| Margem de juros líquidos (YTD 2024) | 3.07% |
| Provisão para perdas de crédito (YTD 2024) | US $ 49,0 milhões |
| Total de ativos | US $ 30,08 bilhões |
Objetivos estratégicos
O Texas Capital Bancshares se concentra em vários objetivos estratégicos para se alinhar com sua missão:
- Melhorando a experiência do cliente: Melhorando continuamente a prestação de serviços para atender às expectativas dos clientes.
- Expandindo a presença do mercado: Crescendo sua pegada no Texas e além.
- Innovar soluções financeiras: Desenvolvimento de novos produtos e serviços que atendem às necessidades de clientes em evolução.
- Mantendo a saúde financeira: Garantir um desempenho financeiro robusto, gerenciando riscos de maneira eficaz.
Compromisso da comunidade
O TCBI destaca seu compromisso com o envolvimento da comunidade como parte de sua missão. Em 30 de setembro de 2024, eles se envolveram em várias iniciativas comunitárias, incluindo:
- Apoiando instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos locais.
- Participando de programas de alfabetização financeira.
- Incentivar o voluntariado dos funcionários em eventos locais.
Conclusão da análise da declaração de missão
A declaração de missão da Texas Capital Bancshares, Inc. reflete um forte compromisso com o atendimento ao cliente, a integridade e o envolvimento da comunidade. Seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos se alinham a esses valores, garantindo uma abordagem focada em relação ao crescimento e excelência no setor bancário.
Como o Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) funciona
Empresa Overview
A Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) opera como uma holding bancária. Ele fornece vários serviços bancários, principalmente no Texas. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do TCBI era de aproximadamente US $ 30,08 bilhões.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o TCBI informou:
- Lucro líquido: US $ 6,5 milhões
- Receita líquida de juros: US $ 671,7 milhões
- Receita não interest: $ (23,0) milhões
- Despesa não de interesse: US $ 586,1 milhões
- Total de ativos: US $ 30,08 bilhões
- Passivo total: US $ 26,88 bilhões
- Equidade dos acionistas: US $ 3,20 bilhões
Demonstração de resultados destaca
A tabela a seguir resume as principais métricas de demonstração de renda para o TCBI:
| Métrica | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD Q3 2024 (em milhares) | YTD Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 240,102 | 232,071 | 671,693 | 699,406 |
| Provisão para perdas de crédito | 10,000 | 18,000 | 49,000 | 53,000 |
| Receita não interessante | (114,771) | 46,872 | (23,028) | 130,286 |
| Lucro líquido/(perda) | (61,319) | 61,679 | 6,485 | 168,991 |
Balanço patrimonial Overview
Em 30 de setembro de 2024, o balanço do TCBI reflete o seguinte:
| Item | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Total de ativos | 30,076,341 |
| Passivos totais | 26,215,173 |
| Equidade dos acionistas | 3,199,909 |
| Depósitos de clientes | 25,346,842 |
| Depósitos intermediários | 518,413 |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos do TCBI em 30 de setembro de 2024 incluiu:
- Empréstimos totais mantidos para investimento: US $ 20,77 bilhões
- Empréstimos comerciais: US $ 16,69 bilhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 530,9 milhões
Qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, o TCBI informou:
- Provisão para perdas de crédito: US $ 49,4 milhões
- Cobranças líquidas: US $ 28,8 milhões
- Empréstimos criticados: US $ 897,7 milhões
Principais proporções
Os principais índices de desempenho do TCBI nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 incluem:
| Razão | Valor |
|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.07% |
| Retorno em ativos médios (ROA) | 0.03% |
| Retorno em média patrimônio comum (ROE) | (0.30%) |
| Índice de eficiência | 90.4% |
Fontes de financiamento
As principais fontes de financiamento do TCBI incluem:
- Depósitos de clientes: 98,0% do total de depósitos
- Empréstimos de curto prazo do Federal Home Loan Bank: US $ 1,035 bilhão
Desenvolvimentos recentes
No terceiro trimestre de 2024, o TCBI sofreu uma perda significativa devido a uma perda de US $ 179,6 milhões na venda de títulos de dívida disponível para venda. Isso impactou a renda não interessante e a lucratividade geral.
Como Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) ganha dinheiro
Fontes de receita
A Texas Capital Bancshares, Inc. gera receita principalmente por meio de duas fontes principais: receita de juros líquidos e receita sem juros.
Receita de juros líquidos
A receita líquida de juros é derivada da diferença entre os juros obtidos nos empréstimos e juros pagos sobre depósitos. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, informou o Texas Capital Bancshares:
| Item | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Receita total de juros | $1,291,979 |
| Despesa total de juros | $620,286 |
| Receita de juros líquidos | $671,693 |
| Provisão para perdas de crédito | $49,000 |
| Receita de juros líquidos após provisão para perdas de crédito | $622,693 |
A margem de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de 3,07% em comparação com 3,25% no mesmo período em 2023, indicando uma diminuição principalmente devido ao aumento das taxas de juros que afetam o custo dos depósitos de contenção de juros.
Desempenho da carteira de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o rendimento do total de empréstimos mantidos para investimento foi de 6,66%, um aumento de 6,53% no ano anterior. O saldo médio de empréstimos mantidos para o investimento aumentou, contribuindo para o crescimento da receita de juros líquidos, apesar dos custos crescentes.
Receita não interessante
A renda não interessante contribui significativamente, mas viu flutuações. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, informou o Texas Capital Bancshares:
| Fonte de renda não interesses | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $18,557 |
| Receita de gestão de patrimônio e taxa de confiança | $11,306 |
| Taxas de empréstimo intermediadas | $6,442 |
| Banco de investimento e taxas de consultoria | $78,225 |
| Receita de negociação | $16,148 |
| Direitos de dívida disponível ganhos/perdas (perdas), líquido | $(179,581) |
| Outra renda | $25,875 |
| Renda total não jurídica | $(23,028) |
Notavelmente, a perda significativa na venda de títulos de dívida disponível para venda afetou adversamente a receita total não interessante.
Despesa não de juros
As despesas que não são de juros são críticas para entender a lucratividade. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Texas Capital Bancshares relatou as seguintes despesas que não são de juros:
| Item de despesa não interesses | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Salários e benefícios | $368,705 |
| Despesa de ocupação | $33,340 |
| Marketing | $17,895 |
| Jurídico e profissional | $38,603 |
| Comunicações e tecnologia | $69,078 |
| Avaliação do Seguro FDIC | $18,897 |
| Outras despesas | $39,608 |
| Despesa total sem juros | $586,126 |
O aumento das despesas que não são de juros ocorreu principalmente devido a salários e benefícios mais altos, juntamente com o aumento das despesas tecnológicas.
Métricas de desempenho financeiro
As métricas de desempenho financeiro para o Texas Capital Bancshares em 30 de setembro de 2024 indicam desafios na lucratividade:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Lucro líquido/(perda) | $6,485 |
| Perda líquida disponível para acionistas ordinários | $(6,453) |
| Ganhos básicos/(perda) por ação ordinária | $(0.14) |
| Ganhos diluídos/(perda) por ação ordinária | $(0.14) |
| Retorno em ativos médios (ROA) | 0.03% |
| Retorno em média patrimônio comum (ROE) | (0.30%) |
| Índice de eficiência | 90.4% |
Essas métricas refletem uma diminuição significativa na lucratividade em comparação com o ano anterior, impulsionado principalmente pela redução da receita sem juros e pelo aumento das despesas.
Conclusão
A Texas Capital Bancshares, Inc. permanece focada em suas principais operações bancárias enquanto navega nos desafios colocados pelas taxas de juros flutuantes e condições de mercado. Os fluxos de receita diversificados da empresa, combinados com os esforços contínuos para gerenciar custos, serão essenciais para a lucratividade futura.
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.