Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Una breve historia de Columbia Financial, Inc.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) ha experimentado desarrollos significativos y fluctuaciones financieras desde su inicio hasta 2024. La compañía ha ampliado sus operaciones y se ha adaptado a las condiciones cambiantes del mercado, lo que afectó su desempeño financiero general.
Compañía Overview
Columbia Financial, Inc. es una compañía tenedora bancaria con sede en Nueva Jersey, centrada principalmente en proporcionar servicios financieros a través de Columbia Bank. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó activos totales de aproximadamente $ 10.7 mil millones, reflejando un ligero aumento de $ 40.9 millones de $ 10.6 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Desempeño financiero
Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial informó:
- Ingresos netos de $ 9.6 millones, una disminución de 67.6% de $ 29.5 millones para el mismo período en 2023.
- Ingresos por intereses totales de $ 337.8 millones, arriba de $ 287.4 millones en el año anterior.
- El gasto de interés total aumentó $ 206.2 millones, en comparación con $ 126.9 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023.
Margen de interés neto
El margen de interés neto para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 1.80%, abajo de 2.27% en 2023. Esta disminución se debió principalmente a un aumento significativo en el costo promedio de los pasivos por intereses, que aumentaron 3.47% de 2.29%.
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales por cobrar ascendieron a $ 7.8 mil millones, una ligera disminución de $ 20.7 millones Del 31 de diciembre de 2023. El desglose de los préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Familia de uno a cuatro | $2,737,190 |
| Multifamiliar | $1,399,000 |
| Inmobiliario comercial | $2,312,759 |
| Construcción | $510,439 |
| Préstamos comerciales comerciales | $586,447 |
| Préstamos y avances de capital para el hogar | $261,041 |
| Otros préstamos de consumo | $2,877 |
Calidad de activo
Los préstamos incumplidos de la compañía totalizaron $ 28.0 millones, o 0.36% de préstamos brutos totales, al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 12.6 millones, o 0.16% al 31 de diciembre de 2023.
Depósitos
Columbia Financial reportó depósitos totales de $ 7.96 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, con un desglose de la siguiente manera:
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Demanda no por intereses | $1,406,152 |
| Demanda de intereses | $1,980,298 |
| Cuentas del mercado monetario | $1,239,204 |
| Ahorros y depósitos de clubes | $649,858 |
| Certificados de depósito | $2,682,547 |
Rendimiento de stock
El rendimiento de las acciones de Columbia Financial ha sido influenciado por sus resultados financieros y las condiciones del mercado. La compañía ha participado en programas de recompra de acciones, compras 365,116 acciones a un precio promedio de $16.14 por acción durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024.
Conclusión
En resumen, Columbia Financial, Inc. ha navegado un entorno financiero desafiante en 2024, logrando mantener su base de activos mientras experimenta fluctuaciones notables en los ingresos netos y el rendimiento de los préstamos. La compañía continúa adaptando sus estrategias para mantener su crecimiento y rentabilidad.
A Who posee Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Estructura de propiedad
Al 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial, Inc. (CLBK) tiene un total de 131,371,430 acciones emitidas, con 104,725,436 acciones en circulación. La compañía tiene una tenencia de acciones del Tesoro de 26,645,994 acciones.
Principales accionistas
Los principales accionistas de Columbia Financial, Inc. incluyen inversores institucionales y partes interesadas individuales. La siguiente tabla describe la distribución de propiedad entre accionistas importantes:
| Tipo de accionista | Número de acciones | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | Aprox. 45,000,000 | 43.1% |
| Insiders (gestión y directores) | Aprox. 8,000,000 | 7.7% |
| Plan de propiedad de acciones de los empleados | Aprox. 30,778 | 0.03% |
| Flotador público | Aprox. 51,717,658 | 49.2% |
Actividad reciente de recompra de acciones
Columbia Financial ha estado recompensando activamente sus acciones bajo sus programas de recompra de acciones. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía ha recuperado 365,116 acciones a un costo total de aproximadamente $ 5.9 millones, con un promedio de $ 16.14 por acción.
Rendimiento de stock
El precio de las acciones de Columbia Financial, Inc. ha demostrado fluctuaciones durante el año pasado. A finales de septiembre de 2024, la acción cerró a $ 16.14. La compañía ha experimentado una disminución en el ingreso neto de $ 19.9 millones, o 67.6%, en comparación con el mismo período del año anterior.
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial informó que el capital de los accionistas totales de $ 1.079 mil millones, lo que refleja un aumento de $ 1.040 mil millones a fines de 2023. Los pasivos totales de la compañía se situaron en $ 9.607 mil millones.
Política de dividendos
Columbia Financial no ha declarado dividendos en 2024, ya que el enfoque ha cambiado a retener capital debido al reciente programa de recompra de acciones.
Propiedad por distribución geográfica
La siguiente tabla proporciona información sobre la distribución geográfica de los accionistas de Columbia Financial:
| Región geográfica | Número de acciones | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| Nordeste de EE. UU. | Aprox. 60,000,000 | 57.7% |
| Medio Oeste de EE. UU. | Aprox. 30,000,000 | 28.9% |
| Otras regiones | Aprox. 11,371,430 | 10.9% |
Conclusión sobre las tendencias de propiedad
Columbia Financial, Inc. permanece principalmente propiedad de inversores y expertos institucionales, con una flotación pública significativa. La compañía continúa adaptando sus estrategias de capital para mejorar el valor de los accionistas.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) Declaración de misión
Columbia Financial, Inc. tiene como objetivo proporcionar servicios financieros excepcionales a sus clientes al tiempo que mantiene un compromiso con la participación comunitaria y el crecimiento sostenible. A partir de 2024, la compañía enfatiza un enfoque centrado en el cliente que se centra en mejorar las experiencias de los clientes y ofrecer soluciones bancarias innovadoras.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial informó las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 10.69 mil millones |
| Pasivos totales | $ 9.61 mil millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 1.08 mil millones |
| Ingresos netos (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | $ 9.6 millones |
| Margen de interés neto | 1.80% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 11.6 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 25.6 millones |
| Relación de activos no realizadores | 0.28% |
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos de Columbia Financial al 30 de septiembre de 2024 se detalla a continuación:
| Tipo de préstamo | Equilibrio (en miles) |
|---|---|
| Préstamos inmobiliarios familiares de uno a cuatro | $2,737,190 |
| Préstamos multifamiliares | $1,399,000 |
| Préstamos inmobiliarios comerciales | $2,312,759 |
| Préstamos de construcción | $510,439 |
| Préstamos comerciales comerciales | $586,447 |
| Préstamos y avances de capital para el hogar | $261,041 |
| Otros préstamos de consumo | $2,877 |
| Préstamos totales | $7,809,753 |
Composición de depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial informó los siguientes saldos de depósito:
| Tipo de depósito | Equilibrio (en miles) | Tasa promedio ponderada |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda no por intereses | $1,406,152 | 0.00% |
| Depósitos de demanda con intereses | $1,980,298 | 2.41% |
| Cuentas del mercado monetario | $1,239,204 | 2.92% |
| Ahorros y depósitos de clubes | $649,858 | 0.79% |
| Certificados de depósito | $2,682,547 | 4.45% |
| Depósitos totales | $7,958,059 | 2.62% |
Posición de capital
La posición de capital de Columbia Financial al 30 de septiembre de 2024 se resume a continuación:
| Medida de capital | Cantidad (en miles) | Relación |
|---|---|---|
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | $1,144,340 | 14.37% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | $1,082,443 | 13.59% |
| Capital de nivel 1 común a activos ponderados por el riesgo | $1,075,226 | 13.50% |
| Capital de nivel 1 a activos totales ajustados | $1,082,443 | 10.16% |
Rendimiento de acciones y devoluciones de accionistas
Columbia Financial ha participado en programas de recompra de acciones para mejorar el valor de los accionistas. Al 30 de septiembre de 2024, los detalles de las recompras de acciones son los siguientes:
| Programa | Acciones recomprasadas | Costo (en miles) |
|---|---|---|
| Quinto programa de recompra de acciones | 365,116 acciones | $5,894 |
| Sexto Programa de recompra de acciones (acciones restantes) | 741,725 acciones | — |
La estrategia de recompra de acciones de la Compañía tiene como objetivo retener capital mientras optimiza los rendimientos de los accionistas en medio de las condiciones cambiantes del mercado.
Cómo funciona Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial, Inc. informó un ingreso neto de $ 9.6 millones, una disminución del 67.6% en comparación con $ 29.5 millones para el mismo período en 2023. Esta disminución se debió principalmente a una disminución significativa en los ingresos por intereses netos y Un aumento en las disposiciones para pérdidas crediticias.
Destacados del estado de resultados
| Artículo | 2024 (9 meses) | 2023 (9 meses) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 131.6 millones | $ 160.5 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 25.6 millones | $ 16.1 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 11.6 millones | $ 3.6 millones |
| Gastos totales | $ 42.8 millones | $ 42.9 millones |
| Gasto del impuesto sobre la renta | $ 1.1 millones | $ 2.7 millones |
Balance Overview
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales ascendieron a $ 9.6 mil millones, con pasivos totales también en $ 9.6 mil millones. El capital de los accionistas de la compañía aumentó a $ 1.1 mil millones, lo que representa un aumento del 3.7% desde el 31 de diciembre de 2023.
Cartera de préstamos
El total de préstamos por cobrar de Columbia Financial se situó en $ 7.8 mil millones al 30 de septiembre de 2024. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Balance | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Familia de uno a cuatro | $ 2.7 mil millones | 34.6% |
| Multifamiliar | $ 1.4 mil millones | 17.8% |
| Inmobiliario comercial | $ 2.3 mil millones | 29.6% |
| Negocio comercial | $ 586.4 millones | 7.5% |
| Préstamos de equidad en el hogar | $ 261.0 millones | 3.3% |
| Otros préstamos de consumo | $ 2.9 millones | 0.04% |
Depósitos
Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales alcanzaron los $ 7.96 mil millones. La composición de los depósitos se detalla a continuación:
| Tipo de depósito | Balance | Tasa promedio ponderada |
|---|---|---|
| Demanda de soporte no interesante | $ 1.41 mil millones | —% |
| Demanda de porte de intereses | $ 1.98 mil millones | 2.41% |
| Cuentas del mercado monetario | $ 1.24 mil millones | 2.92% |
| Ahorros y depósitos de clubes | $ 649.9 millones | 0.79% |
| Certificados de depósito | $ 2.68 mil millones | 4.45% |
Gastos de interés y margen
Columbia Financial reportó un gasto de interés total de $ 206.2 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento del 62.5% de $ 126.9 millones en el año anterior. El margen de interés neto disminuyó a 1.80% de 2.27% año tras año.
Calidad de crédito
La asignación de pérdidas crediticias en préstamos fue de $ 58.5 millones, o 0.75% del total de préstamos brutos, al 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 55.1 millones, o 0.70%, al 31 de diciembre de 2023. Activos al 30 de septiembre de 2024.
Rendimiento de stock
La Compañía recompró 365,116 acciones a un costo promedio de $ 16.14 por acción bajo su programa de recompra de acciones durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Hay 741,725 acciones restantes para la recompra bajo la autorización actual.
Cómo Columbia Financial, Inc. (CLBK) gana dinero
Ingresos de intereses netos
Columbia Financial, Inc. genera una parte significativa de sus ingresos a través de los ingresos por intereses netos. Para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, la compañía informó:
| Ingresos por intereses | Gasto de interés | Ingresos de intereses netos |
|---|---|---|
| $ 115.9 millones | $ 70.6 millones | $ 45.3 millones |
Los ingresos por intereses netos disminuyeron en $ 3.2 millones, o 6.7%, en comparación con $ 48.5 millones para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2023, principalmente debido a un aumento en los gastos de intereses impulsados por las tasas crecientes y la competencia por depósitos.
Activos de ingreso a intereses
El rendimiento promedio ponderado en los activos de ingreso de intereses aumentó a 4.70% para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, en comparación con 4.17% para el mismo trimestre en 2023. El rendimiento promedio de los préstamos aumentó a 5.00%, frente a 4.47% en el anterior año.
Depósitos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, se informaron depósitos totales en:
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) | Tasa promedio ponderada |
|---|---|---|
| Demanda no por intereses | $1,406,152 | —% |
| Demanda de intereses | $1,980,298 | 2.41% |
| Cuentas del mercado monetario | $1,239,204 | 2.92% |
| Ahorros y depósitos de clubes | $649,858 | 0.79% |
| Certificados de depósito | $2,682,547 | 4.45% |
| Depósitos totales | $7,958,059 | 2.62% |
El gasto total de intereses para los depósitos fue de $ 52.2 millones para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024.
Ingresos sin intereses
Columbia Financial, Inc. también obtiene ingresos sin intereses, que totalizó $ 25.6 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 9.5 millones de $ 16.1 millones para el mismo período en 2023. Componentes clave incluidos: incluidos::
| Fuente | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Tarifas de la cuenta de depósito de demanda | $4,698 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $5,253 |
| Tarifas de seguro de título | $1,935 |
| Tarifas de préstamo y cargos de servicio | $3,290 |
| Otros ingresos sin intereses | $10,440 |
El aumento en el ingreso sin intereses se debió principalmente a una disminución en las pérdidas en las transacciones de valores.
Provisión para pérdidas crediticias
La disposición de pérdidas crediticias para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 11.6 millones, un aumento de $ 7.9 millones de $ 3.6 millones en el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó a las canciones netas de $ 8.2 millones.
Gastos operativos
Para el trimestre que finalizó el 30 de septiembre de 2024, Columbia Financial reportó gastos totales sin intereses de $ 42.8 millones, una ligera disminución de $ 42.9 millones en el año anterior. Las principales categorías de gastos incluyen:
| Categoría de gastos | Cantidad (en miles) |
|---|---|
| Compensación y beneficios para empleados | $27,738 |
| Ocupación | $5,594 |
| Primas de seguro de depósito federal | $1,518 |
| Publicidad | $766 |
| Tarifas profesionales | $2,454 |
| Procesamiento de datos y gastos de software | $4,125 |
The decrease in expenses was primarily due to reductions in compensation and employee benefits.
Lngresos netos
El ingreso neto para Columbia Financial, Inc. para el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2024, fue de $ 6.2 millones, una disminución de $ 2.9 millones o 32.3%, en comparación con $ 9.1 millones para el mismo trimestre en 2023. La disminución fue impulsada por un interés neto reducido ingresos y un aumento en las disposiciones de pérdida de crédito.
Equidad de accionistas
El capital total de los accionistas aumentó a $ 1.1 mil millones al 30 de septiembre de 2024, un aumento de $ 38.8 millones de $ 1.0 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Columbia Financial, Inc. (CLBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Columbia Financial, Inc. (CLBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Columbia Financial, Inc. (CLBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.