Brechen Sie den ersten der Financial Health (Long Island Corporation) ab: wichtige Erkenntnisse für Investoren

Verständnis der ersten von Long Island Corporation (FLIC) Einnahmequellen

Verständnis der ersten Einnahmequellen der Long Island Corporation

Primäreinnahmequellen

• Nettozinserträge: 55,96 Mio. USD für die neun Monate am 30. September 2024, gegenüber 67,97 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023.
• Nichtinteressenerträge: Erhöht sich gegenüber dem Vorjahr um 1,4 Millionen US-Dollar und in den ersten neun Monaten von 2024 insgesamt 11,1 Mio. USD.

Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr

• Nettozinserträge verringerten sich um 17.7% verglichen mit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Das Nichtinteressensergebnis verzeichnete eine Wachstumsrate von ungefähr 14,5%.

Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

Wesentliche Änderungen der Einnahmequellenströme

• Nettozinsspanne: verringert auf 1.83% im Jahr 2024 von 2.21% im Jahr 2023.
• Bereitstellung von Kreditverlusten: aufgezeichnet bei $740,000 im Jahr 2024 im Vergleich zu einer Umkehrung von 1,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.
• Verlust des Wertpapierverkaufs: 3,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 wirkt sich das Nettoeinkommen erheblich aus.

Historische Einnahmentrends

Ein tiefes Eintauchen in die erste der Rentabilität der Long Island Corporation (Flic)

Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der First der Long Island Corporation

Bruttogewinnmarge: In den ersten neun Monaten des 2024 war die Bruttogewinnmarge 1.83%, unten von 2.21% im gleichen Zeitraum 2023.

Betriebsgewinnmarge: Die Betriebsgewinnmarge für die ersten neun Monate des 2024 war 76.39%.

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge für die ersten neun Monate des 2024 war 0.44%, im Vergleich zu 0.64% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Das Nettoeinkommen für die ersten neun Monate des 2024 war 13,8 Millionen US -Dollar, unten von 20,2 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Das Ergebnis je Aktie (EPS) für die ersten neun Monate des 2024 war $0.61, im Vergleich zu $0.89 im Vorjahr.

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Das Effizienzverhältnis wurde bei angegeben 76.39%, was auf höhere Betriebskosten im Vergleich zu Industrie -Durchschnittswerten hinweist, die normalerweise herum schweben 60-65%.

Analyse der Betriebseffizienz

Nichtinteressenaufwendungen wurden um erhöht um $254,000, oder 0.5% gegenüber dem Vorjahr, der hauptsächlich auf Fusions- und Zweigkonsolidierungskosten von zugeschrieben wird 1,4 Millionen US -Dollar.

Nettozinserträge für die ersten neun Monate des 2024 waren 56,0 Millionen US -Dollar, eine Abnahme von 12,0 Millionen US -Dollar, oder 17.7%im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.

Die Kosten von zinsrangigen Verbindlichkeiten stiegen um um 109 Basispunkte Während die Rendite von Zinsengütern a sah 38 Basispunkte Erhöhung und Auswirkungen auf die allgemeinen Rentabilitätskennzahlen negativ.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie der erste von Long Island Corporation (Flic) sein Wachstum finanziert

Schulden gegen Eigenkapitalstruktur

Die finanzielle Struktur des Unternehmens zeichnet sich durch eine Mischung aus Schulden und Eigenkapital aus, die eine entscheidende Rolle bei der Finanzierung seines Wachstums spielt. Das Verständnis dieses Gleichgewichts ist für die Bewertung seiner finanziellen Gesundheit von wesentlicher Bedeutung.

Overview Schuldenniveaus

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen eine Gesamtverbindlichkeit von 3,8 Milliarden US-Dollar, darunter sowohl langfristige als auch kurzfristige Schulden. Der Zusammenbruch ist wie folgt:

• Langfristige Schulden: 2,8 Milliarden US-Dollar
• Kurzfristige Schulden: 1,0 Milliarden US-Dollar

Verschuldungsquote

Das Verhältnis von Schulden zu Equity (D/E) ist eine Schlüsselmetrik für die Bewertung der finanziellen Hebelwirkung. In den ersten neun Monaten des 2024 wurde das D/E -Verhältnis des Unternehmens bei 9,87 berechnet und signifikant höher als der Branchendurchschnitt von 1,5. Dies weist auf eine höhere Abhängigkeit von der Fremdfinanzierung im Vergleich zu Eigenkapital hin.

Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings

Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen mehrere Schuldvermittlungen beteiligt und um 272,5 Mio. USD zu einem gewichteten durchschnittlichen Zinssatz von 4,76%gesammelt. Das aktuelle Kreditrating liegt bei BBB- und spiegelt trotz hoher Hebelwirkung einen stabilen Ausblick wider.

Refinanzierungsaktivität

In den ersten neun Monaten 2024 übernahm das Unternehmen eine Refinanzierung seiner bestehenden Schulden in Höhe von insgesamt 245 Millionen US -Dollar mit einer gewichteten Durchschnittsquote von 4,41%. Dieser strategische Schritt zielt darauf ab, die Zinsaufwendungen zu senken und die Laufzeiten zu verlängern.

Ausgleichsfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung

Das Unternehmen hält einen sorgfältigen Restbetrag zwischen Schulden und Eigenkapitalfinanzierung. Zum 30. September 2024 wurde das Eigenkapital der Aktionäre bei 388,6 Mio. USD gemeldet, was einen Buchwert pro Aktie von 17,25 USD widerspiegelt. Dies weist darauf hin, dass das Unternehmen zwar Schulden für das Wachstum nutzt, aber auch aktiv das Eigenkapital zur Unterstützung seiner Kapitalstruktur verwaltet.

Bewertung der ersten der Long Island Corporation (Flic) Liquidität

Bewertung der Liquidität und Solvenz

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Die Liquiditätsposition des Unternehmens kann durch seine aktuellen und schnellen Verhältnisse bewertet werden. Zum 30. September 2024 betrug das aktuelle Verhältnis ungefähr 1,11, was darauf hinweist, dass die aktuellen Vermögenswerte bequem die derzeitigen Verbindlichkeiten überschreiten. Das schnelle Verhältnis, das das Bestand aus dem aktuellen Vermögen ausschließt, lag bei 0,92, was darauf hindeutet, dass das Unternehmen auch ohne Lagerbestand seine kurzfristigen Verpflichtungen mit seinen liquiden Vermögenswerten abdecken kann.

Betriebskapitaltrends

Das Betriebskapital, das als aktuelle Vermögenswerte abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten definiert wurde, wurde zum 30. September 2024 mit rund 83 Millionen US-Dollar gemeldet. Dies spiegelt einen konstanten Aufwärtstrend im Vergleich zum Vorjahr wider, in dem das Betriebskapital zum Jahresende 2023 rund 71 Millionen US-Dollar betrug. Die Ablauf des Jahres Ende 2023. Die Ablehnung des Vorjahres. Die Ablauf 2023 lag bei rund 71 Millionen US-Dollar. Die Ablauf des Jahres Ende 2023. Die Auseinandersetzung mit rund 71 Millionen US-Dollar. Die Ablauf von 2023. Die Aussagen des Vorjahres. Die Ablauf 2023 lag bei rund 71 Millionen US-Dollar. Die Ablehnung des Vorjahres. Die Ablauf 2023 lag. Verbesserung des Betriebskapitals signalisiert die operative Effizienz und Liquiditätsmanagement.

Cashflow -Statements Overview

Die Cashflow -Erklärung gibt einen Einblick in die Liquidität des Unternehmens durch seine Aktivitäten zur operativen, investierenden und finanzierenden Finanzierung. Für die neun Monate am 30. September 2024 waren die Cashflows wie folgt:

Der operative Cashflow hat eine starke Leistung mit einem Netto-Cash-Zufluss von 15.043 US-Dollar in erster Linie von Nettoeinkommen und Anpassungen für Nicht-Kash-Artikel gezeigt. Investitionstätigkeiten trugen positiv mit 60.072 USD aus dem Verkauf und der Fälligkeit von Wertpapieren bei, während die Finanzierungsaktivitäten einen Bargeldabfluss von 57.434 Tausends in Höhe von 57.434 USD zeigten, hauptsächlich aufgrund der gezahlten Bargelddividenden und der Nettozahlungen von Krediten.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Das Unternehmen behält eine robuste Liquidität bei profile Mit einer Gesamtliquidität von ca. 915,7 Mio. USD zum 30. September 2024. Dies beinhaltet 582,8 Mio. USD von besicherten Kreditlinien und 312,9 Mio. USD nicht belasteten Bargeld und Wertpapieren. Nicht versicherte Einlagen machen jedoch 45,9% der Gesamteinlagen aus, was ein Liquiditätsrisiko darstellen könnte, wenn Einleger die Mittel mit Massen abheben.

Insgesamt erscheint die Liquiditätsposition des Unternehmens stark, mit ausreichenden Bargeldreserven und einem günstigen Betriebskapitaltrend, um sicherzustellen, dass die kurzfristigen Verpflichtungen effektiv erfüllen können.

Ist der erste von Long Island Corporation (Flic) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Die Bewertung, ob das Unternehmen überbewertet oder unterbewertet ist, beinhaltet die Untersuchung mehrerer wichtiger finanzieller Verhältnisse und Markttrends. Im Folgenden finden Sie die detaillierten Metriken, die ab 2024 für die Bewertungsanalyse relevant sind.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Das P/E -Verhältnis ist ein kritischer Indikator dafür, wie viel Anleger bereit sind, pro Dollar Gewinne zu zahlen. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen ein verwässertes Ergebnis je Aktie (EPS) von $0.61 In den ersten neun Monaten. Angesichts des Marktpreises pro Aktie von $12.87Das P/E -Verhältnis berechnet::

P / e = Preis pro Aktie / EPS = $12.87 / $0.61 = 21.09

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Das P/B -Verhältnis hilft bei der Bewertung der Bewertung des Marktes im Vergleich zum Buchwert des Unternehmens. Der Buchwert pro Aktie war $17.25 Zum 30. September 2024. Daher beträgt das P/B -Verhältnis:

P / B = Preis pro Aktie / Buchwert pro Aktie = $12.87 / $17.25 = 0.75

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Während der spezifische EBITDA -Wert in den Daten nicht bereitgestellt wird, wird dieses Verhältnis in der Regel zur Bewertung der allgemeinen finanziellen Leistung eines Unternehmens verwendet. Wenn verfügbar, wäre die Berechnung:

Ev / eBitda = Enterprise Value / EBITDA

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten schwankte der Aktienkurs. Die folgende Tabelle fasst die Schlussaktienkurse im letzten Jahr zusammen:

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Die erklärte Dividende war $0.21 pro Aktie, und das Unternehmen meldete eine Dividendenrendite von 6.5% basierend auf dem Marktpreis von $12.87.

Um das Ausschüttungsverhältnis zu berechnen:

Auszahlungsquote = Dividenden pro Aktie / EPS = $0.21 / $0.61 = 34.43%

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Nach den jüngsten Berichten bewertet der Analyst die Aktie wie folgt:

• Kaufen: 2 Analysten
• Halten: 4 Analysten
• Verkaufen: 1 Analyst

Dieser Konsens zeigt einen allgemein positiven Ausblick an, obwohl es signifikante Haltestandsbewertungen gibt, die bei einigen Analysten Vorsicht widerspiegeln.

Wichtige Risiken für die erste der Long Island Corporation (FLIC)

Wichtige Risiken für die erste der Long Island Corporation

Das Verständnis der Risikolandschaft ist entscheidend für die Bewertung der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten internen und externen Risiken, die die Leistung dieses Unternehmens beeinflussen.

Branchenwettbewerb

Das Unternehmen tätig in einem hochwettbewerbsfähigen Bankensektor. Ab dem 30. September 2024 stiegen die Gesamteinlagen um 56,1 Mio. USD oder 1,7%um 3,3 Milliarden US -Dollar. Dieses Wachstum wurde in erster Linie auf Erhöhungen der Einzahlungen der Einsparungen, und der Geldmarkt zurückzuführen, spiegelt jedoch den intensiven Wettbewerb um Kundeneinlagen wider.

Regulatorische Veränderungen

Im Jahr 2024 verabschiedete das Unternehmen das CBLR -Rahmen (Community Bank Leverage Ratio Ratio Ratio), wobei ein Verleihungsquoten von mehr als 9,00%erforderlich war. Zum 30. September 2024 betrugen die Hebelquoten für die Gesellschaft 10,13% und 10,10% für die Bank, was auf die Einhaltung der behördlichen Standards hinweist.

Marktbedingungen

Die Marktvolatilität stellt ein erhebliches externes Risiko dar. Das Unternehmen verzeichnete in den ersten neun Monaten von 2024 einen Rückgang des Nettozinserträges von 12,0 Mio. USD oder 17,7% gegenüber dem gleichen Zeitraum 2023. Die Nettozinsspanne sank ebenfalls von 2,21% gegenüber dem Vorjahr auf 1,83%.

Betriebsrisiken

Die Betriebsrisiken werden durch die Fusions- und Zweigkonsolidierungskosten in Höhe von 1,4 Mio. USD in Höhe von 1,4 Mio. USD 2024 hervorgehoben. Die Nichtinteressenkosten stiegen um 254.000 USD, vor allem aufgrund dieser fusionsbedingten Kosten.

Finanzielle Risiken

Die Bereitstellung von Kreditverlusten betrug in den ersten neun Monaten 2024 740.000 USD, ein starker Kontrast zu einer Umkehrung von 1,2 Mio. USD im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Zulage für Kreditverluste (ACL) betrug 28,6 Mio. USD oder 0,88% der gesamten Kredite, die Gesamtkredite, die, die Gesamtkredite, betrug. verbleiben stabil im Vergleich zu 0,89% Ende 2023.

Strategische Risiken

Die Strategie des Unternehmens umfasst einen Fokus auf Mehrfamilienkredite, die 44% des gewerblichen Immobilienportfolios in Höhe von insgesamt 862,0 Mio. USD ausmachten. 52,7% dieser Kredite sind jedoch die Mehrheit der Miete, die aufgrund potenzieller Änderungen der Mietgesetze und der wirtschaftlichen Bedingungen eine Risikoschicht hinzufügen.

Minderungsstrategien

Das Unternehmen hat eine robuste Liquiditätspolitik implementiert, in der ab dem 30. September 2024 rund 915,7 Millionen US -Dollar an Liquidität beibehalten wurden. Dies beinhaltet 582,8 Mio. USD an besicherten Kreditlinien. Darüber hinaus zielt die Kapitalverwaltungspolitik der Bank darauf ab, Kapitalniveaus über die regulatorischen Standards aufzubauen und aufrechtzuerhalten.

Zukünftige Wachstumsaussichten für das erste von Long Island Corporation (FLIC)

Zukünftige Wachstumsaussichten für den ersten von Long Island Corporation

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Der erste von Long Island Corporation hat mehrere wichtige Wachstumstreiber identifiziert, die für seine zukünftige Expansion zentral sind. Dazu gehören:

• Markterweiterung: Die Gesamteinlagen erhöhten sich um um 56,1 Millionen US -Dollar oder 1.7% Zu 3,3 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024.
• Produktinnovationen: Der Fokus der Bank auf die Steigerung des Nichtinteresseeinkommens, bei dem eine Erhöhung von einem Anstieg von 1,4 Millionen US -Dollar Vorjahr wird voraussichtlich zum zukünftigen Umsatzwachstum beitragen.
• Akquisitionen: Strategische Partnerschaften und potenzielle Akquisitionen berücksichtigen, um den Marktanteil und die betrieblichen Fähigkeiten zu erweitern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

In den ersten neun Monaten des 2024 wurde ein Nettoeinkommen bei gemeldet 13,8 Millionen US -Dollar, übersetzt zu einem Gewinn je Aktie von $0.61. Dies spiegelt eine Abnahme im Vergleich zu 20,2 Millionen US -Dollar Und $0.89 im gleichen Zeitraum 2023. Es wird geschätzt, dass das projizierte Umsatzwachstum für 2025 stabilisiert wird, da das Unternehmen seine betrieblichen Effizienz erhöht und die steigenden Zinssätze profitiert.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften

Das Unternehmen hat ein Aktienrückkaufprogramm eingeleitet, um den Aktionärswert zu verbessern, obwohl im dritten Quartal 2024 aufgrund von Fusionsvereinbarungen keine Aktien zurückgekauft wurden. Darüber hinaus konzentriert sich die Bank auf die Optimierung ihres Zweignetzwerks, um die Kosten zu senken, was bereits zu einem Rückgang der Auslastung und der Ausrüstungskosten durch geführt hat $685,000 .

Wettbewerbsvorteile

Zu den ersten Wettbewerbsvorteilen der Long Island Corporation gehören:

• Starke Kapitalposition: Das Verleihungsquoten des Unternehmens liegt bei 10.13%, überschreiten die behördlichen Anforderungen.
• Hohe Dividendenrendite: Die Dividendenrendite wurde bei aufgezeichnet 6.5% Zum 30. September 2024.
• Robustes Darlehensportfolio: Das Kreditportfolio des Unternehmens beträgt an 3,2 Milliarden US -Dollar, mit 2,0 Milliarden US -Dollar in kommerziellen Hypotheken, was auf eine starke Vermögensbasis hinweist.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• The First of Long Island Corporation (FLIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First of Long Island Corporation (FLIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View The First of Long Island Corporation (FLIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.