Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da terceira costa Bancshares, Inc. (TCBX)

Formação da empresa

A Third Coast Bancshares, Inc. foi fundada em 2015. O banco se concentrou em fornecer uma variedade de soluções bancárias adaptadas para pequenas e médias empresas, além de clientes individuais. Foi estabelecido com o objetivo de criar uma experiência bancária focada na comunidade no Texas.

Sede e locais

A sede da terceira costa Bancshares está localizada em Rockport, Texas. A partir de 2023, o banco opera inúmeras agências em vários locais do Texas, servindo comunidades com serviços financeiros personalizados.

Crescimento e fusões

Em 2020, a terceira Coast Bancshares, Inc. concluiu com êxito a aquisição de CB&T Bank, uma medida estratégica para ampliar seu alcance e aprimorar suas ofertas de serviços. Essa fusão adicionou várias filiais à sua pegada, facilitando um crescimento e escalabilidade adicionais.

Desempenho financeiro

De acordo com as demonstrações financeiras mais recentes do ano encerrado em 31 de dezembro de 2022, informou a terceira costa Bancshares:

Desempenho do mercado de ações

Third Coast Bancshares, Inc. começou a negociar no NASDAQ sob o símbolo de ticker TCBX Em fevereiro de 2021. Em outubro de 2023, o preço das ações é aproximadamente a aproximadamente $25.50 por ação, refletindo uma capitalização de mercado em torno US $ 300 milhões.

Envolvimento da comunidade

A terceira costa Bancshares enfatiza o envolvimento da comunidade, fornecendo apoio a iniciativas locais e organizações de caridade. Em 2022, o banco cometeu US $ 1 milhão para programas de desenvolvimento comunitário local e iniciativas educacionais.

Avanços tecnológicos

O banco investiu em tecnologia para melhorar a experiência do cliente, lançando uma plataforma bancária digital em junho de 2021. Até 2023, os serviços bancários on -line haviam aumentado por 40% na utilização do cliente.

Perspectivas futuras

Terceira Costa Bancshares planeja expandir sua presença no Texas, abrindo novas filiais e aprimorando suas ofertas de serviço nos próximos cinco anos, com o total de ativos projetados que se espera alcançar US $ 2 bilhões até 2025.

A Who é proprietário da terceira costa Bancshares, Inc. (TCBX)

Composição dos acionistas

A estrutura de propriedade da Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) consiste em vários investidores institucionais e de varejo. Até os dados mais recentes relatados em 2023, a tabela a seguir ilustra a composição dos acionistas:

Principais acionistas institucionais

Os principais acionistas institucionais desempenham um papel significativo na propriedade do TCBX. Os dados mais recentes revelam os principais acionistas institucionais da seguinte forma:

Propriedade interna

A propriedade privilegiada é um aspecto crítico da estrutura do TCBX. Os atuais participantes que mantêm as ações são:

Desempenho de ações

O desempenho das ações do TCBX nos últimos anos mostra as flutuações influenciadas pelas condições do mercado. A tabela a seguir destaca as principais métricas de desempenho do estoque:

Projeções futuras

As projeções futuras para o TCBX indicam o crescimento potencial influenciado pela dinâmica do mercado. Os ganhos esperados e métricas de crescimento estão resumidos na tabela abaixo:

Terceira Costa Bancshares, Inc. (TCBX) Declaração

Missão Central

A missão da Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) é fornecer serviços bancários excepcionais adaptados para atender às necessidades exclusivas de seus clientes, com uma forte ênfase no envolvimento da comunidade e no atendimento ao cliente. A instituição pretende ser um parceiro de confiança e um dos principais contribuintes para o desenvolvimento econômico das regiões que atende.

Declaração de visão

A terceira costa Bancshares prevê que se torne uma instituição financeira líder reconhecida por seu compromisso de fornecer soluções financeiras inovadoras, promovendo o crescimento sustentável e a prosperidade da comunidade.

Valores

• Integridade: Defendendo os mais altos padrões éticos.
• Foco no cliente: Priorizar as necessidades do cliente em todas as iniciativas.
• Compromisso da comunidade: Apoiando ativamente as comunidades locais.
• Inovação: Abraçando novas idéias e tecnologias.
• Trabalho em equipe: Colaborar para alcançar objetivos comuns.

Objetivos estratégicos

A terceira costa Bancshares está comprometida em alcançar objetivos estratégicos específicos que refletem sua missão e visão. Estes incluem:

• Expandindo a participação de mercado no Texas e além.
• Aprimorando as capacidades tecnológicas para melhorar a experiência do cliente.
• Aumentando o envolvimento da comunidade por meio de parcerias e patrocínios.
• Mantendo uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos.

Desempenho financeiro

Até o recente relatório financeiro, o TCBX apresentou métricas impressionantes destacando sua saúde econômica e eficiência operacional:

Impacto da comunidade

A terceira costa Bancshares se envolve ativamente com sua comunidade por meio de várias iniciativas, incluindo:

• Programas de alfabetização financeira para populações carentes.
• Suporte para pequenas empresas locais através de produtos de empréstimos personalizados.
• Engajamento em projetos de sustentabilidade ambiental.
• Parcerias com instituições de caridade e organizações locais.

Direções futuras

A empresa está focada em alavancar a tecnologia e a inovação para aprimorar a experiência do cliente e otimizar as operações. Seus projetos futuros incluem:

• Investir em plataformas avançadas de bancos digitais.
• Expandindo redes de filiais em áreas importantes de alto crescimento.
• Desenvolvimento de novos produtos adaptados para mudanças demográficas.

Como funciona a terceira costa Bancshares, Inc. (TCBX)

Overview

A Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) é uma instituição financeira com sede em Corpus Christi, Texas, com foco na prestação de uma variedade de serviços bancários. A partir do terceiro trimestre de 2023, o TCBX opera como uma holding bancária e fornece vários produtos financeiros adaptados a indivíduos e empresas.

Desempenho financeiro

Em 30 de setembro de 2023, a Third Coast Bancshares, Inc. relatou as seguintes métricas financeiras principais:

Serviços bancários principais

O TCBX oferece uma variedade de serviços bancários principais, incluindo:

• Contas de verificação e poupança
• Empréstimos comerciais e de consumo
• Financiamento hipotecário
• Serviços de investimento

Composição do portfólio de empréstimos

A tabela a seguir fornece uma quebra da carteira de empréstimos da TCBX a partir do terceiro trimestre de 2023:

Depósitos e financiamento

A partir do terceiro trimestre de 2023, a base total de depósitos do TCBX é de aproximadamente:

Posicionamento de mercado

O TCBX serve principalmente o mercado do Texas, alcançando uma participação de mercado de:

• Banco comercial: 3,5%
• Empréstimo residencial: 2,8%
• Empréstimos para pequenas empresas: 4,0%

Estratégia de crescimento

A estratégia de crescimento do TCBX envolve:

• Expansão dos recursos bancários digitais
• Aumentando o envolvimento da comunidade
• Diversificando produtos de empréstimos
• Aprimorando as iniciativas de atendimento ao cliente

Ambiente Regulatório

Como holding bancária, o TCBX está sujeito a regulamentação pelo Federal Reserve e deve aderir aos seguintes requisitos:

• Requisitos de capital: índice de capital de nível 1 de pelo menos 4%
• Taxa de cobertura de liquidez (LCR): mínimo de 100%
• Obrigações de teste de estresse: anualmente

Desenvolvimentos recentes

A partir do terceiro trimestre de 2023, o TCBX esteve envolvido em várias iniciativas, incluindo:

• Lançando um novo aplicativo bancário móvel
• Oferecendo taxas competitivas em contas de poupança
• Programas de patrocínio da comunidade

Como a terceira costa Bancshares, Inc. (TCBX) ganha dinheiro

Fluxos de receita

Terceira Coast Bancshares, Inc. (TCBX) gera principalmente receita através de vários serviços financeiros importantes, incluindo:

• Receita de juros do empréstimo
• Cobranças de serviço em depósitos
• Receita de investimento
• Receita bancária hipotecária
• Receita não interessante

Receita de juros do empréstimo

A receita de juros do empréstimo é a maior fonte de receita do TCBX. No exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, o TCBX registrou uma carteira de empréstimos totalizando aproximadamente US $ 1,3 bilhão.

O rendimento médio de empréstimos para 2022 foi aproximadamente 4.52%, levando a uma receita de juros de empréstimo de cerca de US $ 58,6 milhões.

Cobranças de serviço em depósitos

As cobranças de serviço em depósitos contribuem significativamente para a receita não de interesse do TCBX. Em 2022, o TCBX relatou receita de cobrança de serviço de cerca de US $ 4,5 milhões.

Receita de investimento

A receita de investimento surge dos ganhos em valores mobiliários mantidos. O portfólio de investimentos da TCBX, avaliado em aproximadamente US $ 250 milhões, gerou uma receita de investimento de cerca de US $ 6,2 milhões em 2022.

Receita bancária hipotecária

O segmento bancário de hipotecas da TCBX também suporta sua receita. Para 2022, a receita bancária de hipotecas foi relatada em aproximadamente US $ 2,3 milhões.

Receita não interessante

A renda não interessante consiste em várias taxas e comissões. Em 2022, este segmento gerou sobre US $ 10 milhões Para TCBX.

Estrutura de custos

Compreender a estrutura de custos é crucial para analisar a lucratividade. As principais despesas do TCBX incluem:

• Despesa de juros
• Despesas operacionais
• Provisão para perdas de empréstimo

Despesa de juros

A despesa de juros do TCBX decorre principalmente de seus depósitos. Para 2022, o TCBX registrou despesas totais de juros de aproximadamente US $ 12,7 milhões.

Despesas operacionais

Despesas operacionais, que incluem salários, benefícios e outros custos operacionais, totalizaram cerca de US $ 26,4 milhões em 2022.

Provisão para perdas de empréstimo

O TCBX também anula as provisões para possíveis perdas de empréstimos. Em 2022, a provisão para perdas de empréstimos foi relatada em US $ 3,1 milhões.

Desempenho financeiro

O desempenho financeiro do TCBX mostra sua lucratividade. A empresa relatou lucro líquido de aproximadamente US $ 22,5 milhões Para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, traduzindo para um retorno sobre ativos (ROA) de 1.67% e um retorno sobre o patrimônio (ROE) de 12.45%.